今年，央行2次加息推動小企業(yè)融資成本不斷上升。為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會6月7日印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，共計十條（以下簡稱“銀十條”），以促進商業(yè)銀行加大相關(guān)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)資金之“渴”。“銀十條”能給贛州小企業(yè)帶來多少“陽光雨露”？近日，記者展開了采訪。

    觀察 小企業(yè)遭遇資金之渴

    今年以來，我市小企業(yè)迎來了一場“寒冬”。

    贛州是農(nóng)業(yè)大市，以占總量大多數(shù)的農(nóng)業(yè)小企業(yè)為例：一方面，春夏為農(nóng)產(chǎn)品播種投入季節(jié)，化肥、飼料等原料價格上漲，企業(yè)資金鏈緊張；另一方面，央行數(shù)次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行錢袋收緊，小企業(yè)貸款困難。在央行緊縮銀根和勞動力成本提高等因素擠壓下，不少企業(yè)利用民間借貸來“解渴”，高昂的利息讓小企業(yè)處境艱難。

    “農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，需要大量的資金投入，但由于農(nóng)業(yè)小企業(yè)融資普遍存在抵押物不足、風(fēng)險高的特征，許多商業(yè)銀行不愿涉足，這是其融資難的主要原因之一。”中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行行長謝良明道出個中原委。

    解讀 “銀十條”“松綁”小企業(yè)貸款

    6月7日銀監(jiān)會印發(fā)的通知，全稱為《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，因為該通知一共有10條內(nèi)容，被業(yè)內(nèi)人士稱之為“銀十條”。在今年整體銀根收緊的大背景下，“銀十條”能給我市小企業(yè)帶來多少“陽光雨露”呢？

    現(xiàn)在估算小企業(yè)貸款增量還為時過早，但是從現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行的小企業(yè)貸款增幅來看，這部分的需求量是很大的：截至5月底，該行有存量貸款的小企業(yè)客戶129戶，比上年同期增加10戶，增幅5.29%；貸款余額66906萬元，同比增長6206萬元，增幅10.22%。尤其值得一提的是，小企業(yè)貸款高于各項貸款平均增幅5.85%。謝良明認為，“銀十條”在小企業(yè)貸款需求量驟增的背景下出臺，對于小企業(yè)來說，無疑有“忽如一夜春風(fēng)來”的效果。

    在“銀十條”里，具體實施細則不多，但銀行人士卻在有限的文字里，尋找最有價值的信息。

    “新規(guī)意在通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。”在謝良明眼里，“銀十條”的核心為兩條：一是銀行可發(fā)行小企業(yè)貸款專項金融債且不納入貸存比指標(biāo)，從而緩解銀行存貸比考核壓力；二是允許將小企業(yè)貸款（500萬元以下）視同零售貸款，并在計算資本充足率時以較低權(quán)重計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。

    他解釋道，存貸比是控制銀行貸款額度的一條“生命線”，新規(guī)的出臺使得部分小企業(yè)貸款脫離存貸比考核，將讓銀行在小企業(yè)貸款（500萬元以下）方面邁出更大的步子，從某種程度上來說，小企業(yè)貸款將更加快捷，門檻會有所降低，融資環(huán)境將更加寬松。

    傾聽 銀行渴望配套政策出臺

    記憶拉回2006年，大余縣南安板鴨廠規(guī)模還不是很大。當(dāng)年5月，工廠與某銀行建立信貸關(guān)系，首筆貸款100萬元。經(jīng)過該銀行五年多的貸款資金支持，如今該廠的企業(yè)產(chǎn)能由當(dāng)年的不足10萬只到現(xiàn)在的60余萬只，資產(chǎn)總額由當(dāng)年的800余萬元發(fā)展到現(xiàn)在的近4000萬元，躋身國內(nèi)知名的省級產(chǎn)化龍頭企業(yè)，產(chǎn)品暢銷國內(nèi)外。這是我市銀行幫扶小企業(yè)做大做強的一個縮影。

    記者采訪中獲悉，近年來，小企業(yè)融資難問題引起廣泛關(guān)注，我市多家銀行都不遺余力地解決這一難題，作為全市唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行擔(dān)負起了支持農(nóng)業(yè)小企業(yè)發(fā)展的重任，加大了小企業(yè)信貸模式的探索和創(chuàng)新。該行圍繞我市確立的臍橙、生豬、蔬菜、花卉苗木等農(nóng)業(yè)四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以及甜葉菊、煙葉等六大區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新了林權(quán)抵押、果園抵押、庫存商品抵押等新型抵押擔(dān)保方式，取得了顯著成效。2005年至今，累計共支持了218戶農(nóng)業(yè)小企業(yè)，發(fā)放農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款17億元，經(jīng)培育，全市有42家小企業(yè)發(fā)展壯大為市級龍頭企業(yè)，24家發(fā)展壯大為省級龍頭企業(yè)。

    “小企業(yè)融資難問題，將在‘銀十條’出臺后得到進一步的緩解。”謝良明說，同時，他留意到，新規(guī)在多方面給銀行的小企業(yè)信貸開了綠燈，但是對于風(fēng)險補償機制方面的內(nèi)容未加以完善。他認為，假如銀行給小企業(yè)貸款的風(fēng)險補償機制完善起來，將更好地激發(fā)各大商業(yè)銀行的積極性。同時，作為商業(yè)銀行，他們渴望相關(guān)部門進一步細化新規(guī)政策，出臺相關(guān)配套措施以便于盡快落實新規(guī)。