隨著加息周期的深入以及股市的持續(xù)低迷，部分房貸族仍在考慮是不是應(yīng)該從股市中撤出，而把資金用于提前還貸，咨詢和辦理提前還款的市民明顯增多?？商崆斑€貸對許多家庭來說，又意味著資產(chǎn)增值能力的下降，面對通脹更加無能為力。何去何從，需要仔細斟酌。

    1合理負債或能抗通脹

    “銀行讓你干的事情，肯定是站在銀行利益角度，而不會是站在你的角度。”盡管銀行鼓勵房貸客戶可以還貸，但是一些理財師則建議，對于大部分房貸族來說，大可不必提前還款，“在通脹形勢嚴峻的情況下，合理的負債其實就是抵御通脹的最好辦法”。

    根據(jù)統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，5月CPI同比漲5.5%，如果是以4%或5%的利率申請的貸款，那么這種合理的負債其實就是有效抵御通脹的方法。“每一個財務(wù)決定一方面要考慮自身情況，另一方面要考慮市場環(huán)境。”在上海理財專修學(xué)院執(zhí)行院長徐建明看來，即使在加息之后5年期貸款利率上浮到6.65%，但還是很低的。“而且以前的貸款比現(xiàn)在貸款還要便宜，為什么要提前還貸呢？”徐建明表示，完全沒有必要理會銀行的變動，還是應(yīng)該以自我實際需求為主。

    此外，目前CPI仍在5%以上的高位運行，負利率時代，合理的負債確實能夠抵抗通貨膨脹。而另一方面，不僅房貸利率升高，再從銀行申請貸款也更困難，個人房貸更是“一貸難求”。因此，多數(shù)理財師均建議，要不要提前還貸確實因人而異，如果決定了提前還款，一定要考慮清楚最近有沒有大量的資金需要，不然再貸就難了。

    2七折貸款別著急還

    理財師建議，特別是那些目前還享受優(yōu)惠的更無需提前還貸。有專家指出，現(xiàn)在銀行各類貸款發(fā)放審批都非常嚴格，而且貸款金額、貸款指標也有限，市民提前還房貸，銀行是樂意的。“現(xiàn)在貸款這么難，利率這么高，3年前7折利率的貸款肯定比現(xiàn)在優(yōu)惠”。在去年10月20日加息之前，如果房貸利率是執(zhí)行 5.94%基準利率7折的優(yōu)惠，貸款利率僅為4.16%。4次加息后，5年期貸款基準利率為6.65%。因此，如果按揭購房者早先已經(jīng)享受7折利率優(yōu)惠的首套房貸者或者公積金貸款買房者，不建議提前還貸，從目前信貸收緊的現(xiàn)狀看，再次獲得貸款折扣利率的可能性非常小，如果把錢還掉了，想再從銀行獲得貸款就很難了。

    3合理理財收益或更高

    另一種情況，則是那些手頭資金有較好投資渠道的借款人，即便沒有享受到貸款優(yōu)惠利率也建議不要提前還貸。

    有理財師分析，按7折后的年利率4.16%計算。目前銀行發(fā)售的低風(fēng)險理財產(chǎn)品收益不斷上漲，通過銀行理財也可以獲得超越4.76%的年收益。記者了解到，臨近6月末，銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品數(shù)量眾多，很多短期理財產(chǎn)品的年化收益率已經(jīng)超過5%，期限較長的理財產(chǎn)品收益更加可觀。

    諾亞財富理財中心總經(jīng)理馬天翼對此即表示，“其實，對于大多數(shù)人來說，沒有必要考慮提前還貸。”從任何角度來說，房貸的時間越長越好。“只是如果手中有意外的一筆財富，而且房貸期限也不是很長，那么可以考慮提前還貸。”