今年5月，長春某大學(xué)畢業(yè)的大學(xué)生張宜宣參加了一場招聘會，招聘會上一家單位的面試人員問他30歲之前的規(guī)劃。張宜宣說，自己要好好努力，準(zhǔn)備買套房子和車子，盡快走進(jìn)“房奴”、“車奴”的行列。也許是他對未來美好生活的向往，他很順利被該單位錄用。

　　張宜宣的表哥趙林在長春工作3年，今年年初通過長春房屋置換股份有限公司(以下簡稱長房置換)貸款買了一套房子。趙林說，自己工資3000多元，自從買房后讓房貸壓得喘不過氣來，生活標(biāo)準(zhǔn)降低不說，精神也備受折磨。張宜宣也覺得有壓力，做“房奴”真不容易。他告誡自己，一定要努力工作，多賺錢，早日買房。

　　長房置換經(jīng)紀(jì)人趙女士說，房貸是目前大多數(shù)購房家庭開銷最大的一項(xiàng)，做“房奴”一定要提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備。

　　技術(shù)準(zhǔn)備：了解房貸知識

　　長房置換經(jīng)紀(jì)人趙女士指出，貸款買房辦理房貸大有講究。目前的貸款方式很多，如分階段還款法、等額本金還款法、等額本息還款法、雙周供還款法等。

　　趙女士介紹了各種貸款方法的適合人群。她說，分階段還款法適合年輕人。由于年輕人剛參加工作，手頭資金緊張，這種還款方式允許客戶有幾年的寬限期，開始每月還款額低，隨著收入提高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的夯實(shí)，還款金額逐步提高。等額本息還款法和雙周供還款法適合收入穩(wěn)定人群。等額本息還款法是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，收入穩(wěn)定的家庭可以選擇。雙周供還款法縮短了還款周期，意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。工作和收入穩(wěn)定的人，可以選擇雙周供。等額本金還款法適合高收入人群。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，在同等條件下所償還的總利息要比等額本息還款法少，但開始幾年的月供金額要比等額本息還款法高，對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

　　信用準(zhǔn)備：積累自身信用

　　長房置換經(jīng)紀(jì)人趙女士指出，信用記錄是個(gè)人的信用交易信息，包括個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄。

　　某銀行信用部負(fù)責(zé)人萬女士說，選擇合適的銀行也能讓你得到實(shí)惠。平時(shí)要多注意自身在銀行的信用，盡量提高自己的信用度。同時(shí)，還可以把儲蓄、國債、基金等個(gè)人金融資產(chǎn)集中放在一家銀行，達(dá)到一定數(shù)量后，成為銀行VIP客戶，既能夠享受銀行提供的匯款手續(xù)費(fèi)減免、柜臺業(yè)務(wù)免排隊(duì)等服務(wù)，貸款時(shí)還可以享受一定利率的優(yōu)惠。

　　市民李先生曾經(jīng)因?yàn)樾庞每▎栴}一直不順。前年，他在某銀行辦理了一張信用額度1萬元的信用卡，交給妻子消費(fèi)，后來，夫妻離婚，他忘了自己有張卡在前妻手中，當(dāng)月前妻透支5000元，接到還款信息后，他要求前妻還。6個(gè)月后，他要貸款買房，意外發(fā)現(xiàn)自己無法辦理貸款業(yè)務(wù)。深究原因，是在6個(gè)月的時(shí)間里，銀行系統(tǒng)里存有他的“不良信用記錄”，而這個(gè)“記錄”又是源于前妻的未還款消費(fèi)。

　　消費(fèi)準(zhǔn)備：理財(cái)量入為出

　　前面提到的大學(xué)生張宜宣走上工作崗位后，仔細(xì)審視了自己和女朋友大學(xué)4年的消費(fèi)，覺得浪費(fèi)不少。目前公司給的薪水是試用期2000元/月，轉(zhuǎn)正后2500元/月，這在同學(xué)中還算高的。張宜宣女朋友讀研究生，沒有收入。他們這樣的收入，如果不懂得理財(cái)，做“房奴”就得“喝西北風(fēng)”。張宜宣準(zhǔn)備每月發(fā)了薪水之后，把30%的薪水強(qiáng)制存入銀行，每個(gè)月堅(jiān)持，日積月累，將來貸款買房、買車就有經(jīng)濟(jì)支撐了。

　　張宜宣的媽媽聽了兒子的現(xiàn)狀后說，年輕人不怕賺的少，就怕有多少花多少，做“月光族”或者“負(fù)翁”。理財(cái)有一個(gè)非常重要的法則，即“九一”法則。當(dāng)你收入10元的時(shí)候，最多只能花掉9元，要把10%存起來。隨著儲蓄增多，財(cái)務(wù)上的安全感不斷增加，內(nèi)心變得祥和寧靜。養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，并不是一件難事。

　　張宜宣的媽媽鼓勵(lì)兒子買房、買車，她認(rèn)為像兒子這樣的孩子，上大學(xué)期間一直是有多少花多少，一旦向銀行貸款買車、買房，會養(yǎng)成被動(dòng)還款的習(xí)慣。比如說發(fā)了工資，每個(gè)月第一件事就要交還房款、車款。這種被別人強(qiáng)制的行為，變成了一種自覺的儲蓄行為，生活質(zhì)量提升，是一件好事。