近日，有網(wǎng)友在某門戶網(wǎng)站的問答平臺(tái)發(fā)帖，詢問“如果我在保險(xiǎn)公司超額投保家財(cái)險(xiǎn)，萬一出險(xiǎn)是否就能超額獲賠？”對(duì)此，“樓下”的答復(fù)者們語氣迥異，有的嚴(yán)辭逼人：“樓上的，拜托別有這種想法，雖然保險(xiǎn)公司是要幫助投保人減少損失，但也不會(huì)平白無故多給付理賠金”；有的相對(duì)和善，“當(dāng)然不會(huì)啦，建議你找專業(yè)保險(xiǎn)公司咨詢一下，就能明白了”；還有的則直接駁斥，“想賺錢也別找保險(xiǎn)公司呀！”

盡管個(gè)別網(wǎng)友的答復(fù)稍嫌生硬，但顯然發(fā)帖提問者確實(shí)對(duì)一些保險(xiǎn)常識(shí)毫無概念，由此招致不客氣的回復(fù)也在意料之中。其實(shí)，生活中有類似投保誤區(qū)者并不少見。在一些人看來，對(duì)于能投保的家庭財(cái)產(chǎn)，保額應(yīng)該越多越好，這樣萬一出現(xiàn)意外，就能從“冤大頭”保險(xiǎn)公司那里“撈回”更多?？上В@種思維方式只是一廂情愿，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格遵循補(bǔ)償性原則，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人不應(yīng)該取得超過實(shí)際損失的保險(xiǎn)賠償。

由此，《保險(xiǎn)法》早已明確：“家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”之所以這樣規(guī)定，正是為了防止投保人借超額保險(xiǎn)牟取不當(dāng)?shù)美?，確保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償只是以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失為目的，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)超額投保的情況，出險(xiǎn)后一般分兩種情況處理：一是投保人明知保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值并沒那么高，卻依然虛報(bào)價(jià)值，并以較高的數(shù)額作為投保金額，企圖將來獲得不當(dāng)利益，則保險(xiǎn)合同無效；二是訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值和投保金額差不多，只是因?yàn)闃?biāo)的的市價(jià)自然下跌，以致發(fā)生事故時(shí)，保額大于保險(xiǎn)價(jià)值。此時(shí)，保險(xiǎn)公司是按事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額，超過部分的保額無效，且保費(fèi)不予退還。

可見，投保家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)科學(xué)地確定保額，不妨先向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，避免超額投保，切忌一味求大，否則只能是既得不到超額保障，又多花冤枉錢“倒貼”保費(fèi)。