圖文/蘇微佳

　　中秋、國慶長假臨近，不少上海市民都已經(jīng)盤算好了出境旅游計劃。張先生剛剛與旅行社簽訂了境外旅游協(xié)議，準備一家三口前往美國、加拿大歡度這個悠長假期。

　　然而，面對陌生的地理、氣候環(huán)境，如何保障人身健康和財務安全成為張先生關(guān)心的話題，他希望通過購買保險轉(zhuǎn)嫁風險。那么在境外旅行過程中，究竟有哪些保險產(chǎn)品可以提供保障功能呢？

　　三類險種提供保障

　　目前，保險公司大致有3類保險產(chǎn)品能夠提供相關(guān)保障：境外旅游意外保險、高端醫(yī)療健康保險以及各種死亡責任保險。

　　談及境外旅行安全保障，大多數(shù)市民的第一反應就是境外旅游意外保險。的確如此，境外旅游意外保險屬于保障功能針對性最強的產(chǎn)品。如豐泰“卓越優(yōu)游樂”旅行保險，保險責任涵蓋意外傷害和醫(yī)療保障、24小時全球緊急援助、個人財務損失補償、旅行阻礙以及個人責任保障等主要風險。

　　針對富裕人群和商務人士的醫(yī)療健康保險，能為客戶在境外旅游期間提供醫(yī)療風險保障。如太平人壽“財富環(huán)球醫(yī)療”保險，能夠在全球范圍內(nèi)提供醫(yī)療咨詢、就診推薦、零現(xiàn)金結(jié)算、醫(yī)療轉(zhuǎn)運、護理保健等醫(yī)療服務。

　　除了上述兩類保險產(chǎn)品之外，其他各種涵蓋死亡責任的保險產(chǎn)品，也能夠提供為廣大市民境外旅行過程中可能遭遇的極端事故提供保險金給付。如終身壽險、人身意外保險、兩全保險等。

　　國外醫(yī)療成本較高

　　如果中國公民在美國旅行時，突發(fā)疾病需要進行及時治療，那么醫(yī)療費用將會比其他國家高出許多。

　　而這一點也充分反映在保險公司產(chǎn)品設(shè)計中。太平人壽上海分公司企劃部武國明表示，根據(jù)承保地域不同， “財富環(huán)球醫(yī)療”分為兩款：即除美國、加勒比地區(qū)以外的其他國家和地區(qū)；全球所有國家和地區(qū)。相等保額情況下，兩者保費相差接近1倍。

　　“在眾多境外旅游可能發(fā)生的風險之中，市民應該對意外、疾病導致的醫(yī)療費用予以更多關(guān)注。”豐泰保險上海分公司副總經(jīng)理袁穎暉在接受采訪時建議： “客戶在投保時，盡可能選擇較高的醫(yī)療保額。”

　　豐泰 “卓越優(yōu)游樂”旅行保險同樣分為“典雅計劃”和 “尊貴計劃”。根據(jù)保費表，成年人投保一份9至12天的方案， “尊貴計劃”保險費320元，雖然較 “典雅計劃”高出110元，但能夠增加22萬元醫(yī)療費用限額、一倍住院押金擔保和每日住院津貼。

　　雖然同樣帶有醫(yī)療費用補償功能，但境外旅游保險和高端醫(yī)療保險側(cè)重點略有不同。前者側(cè)重于旅行過程中突發(fā)狀況的醫(yī)療費用，一旦病情得到控制則立刻安排轉(zhuǎn)運回國；后者側(cè)重于提供全面醫(yī)療保障，客戶可以在全球范圍內(nèi)自主選擇醫(yī)療機構(gòu)，以獲得最好的診療服務。

　　網(wǎng)絡投保價格實惠

　　由于保障范圍廣、保險金額高，又需要借助知名救援機構(gòu)合作，因此境外旅游意外保險的價格相對較高。那么對于這筆必要的保險開支，如何能夠找到便宜的購買渠道呢？

　　張先生是通過旅行社購買的境外旅游意外保險，一家三口12天的保險費將近1200元。如果通過網(wǎng)絡購買的話，至少還能便宜10%。在線投保的確能夠幫助出游者節(jié)約保險費。據(jù)了解，相同保險金額、保險期間和旅行目的地，通過保險公司網(wǎng)站投保境外旅游保險，可有10%至15%，甚至更高的優(yōu)惠。

　　據(jù)知情人士透露，就好比在4S店買車險要比通過電話投保貴一樣，旅行社通過銷售保險獲取代理手續(xù)費，故而一般不會讓利給客戶；而保險公司網(wǎng)絡銷售渠道，省去中間環(huán)節(jié)的銷售費用，恰恰是為了吸引客戶而主動讓利。