也許你的保險意識很好也很先進(jìn)，在工作初期就為自己購買了定期壽險保障?？墒?，隨著你收入的增加，年齡的增長，你是否感覺到自己更需要一份養(yǎng)老保險或兩全保障？
也許你已經(jīng)為人父母，和很多家長一樣，你也會為孩子安排一份少兒教育金的保險。但是，這類有特別針對性目的的定期保障，往往在孩子年滿25歲后就結(jié)束了。但孩子在25歲以后更需要保障了。那么，你是否想過，在孩子大學(xué)畢業(yè)后，把多年前的這份少兒險保單轉(zhuǎn)為孩子今后所需的終身壽險保單？
或者，你已經(jīng)人到中年，年輕時所購買的定期壽險馬上就要滿期，而在這多年的保障期間內(nèi)你從未發(fā)生過保險事故。同時，你明白這份定期保障結(jié)束后，你之前一二十年所支付的保費除了買到了放心，以后再不可能給你返還任何一分錢時，你是否覺得那些已繳的保費有些“浪費”了？
又或者，你的經(jīng)濟(jì)收入降低了無力維持原有的保險費用了，你是否想過較好的辦法改善你的保險安排？
保單轉(zhuǎn)換為你解決不同需求
這所有的問題，其實都是普通投保者可能碰到的。如果你能在自己以前購買的保單里找到一項“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款，這些問題可能就會迎刃而解了。
少兒保險轉(zhuǎn)為其他險種，增強(qiáng)保障期。在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種，可以把定期的少兒保障延期到未來繼續(xù)有效。如中國人壽一款“英才少兒保險”就規(guī)定：“ 在本條款有效期間內(nèi)，投保人可于本條款生效滿二年后任一年的生效周年日將本條款轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或養(yǎng)老保險而無需核保。”
定期壽險轉(zhuǎn)為其他險種，變相收回部分保費。定期壽險是消費型險種，保障期一過，什么資金都收不回。但不要忘了你的定期壽險賬戶上其實還是儲存了一定的現(xiàn)金價值的。所以，在定期壽險期滿前一兩年、兩三年內(nèi)申請將原保單轉(zhuǎn)為今后所需的養(yǎng)老保險、兩全壽險或終身壽險，可以把原保單中的現(xiàn)金價值變相轉(zhuǎn)為其他險種需要的保費，不至于長期繳納保費到最后一點回收金都沒有。
如泰康人壽的“泰康附加定期保險”規(guī)定：“在距繳費期滿日五年或五年以上，投保人可向本公司申請將該保險轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時正在銷售的終身壽險合同、兩全壽險合同或養(yǎng)老合同，且無需可保性證明。”
儲蓄型險種轉(zhuǎn)為定期險種，保持保障的有效性。還有一種情況就是雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，來轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效。
在這種情況下，也許有人還會推薦采用“減額繳清”和“保費墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險期間與原保單一致，但保障金額會減少；“墊繳保費”雖能使保障金額不變，但保險期間不確定。若投保人希望風(fēng)險保障額度能夠維持不變，保險期間也能盡量長久些，那么險種轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲蓄型險種轉(zhuǎn)換為純保障型險種后，雖然儲值功能大大減弱，但保障仍有效。
保單轉(zhuǎn)換無需二次核保
“既然是利用保單內(nèi)的現(xiàn)金價值(也就是若投保者退?？梢允栈氐默F(xiàn)金)，來購買另一份保險，為何不直接采用先退保，再夠自己喜歡的另一個產(chǎn)品的方式呢？”對于保單轉(zhuǎn)換功能，也許有人會有這樣的疑問。
這個問題其實很好。保單轉(zhuǎn)換的換購原理正是如此。但比起先退舊保單再買新保單的方式，保單轉(zhuǎn)換的好處顯而易見。
采用保單轉(zhuǎn)換最大的優(yōu)點，就不是需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時候身體都比較健康，購買一般的保險都能通過核保?？墒?，隨著年齡增長，健康狀況大多會變差，這時再去購買一些保險，也許就會面臨加費甚至拒保的可能。退掉老保單，重新購買一張保單，就會有這樣的狀況出現(xiàn)。
而如果你年輕時選擇的是一張帶有可轉(zhuǎn)換功能的定期壽險，若干年以后想要轉(zhuǎn)為終身壽險或養(yǎng)老險，就可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)，保險公司無權(quán)要求你拿出可保證明，而且是完全按照你初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算。這樣一來，你就可以以較低的費率獲得自己所期望的新保障。
如泰康人壽的“泰康附加定期保險”規(guī)定：“在距繳費期滿日五年或五年以上，投保人可向本公司申請將該保險轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時正在銷售的終身壽險合同、兩全壽險合同或養(yǎng)老合同，且無需可保性證明。”
儲蓄型險種轉(zhuǎn)為定期險種，保持保障的有效性。還有一種情況就是雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，來轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效。
在這種情況下，也許有人還會推薦采用“減額繳清”和“保費墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險期間與原保單一致，但保障金額會減少；“墊繳保費”雖能使保障金額不變，但保險期間不確定。若投保人希望風(fēng)險保障額度能夠維持不變，保險期間也能盡量長久些，那么險種轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲蓄型險種轉(zhuǎn)換為純保障型險種后，雖然儲值功能大大減弱，但保障仍有效。
保單轉(zhuǎn)換無需二次核保
“既然是利用保單內(nèi)的現(xiàn)金價值(也就是若投保者退?？梢允栈氐默F(xiàn)金)，來購買另一份保險，為何不直接采用先退保，再夠自己喜歡的另一個產(chǎn)品的方式呢？”對于保單轉(zhuǎn)換功能，也許有人會有這樣的疑問。
這個問題其實很好。保單轉(zhuǎn)換的換購原理正是如此。但比起先退舊保單再買新保單的方式，保單轉(zhuǎn)換的好處顯而易見。
采用保單轉(zhuǎn)換最大的優(yōu)點，就不是需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時候身體都比較健康，購買一般的保險都能通過核保。可是，隨著年齡增長，健康狀況大多會變差，這時再去購買一些保險，也許就會面臨加費甚至拒保的可能。退掉老保單，重新購買一張保單，就會有這樣的狀況出現(xiàn)。
而如果你年輕時選擇的是一張帶有可轉(zhuǎn)換功能的定期壽險，若干年以后想要轉(zhuǎn)為終身壽險或養(yǎng)老險，就可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)，保險公司無權(quán)要求你拿出可保證明，而且是完全按照你初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算。這樣一來，你就可以以較低的費率獲得自己所期望的新保障。
儲蓄型險種轉(zhuǎn)為定期險種，保持保障的有效性。還有一種情況就是雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，來轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效。
在這種情況下，也許有人還會推薦采用“減額繳清”和“保費墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險期間與原保單一致，但保障金額會減少；“墊繳保費”雖能使保障金額不變，但保險期間不確定。若投保人希望風(fēng)險保障額度能夠維持不變，保險期間也能盡量長久些，那么險種轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲蓄型險種轉(zhuǎn)換為純保障型險種后，雖然儲值功能大大減弱，但保障仍有效。
保單轉(zhuǎn)換無需二次核保
“既然是利用保單內(nèi)的現(xiàn)金價值(也就是若投保者退?？梢允栈氐默F(xiàn)金)，來購買另一份保險，為何不直接采用先退保，再夠自己喜歡的另一個產(chǎn)品的方式呢？”對于保單轉(zhuǎn)換功能，也許有人會有這樣的疑問。
這個問題其實很好。保單轉(zhuǎn)換的換購原理正是如此。但比起先退舊保單再買新保單的方式，保單轉(zhuǎn)換的好處顯而易見。
采用保單轉(zhuǎn)換最大的優(yōu)點，就不是需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時候身體都比較健康，購買一般的保險都能通過核保。可是，隨著年齡增長，健康狀況大多會變差，這時再去購買一些保險，也許就會面臨加費甚至拒保的可能。退掉老保單，重新購買一張保單，就會有這樣的狀況出現(xiàn)。
而如果你年輕時選擇的是一張帶有可轉(zhuǎn)換功能的定期壽險，若干年以后想要轉(zhuǎn)為終身壽險或養(yǎng)老險，就可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)，保險公司無權(quán)要求你拿出可保證明，而且是完全按照你初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算。這樣一來，你就可以以較低的費率獲得自己所期望的新保障。
