核心提示： 假設(shè)，退休后你每月的開(kāi)支為2000元，從60歲開(kāi)始退休，按照平均壽命80歲計(jì)算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬(wàn)元養(yǎng)老金。

    對(duì)于很多家庭，有關(guān)自己的養(yǎng)老問(wèn)題或許一直是個(gè)困擾。但想要在退休后過(guò)上更好的生活，就需要提前做好規(guī)劃。怎樣才能實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的晚年生活呢，重慶晨報(bào)記者查詢了許多專業(yè)性的資料，為你整理一些建議，僅作參考。

    算賬

    規(guī)劃

    退休生活該準(zhǔn)備多少錢(qián)

    考慮通貨膨脹要100萬(wàn)

    怎么才能實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)？

    巧妙利用復(fù)利投資

    首先，我們從最基本的問(wèn)題開(kāi)始：今后的退休生活，需要多少錢(qián)才能保障生活品質(zhì)？

    答案：100萬(wàn)！

    不要以為這是天方夜譚，危言聳聽(tīng)。下面就給你算個(gè)賬：

    退休后，你的開(kāi)支相比以前將會(huì)大幅度減少，不會(huì)再支付房貸、車(chē)貸、高額的通訊費(fèi)、交通費(fèi)了，但是相對(duì)的醫(yī)療、旅游等開(kāi)支也會(huì)增加，因此退休后的開(kāi)支大約會(huì)是退休前的60%-70%左右。

    假設(shè)，退休后你每月的開(kāi)支為2000元，從60歲開(kāi)始退休，按照平均壽命80歲計(jì)算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬(wàn)元養(yǎng)老金。

    事實(shí)上，幾十年間不可能不發(fā)生通貨膨脹，假如我們以3%的通脹計(jì)算，如果按每月支出2000元計(jì)算，你的壽命為80歲，你現(xiàn)在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準(zhǔn)備116萬(wàn)元才能滿足你和現(xiàn)在每個(gè)月花費(fèi)2000元同樣的生活水平。

    重慶晨報(bào)記者查找資料找到了一個(gè)表格，表格的設(shè)計(jì)者假設(shè)我們希望退休后的生活更好些，比如今后每月開(kāi)支相當(dāng)于現(xiàn)在的5000元，那么根據(jù)你現(xiàn)在的年齡，想在60歲退休，如果活到85歲，到60歲時(shí)至少需要為此準(zhǔn)備多少錢(qián)。

    愛(ài)因斯坦曾說(shuō)過(guò)，宇宙里最強(qiáng)大的力量是復(fù)利。復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)是：把上期末的本利之和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計(jì)算公式是：S=P(1+i)^n

    復(fù)利現(xiàn)值是指在計(jì)算復(fù)利的情況下，要達(dá)到未來(lái)某一特定的資金金額，現(xiàn)在必須投入的本金。例如：30年之后要籌措到300萬(wàn)元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報(bào)率是6%，那么，現(xiàn)在必須投入的本金是3000000×1/(1+6%)^30=522330元。

    這還只是一次性投入的情況，如果將投資分?jǐn)偟矫總€(gè)月，計(jì)算下來(lái)的結(jié)果大部分人都會(huì)覺(jué)得比較容易。

    要過(guò)品質(zhì)的晚年生活，該怎么做？

    基金定投：

    重慶晨報(bào)記者簡(jiǎn)單地算了一筆賬，如果每月基金定投1000元，持續(xù)30年，按照每年8%的收益計(jì)算，30年后就能累計(jì)到1500295.18元養(yǎng)老金；按照10%的收益計(jì)算，30年后能夠累計(jì)到2279325.32元養(yǎng)老金。

    目前做基金定投的人并不少，但是很多做了一年后覺(jué)得虧損，就停止了繼續(xù)投入。事實(shí)上，基金定投僅投入1年是很難獲得好的收益的。根據(jù)萬(wàn)點(diǎn)數(shù)據(jù)，截至5月 30日，443只可比的偏股方向基金中僅有61只過(guò)去一年的定投收益率為正，占比僅約14%，其余約86%的偏股基金均面臨浮虧。

     事實(shí)上，定投獲利的關(guān)鍵在于是否能耐心投資完一個(gè)景氣循環(huán)。投資者定投的期限最好大于或等于一個(gè)市場(chǎng)周期。從歷史走勢(shì)看，中國(guó)股市一般五年內(nèi)出現(xiàn)一個(gè)循環(huán)周期，那么五年應(yīng)是定投見(jiàn)效的期限。

    商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

    此外，市民還可以選擇商業(yè)銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)。以一個(gè)合資保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，如果從30歲開(kāi)始，每年繳費(fèi)8760元，60歲退休后，可選擇一次性領(lǐng)取現(xiàn)金441316元，也可選擇每月從領(lǐng)取1763元，一直領(lǐng)取到88周歲，能部分彌補(bǔ)退休后的養(yǎng)老金缺口。

    本組稿件由重慶晨報(bào)記者劉笑嫣采寫(xiě)

    60歲時(shí)需要準(zhǔn)備多少錢(qián)

    才能瀟灑養(yǎng)老

    現(xiàn)在年齡 需要的養(yǎng)老金

    30歲 364萬(wàn)元

    35歲 314萬(wàn)元

    40歲 271萬(wàn)元

    45歲 234萬(wàn)元

    50歲 202萬(wàn)元

    注：1.假設(shè)每年通脹率為3%；2.退休后夫婦兩人合計(jì)每月開(kāi)支5000元(現(xiàn)值)；3.預(yù)計(jì)壽命85歲。