普通家庭如何為寶寶選擇商業(yè)類保險？

　　如何根據(jù)家庭實(shí)際條件為自己的寶寶進(jìn)行投保，成為廣大家長所關(guān)心的話題。

　　其實(shí)，從不少有關(guān)家庭投資理財?shù)?a target="_blank">論壇上可以發(fā)現(xiàn)，目前有很多父母苦惱于寶寶的醫(yī)療費(fèi)：因?yàn)閷殞毭看紊眢w不舒適，都會把孩子送到好的醫(yī)院治療，當(dāng)然醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)也比較大，但是做父母只好忍受。

　　現(xiàn)在，除了杭州市少兒醫(yī)保等社會基礎(chǔ)類保險外，還出現(xiàn)了花樣繁多的商業(yè)保險。那么，究竟應(yīng)該如何給孩子投保才是比較科學(xué)合理的呢？對此，記者采訪了幾位從事保險理財行業(yè)的專家，對他們的觀點(diǎn)和建議進(jìn)行了整理。

　　兩種基礎(chǔ)保險不可少

　　買保險之前，先搞清楚被保險人——孩子，在家庭經(jīng)濟(jì)生活中占據(jù)著什么位置。孩子是家庭情感的中心，是一個被保護(hù)對象，從出生到工作之前，完全是一個消費(fèi)的過程，所有的東西都由父母提供，是一個純消費(fèi)體。

　　因?yàn)楹⒆拥奶厥鈱傩?，決定了孩子的保險需求有別于成人。這里有兩種孩子最需要的基本險需要介紹。

　　第一種是意外險及意外醫(yī)療險。好動是孩子的天性。寶寶在出生的前幾個月還很“乖”，但是從他們稍微有點(diǎn)“意識”開始，就對這個世界充滿了好奇。同時，孩子的自我保護(hù)意識很差，特別是1-4歲的孩子，基本無危險辨識能力，一不小心，事故就會發(fā)生。

　　對于跌傷、碰傷等磕磕碰碰的皮外傷，治療簡單，費(fèi)用也不多，且沒什么后遺癥。兒童在家最大的危險是燒燙傷，廚房更是應(yīng)該被列為兒童的“禁地”。家里的開水、熱湯、熱粥、電水壺等，被孩子碰撞到的情況防不勝防。

　　第二種是重疾險及住院醫(yī)療險。小孩子的抵抗力弱，免疫力較差。每次季節(jié)轉(zhuǎn)變，醫(yī)院里最多的人除了老人就是孩子。通常為發(fā)熱、腹瀉、支氣管炎、肺炎等，動輒就住院。幾年累積下來，也是個不小的費(fèi)用。

　　孩子的重疾險不發(fā)生則已，一旦發(fā)生，就會給家庭的經(jīng)濟(jì)狀況帶來嚴(yán)重負(fù)擔(dān)。如今生活環(huán)境出現(xiàn)變化，家具污染、空氣污染、食品衛(wèi)生等等問題，使得孩子的重疾發(fā)生率大大提高，白血病更是被列為“頭號殺手”。

　　比如，杭州網(wǎng)之前報道的小晨陽一家三口，孩子得病，對于俞家來說，無疑是一記晴空霹靂。小晨陽的父親一個月賺3千多塊，母親月薪1千多。如今化療剛剛開始，父母就已經(jīng)花完了來杭打工一年的全部積蓄。

　　據(jù)了解，中國目前至少有400萬白血病患者。僅在省兒童醫(yī)院，每年新診斷的白血病患兒就達(dá)150人左右。接受白血病最主要、最有效和最經(jīng)濟(jì)的化療方法，在2至3年的治療期內(nèi)至少需要20萬左右的費(fèi)用。面對這筆高昂的治療費(fèi)，許多家庭不得不選擇了放棄。

　　根據(jù)省兒童醫(yī)院血液腫瘤科病房的統(tǒng)計，約占總數(shù)1/3的白血病患兒，其家庭因無力支付醫(yī)療費(fèi)而放棄治療，其中低危組的白血病兒童約占24%，高危組白血病兒童約占48%。