21日，多日不見(jiàn)的太陽(yáng)又現(xiàn)天空，本月第四輪強(qiáng)降雨天氣宣告結(jié)束。不過(guò)，省內(nèi)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)險(xiǎn)部、車險(xiǎn)部工作人員卻沒(méi)有閑下來(lái)，值班人員仍然堅(jiān)守一線，接受各地農(nóng)作物、房屋、汽車等各類報(bào)損。

　　當(dāng)日，全省財(cái)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量繼續(xù)上升，估損金額預(yù)計(jì)超過(guò)5000萬(wàn)元，主要涉及家庭農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的水稻、油料作物、林木等，以及各地家庭財(cái)產(chǎn)、汽車等。

機(jī)動(dòng)車在此次暴雨洪災(zāi)中受損數(shù)量最多

　　【發(fā)現(xiàn)】保險(xiǎn)估損不足經(jīng)濟(jì)損失1%

　　進(jìn)入6月份以來(lái)，四輪暴雨輪番襲擊我省，造成全省多地鄉(xiāng)鎮(zhèn)受災(zāi)嚴(yán)重，直接經(jīng)濟(jì)總損失超過(guò)80億元，而全省財(cái)險(xiǎn)的估損金額卻不足80億的百分之一，僅僅只有5000萬(wàn)元。這是為何？

　　據(jù)介紹，全省經(jīng)濟(jì)損失數(shù)據(jù)涉及生命財(cái)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、工礦企業(yè)等四大項(xiàng)，包含直接經(jīng)濟(jì)損失和間接經(jīng)濟(jì)損失。“實(shí)際上，保險(xiǎn)公司報(bào)損數(shù)據(jù)只是投保人因?yàn)?zāi)報(bào)案后，工作人員根據(jù)受災(zāi)情況估算出來(lái)的金額。”某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，暴雨過(guò)后，道路、電力等基礎(chǔ)設(shè)施以及大部分企業(yè)財(cái)產(chǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損，均因沒(méi)有參與保險(xiǎn)，所以沒(méi)有被計(jì)入保險(xiǎn)估損數(shù)據(jù)之內(nèi)。

　　以該公司接到的一起德興某小商店報(bào)損為例，店主對(duì)20平方米的小商店進(jìn)行了投保，最高賠付5萬(wàn)元，投保范圍為小商店內(nèi)的家用電器、銷售物品等。暴雨襲擊后，店內(nèi)貨架上的部分商品浸水受損，店主立即向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。但是，工作人員前往現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)，受損的只是一些大米、干貨等商品，預(yù)計(jì)成本在1000元左右，保險(xiǎn)公司只能對(duì)此進(jìn)行賠付。而實(shí)際上，對(duì)于這位店主來(lái)說(shuō)，損失還不止這些，由于周邊道路等受損，連續(xù)5天沒(méi)有營(yíng)業(yè)，但員工工資等仍然需要發(fā)放，這方面的經(jīng)濟(jì)損失也在千元以上。

　　【解讀】遭遇天災(zāi)有些損失可由保險(xiǎn)買單

　　雨過(guò)天晴之后，各地的保險(xiǎn)報(bào)損還在繼續(xù)。作為投保人，如何讓損失交由保險(xiǎn)來(lái)買單呢？

　　家財(cái)險(xiǎn)要事先約定

　　“普通財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)有選擇性的承保，如承保范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品等。”某保險(xiǎn)公司財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷人員小謝告訴記者，通常日用消耗品、首飾等物品不在投保之列，但如果購(gòu)買了附加險(xiǎn)，也可以向保險(xiǎn)公司索賠。

　　小謝還告訴記者，如果在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，選擇了承保對(duì)象，如存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動(dòng)農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具以及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品或約定可承保的其他家庭財(cái)險(xiǎn)，同時(shí)也承擔(dān)了相應(yīng)保費(fèi)，那么同樣可以在受災(zāi)過(guò)后獲賠。“不過(guò)，如果投保人希望將室外家庭財(cái)產(chǎn)包括在承保范圍內(nèi)，要與保險(xiǎn)公司事先約定。”小謝介紹說(shuō)，像安裝在室外的空調(diào)、熱水器等財(cái)產(chǎn)，若沒(méi)有提前特別說(shuō)明，是不屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的。

　　車損險(xiǎn)有關(guān)鍵條款

　　記者了解到，作為家庭特殊財(cái)產(chǎn)——機(jī)動(dòng)車，在此次暴雨洪災(zāi)中受損數(shù)量最多。據(jù)某保險(xiǎn)公司報(bào)損數(shù)據(jù)顯示，在85起案例中，涉及機(jī)動(dòng)車的就有63起。車損險(xiǎn)相關(guān)條款顯示，無(wú)論是針對(duì)家用汽車的車損險(xiǎn)，還是針對(duì)經(jīng)營(yíng)用車的車損險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任都已列明，包括“雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”。

　　“盡管上路的機(jī)動(dòng)車基本都購(gòu)買了保險(xiǎn)，但并非所有的車輛都能獲得賠償。”小謝說(shuō)，家庭自用汽車損失保險(xiǎn)其中就有一則免責(zé)條款——“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外”。但在實(shí)際過(guò)程中，遭受暴雨受損的車輛有很大一部分是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)遇水熄火后，車主強(qiáng)行打火而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損的。

　　農(nóng)業(yè)損失要盡快報(bào)案

　　據(jù)了解，我省對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持力度非常大，試點(diǎn)險(xiǎn)種在原有的能繁母豬、奶牛、林木保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了水稻、棉花、花生、油菜、柑橘、育肥豬保險(xiǎn)，全省獲得財(cái)政補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種增至9個(gè)。同時(shí)，保險(xiǎn)范圍陸續(xù)擴(kuò)大到全省各地。

　　“目前，涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)工作重點(diǎn)就是對(duì)本月暴雨襲擊后農(nóng)業(yè)受災(zāi)的定損。”某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)，參保農(nóng)戶應(yīng)盡快報(bào)案，比如稻田被淹等，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)定損后將給予一定賠償。

　　【期待】盡快推出巨災(zāi)保險(xiǎn)

　　據(jù)了解，遭遇地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等大災(zāi)后，有的國(guó)家推出了一些應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的保險(xiǎn)辦法。去年，保監(jiān)會(huì)曾表示將加快推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施機(jī)制的調(diào)研工作，力爭(zhēng)推出一些落地的方案，但目前這方面的嘗試還是空白。

　　在產(chǎn)險(xiǎn)公司工作了10年的謝先生表示，他也很期待在業(yè)界傳聞已久的巨災(zāi)險(xiǎn)盡快推出，并且是將農(nóng)村和城市區(qū)別對(duì)待。比如，在農(nóng)村用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)地震、洪水等巨災(zāi)進(jìn)行覆蓋，包括農(nóng)作物和牲畜，而農(nóng)房將由居民住宅地震保險(xiǎn)統(tǒng)一進(jìn)行覆蓋。

　　首席記者黃培紅/文 見(jiàn)習(xí)記者鐘妹妹/圖