和乘用車不同，以卡車為主的商用車一般都運(yùn)用于交通道路運(yùn)輸行業(yè)，但該類車在行駛過程中往往比乘用車更容易發(fā)生交通事故。由于商用車考慮到運(yùn)輸成本，大多數(shù)車輛在投保的過程中，盡量能減則減。這和乘用車車主購(gòu)買多種車輛和人員保險(xiǎn)形成了鮮明的對(duì)比。

這樣的投保方式，也讓商用車主吃了虧。很多商用車主表示一旦遇到交通事故，去保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠標(biāo)準(zhǔn)存在一定的差異性，這些理應(yīng)提前被告知的條款讓不少車主吃了啞巴虧。

乘用車與商用車?yán)碣r標(biāo)準(zhǔn)有差異

吳貴忠是在杭州某建筑公司的商用車司機(jī)，前段時(shí)間他的車子在運(yùn)輸途中發(fā)生了事故，但在進(jìn)行理賠的時(shí)候吳司機(jī)卻遇到了困難。

“乘用車與商用車的保險(xiǎn)條款費(fèi)率不一樣，賠償范圍也不一樣。所以兩者無法使用同一保險(xiǎn)條款。”吳司機(jī)說，各保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同品牌4S店、正規(guī)維修廠之間在維修費(fèi)用上存在較大差異，所以現(xiàn)在自己還沒有得到賠償，這讓他很苦惱。

據(jù)了解，目前在國(guó)內(nèi)的車險(xiǎn)市場(chǎng)中，商業(yè)三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)投保不充分是造成理賠糾紛的重要原因，而保險(xiǎn)公司在定損上與實(shí)際維修的巨大差異也常常引來矛盾。尤其是一些商用車用戶選擇小型保險(xiǎn)公司，所以在零配件和維修工時(shí)費(fèi)定損差異的情況更嚴(yán)重。

平安保險(xiǎn)杭州分公司的一位工作人員建議，車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)應(yīng)盡量買全，并盡量選擇保險(xiǎn)定損標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，理賠流程更為規(guī)范的大公司。

商用車主自行上險(xiǎn)需謹(jǐn)慎

“購(gòu)買新車的時(shí)候，是根據(jù)自己實(shí)際需要進(jìn)行了保險(xiǎn)險(xiǎn)種的自主選擇。”吳司機(jī)表示，為了降低成本，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，其他商業(yè)險(xiǎn)種只是購(gòu)買最重要的幾種。

目前，商用車主購(gòu)買保險(xiǎn)有兩種方式：一是全款購(gòu)車，商用車用戶可以根據(jù)自己意愿，選擇不同保險(xiǎn)公司，以及不同保險(xiǎn)種類；二是貸款購(gòu)車，商用車用戶只能選擇銀行所提供的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)種類也是固定的。

“一般情況下，經(jīng)銷商不會(huì)主動(dòng)幫消費(fèi)者上保險(xiǎn)。但如果車主同意幫忙購(gòu)買保險(xiǎn)，并且是全款購(gòu)車，也能替他們購(gòu)買保險(xiǎn)。另外，針對(duì)不同情況給出有針對(duì)性的意見，例如哪些保險(xiǎn)公司的服務(wù)態(tài)度好等，提供信息給用戶做決定。”杭州舊機(jī)動(dòng)車交易市場(chǎng)的某保險(xiǎn)公司的工作人員表示，對(duì)于一些初次購(gòu)買商務(wù)車的消費(fèi)者，他們會(huì)給予意見。但一些已經(jīng)從事貨運(yùn)行業(yè)很久的車主，由他們自行決定。究竟商用車在初次購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意哪些問題，需車主多方打聽選擇最合適的一種。

新手上險(xiǎn)有訣竅

“經(jīng)常跑貨運(yùn)的用戶可以上50萬元的險(xiǎn)種，不經(jīng)常跑的可以選擇20萬元，或者是10萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。”人保財(cái)險(xiǎn)一位工作人員表示，對(duì)于經(jīng)常跑運(yùn)輸?shù)挠脩魜碚f，第三者責(zé)任險(xiǎn)很重要。通常會(huì)建議用戶購(gòu)買50萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，保得高一點(diǎn)，車主跑運(yùn)輸也放心一點(diǎn)。其余的保險(xiǎn)種類，用戶都會(huì)根據(jù)需求有所選擇。例如用戶運(yùn)輸?shù)呢浳餅殡娮赢a(chǎn)品，就有可能購(gòu)買貨物險(xiǎn)等。

據(jù)了解，除了第三者責(zé)任險(xiǎn)，車損險(xiǎn)、車輛乘員險(xiǎn)和貨物險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種也應(yīng)進(jìn)行購(gòu)買。但運(yùn)輸種類不同，車輛貨物險(xiǎn)也有所不同。如果商用車車主不是長(zhǎng)期運(yùn)輸某種固定貨物，很難針對(duì)此購(gòu)買保險(xiǎn)。

“附加險(xiǎn)中的好多條款與商業(yè)險(xiǎn)都有重復(fù)，用戶基本不需要重復(fù)購(gòu)買，例如盜搶險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)等。” 很多商用車車主表示不會(huì)購(gòu)買附加險(xiǎn)。