人到中年 要開始盤算退休生活

　　本報(bào)記者 杜美多 趙赫男

　　老一輩人常說一句話：吃不窮，穿不窮，不會盤算才受窮。近日，記者采訪了幾位40歲左右的中年人，他們發(fā)出同樣的聲音：“你不理財(cái)，財(cái)不理你，只有掌握科學(xué)、合理的投資理念和方法，財(cái)富才能成為忠誠和永久的好朋友”。

　　家住友誼花園的高光，今年42歲，是一家企業(yè)的科技人員，年收入6萬元，妻子年收入2萬元，有住房價(jià)值50萬元，公積金貸款12萬元，兒子今年17歲上高二，家里有存款10萬元，父母沒有退休金，需要他贍養(yǎng)。平時(shí)，高光對錢看得比較淡薄，也不懂什么理財(cái)知識，又由于工作原因沒有時(shí)間打理，所以投資不是很理想，一般有錢就存銀行。他希望理財(cái)師能為自己設(shè)計(jì)一套切實(shí)可行的投資理財(cái)方案，退休后讓自己和家人無后顧之憂。

　　長財(cái)證券分析師徐嘉認(rèn)為，人過40歲，更該盡早為自己退休后的生活好好打算打算。高光家屬于中等收入，孩子上大學(xué)需要大筆資金，父母需要贍養(yǎng)，將來家里用錢的地方很多。建議高光應(yīng)該做好以下三點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃。

　　一是家庭教育規(guī)劃。目前大學(xué)一年的平均學(xué)雜費(fèi)在一萬元以上，4年需4萬元，按每年學(xué)費(fèi)5％的增長速度來算，高光兩年后應(yīng)為兒子準(zhǔn)備41000元；按平均生活一萬元的標(biāo)準(zhǔn)來算，4年準(zhǔn)備4萬元生活費(fèi)，假定通貨膨脹率為3.3％，那么高光現(xiàn)在應(yīng)準(zhǔn)備42684元的生活費(fèi)，合計(jì)86784元。教育金的投入應(yīng)選擇相對風(fēng)險(xiǎn)比較低的品種，可以從存款部分拿出4萬元進(jìn)行一個(gè)年收益在6％債券型品種的投資，到期可獲資金44944元，為孩子上學(xué)補(bǔ)充費(fèi)用。二是退休養(yǎng)老規(guī)劃?，F(xiàn)在高光年齡為42歲，預(yù)計(jì)將在18年后退休。到退休時(shí)，房屋貸款已全部償還，為保證退休后30年每月4000元的家庭支出，現(xiàn)將存款3萬元作為起步資金，可考慮30％購買債券型基金，30％為指數(shù)型基金。30％作為股票型基金，進(jìn)行投資。

　　三是風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。高光一家現(xiàn)在除繳納的社保等保險(xiǎn)外，無其它商業(yè)類保險(xiǎn)。建議夫妻二人可適當(dāng)購買一些重大疾病險(xiǎn)、意外類保險(xiǎn)。再為兒子購買一些意外險(xiǎn)，為父母購買一些重大疾病險(xiǎn)。高光全家人每年可購買4000元的保險(xiǎn)，賠償金額可定為40萬元左右，來補(bǔ)償現(xiàn)有社會保險(xiǎn)所達(dá)不到的地方，做以應(yīng)急積累。