我最近想給娃娃買保險，現(xiàn)在平安的代理人給我推薦了兩個方案，一個是平安鑫盛，一個是平安鑫祥。請幫我比較一下這兩個產(chǎn)品哪個更適合寶寶，謝謝！

　　娃娃資料：男孩，不滿1歲，成都市區(qū)戶口，有少兒互助金保險，想通過商業(yè)保險補充醫(yī)療及重大疾病保險。(張先生)

　　兩個方案的基本情況和比較

　　(一)年繳保費的比較：

　　兩個方案的繳費期限：繳費年期均為20年，月繳保費200元左右；

　　(二)領(lǐng)取方式比較：

　　平安鑫祥至65歲時可一次性領(lǐng)取10萬元加所有賬戶上的分紅，按中等收益，選擇累積生息65歲單分紅就可以達到14.6萬元，總計領(lǐng)取可達近25萬。

　　平安鑫盛為終身分紅，分紅逐年遞增，按中等收益到60歲時分紅38458元；70歲時為59777元……活到老遞增到老，隨時可領(lǐng)作養(yǎng)老金補充；

　　(三)重疾保障比較：

　　鑫盛3歲以前重大疾病保障是按比例支付，3歲以后，重疾保障一直是5萬元；但在該兩款計劃中鑫盛保險計劃為終身險，且包含了終身無論大病小病均可補貼的守護一生保險，填補了市場的空白；而平安鑫祥保險的特色在于在65歲以前無論重疾或者身故均按保額的3倍賠付，即3歲以后重疾和身故保障均為15萬，到65歲時還可以一次性領(lǐng)取2倍保額作為養(yǎng)老金補充，充分體現(xiàn)了低保費高保障的特色。

　　平安保險理財規(guī)劃師劉嵐的建議

　　比較兩個方案，鑫盛為終身保險，可以陪伴孩子一生，且附加了守護一生保險，無論大病小病均有賠付，住院補貼最高也可達10萬元，不足之處在于根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定18歲以下孩子保額有限制，四川地區(qū)一個孩子最高保額只能5萬，此方案設(shè)計中重疾保障5萬元已是最高。

　　鑫祥保險最大特點是繳費低保障高，保險期內(nèi)重疾和身故保障均為保額的3倍賠付，平平安安到65歲還可以一次性領(lǐng)取2倍保額作養(yǎng)老金補充，但保障只能到65歲，所以不能附加終身的守護一生保險。

　　綜上所述，兩個保險各有優(yōu)勢，適合人群也不同，建議這位讀者首先確定自己的保險需求，再根據(jù)自己財務(wù)狀況進行選擇。一般來講，如果經(jīng)濟條件一般，建議優(yōu)先選擇鑫盛，畢竟其附加的終身小病醫(yī)療保險對于容易生病的娃娃來說更實用，而且隨著娃娃年齡增長，其終身附加醫(yī)療險的作用也越加突出；不過，在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，建議兩種險種同時保，因為這兩種方案是互補型的，不相沖突，至于具體保額，保費則可根據(jù)客戶自身需求調(diào)整。