繼080808和090909之后，寓意著十全十美的101010再度成為國(guó)內(nèi)眾多新人青睞的吉日。有關(guān)部門披露，10月10日這天各地民政局婚姻登記將迎來(lái)高峰，婚慶婚宴也火爆異常。而隨著國(guó)人保險(xiǎn)意識(shí)的逐步提高，不少新人也開始關(guān)注新建家庭的保障計(jì)劃。對(duì)此新華保險(xiǎn)的工作人員就表示，近期前來(lái)辦理保險(xiǎn)購(gòu)買手續(xù)和咨詢相關(guān)事宜的新婚夫妻不在少數(shù)。

　　時(shí)值結(jié)婚旺季，新華保險(xiǎn)理財(cái)專家結(jié)合新婚家庭的理財(cái)特點(diǎn)，特別總結(jié)三大保險(xiǎn)規(guī)劃誤區(qū)，供新婚夫妻參考借鑒。

　　誤區(qū)一：買房購(gòu)車保險(xiǎn)卻缺席

　　近幾年，網(wǎng)上開始流行現(xiàn)代人結(jié)婚三大件的說(shuō)法，把保險(xiǎn)與房子和車子一并稱作新時(shí)期小康家庭的必備品，這確實(shí)非常符合科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃理念。因?yàn)榻Y(jié)婚前后的小夫妻在財(cái)務(wù)上最大的支出往往集中在買房裝修上，購(gòu)置家庭用車也被注重生活品質(zhì)的新婚夫妻納入大額消費(fèi)清單。殊不知，隨之而來(lái)的房貸車貸也增添了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外影響了家庭正常的現(xiàn)金流，負(fù)債將變成不能承受之重，因此保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該及早提上日程。

　　新華保險(xiǎn)理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)說(shuō)，針對(duì)新婚家庭房貸、車貸等負(fù)債劇增的情況，可以考慮配置同等保險(xiǎn)金額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，如貸款八十萬(wàn)元，保額也應(yīng)該是八十萬(wàn)元，而且被保險(xiǎn)人應(yīng)該為還貸的主要收入來(lái)源，這樣才能確保萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后另一方還能繼續(xù)還貸。

　　除了通過(guò)保障型產(chǎn)品規(guī)避債務(wù)危機(jī)以外，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品也提供靈活全面的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃功能，如新華保險(xiǎn)的尊享人生至尊全能理財(cái)計(jì)劃就可以幫助新婚夫妻進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣；獨(dú)特的累積生息賬戶，通過(guò)靈活的賬戶管理，有助于客戶進(jìn)行資金的二次增值，從而科學(xué)規(guī)劃之后的子女教育、提前還貸乃至養(yǎng)老等人生財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　另外，保險(xiǎn)專家還建議小夫妻們忙著布置婚房之余，不妨購(gòu)買一些家財(cái)險(xiǎn)品種，其保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修等，這樣會(huì)給新家添一道防護(hù)墻。

　　誤區(qū)二：沖動(dòng)投保和盲目退保不可取

　　與前面提到的保險(xiǎn)缺失家庭不同，有的新婚夫婦頗有保障意識(shí)，加之年輕人具有沖動(dòng)消費(fèi)的特點(diǎn)，導(dǎo)致一些新婚家庭出于主動(dòng)或者被動(dòng)的原因，購(gòu)買了不少保險(xiǎn)，年交保費(fèi)大大超過(guò)了家庭承受范圍，淪為險(xiǎn)奴苦不堪言。其結(jié)果不是盲目退保蒙受損失，就是節(jié)衣縮食影響生活質(zhì)量。

　　對(duì)此新華保險(xiǎn)理財(cái)專家點(diǎn)評(píng)說(shuō)，處于初創(chuàng)期的家庭，夫妻雙方的收入一般還不夠豐厚，家庭財(cái)務(wù)尚處在打基礎(chǔ)的階段，在保險(xiǎn)消費(fèi)方面應(yīng)該量入為出，切忌沖動(dòng)投保和盲目退保。一張保單往往存續(xù)十年或二十年甚至終身，好比一紙婚約，簽字時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

　　資金方面，有一個(gè)參考性的雙十原則：即保額設(shè)定為兩人年收入的十倍，保費(fèi)不超過(guò)年收入的十分之一。實(shí)際上，保費(fèi)與保額的設(shè)定，要根據(jù)新婚家庭的具體財(cái)務(wù)狀況和需求設(shè)定，一般建議保費(fèi)上限為家庭年收入的三成。保費(fèi)過(guò)高，會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)調(diào)度；保費(fèi)過(guò)低，又會(huì)造成家庭保障不足。

　　產(chǎn)品選擇方面，如果家庭收入不是很高，可以考慮購(gòu)買費(fèi)率低廉的消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)，滿足特定時(shí)期的保障需求。以新華定期壽險(xiǎn)A款為例，三十歲的男性選擇二十年的保險(xiǎn)期限，交費(fèi)期二十年，每年只需交五百元保費(fèi)，就能得到二十萬(wàn)元的保額。等到家庭經(jīng)濟(jì)條件寬裕后再及時(shí)增加終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)等，從而完善家庭保障。