央行6月20日再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行錢袋子越收越緊，老百姓房貸越來(lái)越難，到底有多難呢？

　　6月27日，臨近月末，張先生又一次找到銀行信貸員詢問(wèn)6月份能不能給他放房款。自從去年12月底在紅谷灘購(gòu)買了一套新房后，每個(gè)月的月初、月末詢問(wèn)貸款事宜已成了習(xí)慣，貸款申請(qǐng)已經(jīng)遞交半年了，而且也被告知獲批了，可遲遲等不到銀行放款。

　　現(xiàn)象

　　銀行放貸越來(lái)越難

　　等了半年銀行仍未放款

　　“我就不明白了，怎么就不能給我放款呢？”在某銀行的個(gè)人貸款中心，張先生在得到信貸員“可能還需排隊(duì)等候”的答復(fù)之后，再一次地找到了個(gè)貸中心主任兼值班經(jīng)理，語(yǔ)氣從詢問(wèn)變成了質(zhì)問(wèn)。這是張先生第一次買房，等了整整半年時(shí)間，銀行卻一直沒有放貸，總覺得“買房程序還沒有走完”的他心中不是滋味。

　　“你的心情我們可以理解，但不是我們不給你放款，現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率又一次上調(diào)，銀行放貸額度更緊了……”這位個(gè)貸中心主任本想耐心解釋，卻被張先生一句“我就再問(wèn)一次，6月份能不能給我放款”而打斷。

　　這位主任告訴記者，像張先生這樣買房半年沒有放款的客戶還有不少，確實(shí)是讓他們等急了。特別是最近3個(gè)月以來(lái)，電話咨詢和上門詢問(wèn)的幾乎每天都有。銀行放款的額度每月都有限制，放款的客戶數(shù)量當(dāng)然也受限，排隊(duì)等候是免不了的。

　　“我現(xiàn)在需要8億元才能滿足這些客戶”

　　銀行一再解釋是受存款準(zhǔn)備金率影響，銀行可放貸資金受限。那么，目前銀根到底緊到什么樣的程度呢？“我現(xiàn)在需要8億元才能滿足已獲批貸款的這些購(gòu)房客戶。”這位個(gè)貸中心主任坦言。

　　8億元是一個(gè)什么概念？這位個(gè)貸中心主任向記者解釋，按平均每戶50萬(wàn)的貸款計(jì)算，目前有1600戶客戶正在等著銀行放貸。“從現(xiàn)在開始，即使不再接單，積壓的申請(qǐng)到年底都處理不完。”

　　前5個(gè)月全省放貸同比減少45億元

　　記者從人民銀行南昌中心支行了解到，今年1~5月，全省個(gè)人住房貸款余額1126.53億元，比年初增加117.25億元；而去年同期，全省個(gè)人住房貸款余額875.61億元，比年初增加162.78億元。數(shù)據(jù)顯示，今年1~5月，全省各銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款117.25億，比去年同期減少45.53億元，也就是說(shuō)今年前5個(gè)月各銀行個(gè)人住房貸款額度比去年同期減少了45.53億元，以平均每戶申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元計(jì)算，全省比去年同期少放貸9100余戶。

　　記者在采訪中了解到，目前我省已有兩家國(guó)有銀行停止了二手房的放貸，同時(shí)多家銀行開始選擇樓盤接單，拒收一些小型樓盤的客戶申請(qǐng)。

　　影響

　　部分開發(fā)商暗地里“想辦法”

　　業(yè)內(nèi)人士透露開發(fā)商自己“辦銀行”

　　銀行放貸越來(lái)越難，市民購(gòu)買住房的熱情卻沒有減弱。“一期基本售完，二期預(yù)計(jì)8月初開盤。”“現(xiàn)房剩下50套左右，是否考慮購(gòu)買在建房，等候開盤消息？”采訪中，從紅谷灘板塊到京東板塊，記者聽到最多的是近期房源比較緊張的消息。

　　“在業(yè)界有一個(gè)眾人皆知的‘秘密’，有不少開發(fā)商自己‘辦銀行’。”據(jù)業(yè)一位內(nèi)人士透露，銀根緊縮，其實(shí)開發(fā)貸款同樣受到了限制，在這樣的情況下，開發(fā)商只能在暗地里想辦法，冒險(xiǎn)向客戶“放高利貸”。

　　這位業(yè)內(nèi)人士介紹，主要是一些中小型樓盤，客戶是第三套房（按現(xiàn)有政策，銀行不予放貸）或者其他原因，銀行不予放款的，或者是不愿排隊(duì)等待銀行放款的，開發(fā)商與其簽訂商品房買賣合同之后，繼續(xù)簽訂一份借款協(xié)議，客戶只需向開發(fā)商交納房款的30%~50%，然后分3~5年的期限，每月向開發(fā)商交納余款。“形式與銀行放貸一樣，只是債主由銀行變成了開發(fā)商。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，不過(guò)利息高于銀行目前的基準(zhǔn)利率（3~5年期貸款利率6.65%），開發(fā)商“放貸”的年利息在1分（10%）左右。

　　開發(fā)商個(gè)個(gè)聲稱“其他樓盤有這種現(xiàn)象”

　　對(duì)于這位業(yè)內(nèi)人士透露的消息，記者走訪了多家樓盤。

　　“聽說(shuō)有這樣的情況，但我們的售房接近尾聲，不做這樣的‘業(yè)務(wù)’。”紅谷灘某樓盤的銷售人員這樣告訴記者。

　　而在京東板塊的另一個(gè)樓盤，記者以購(gòu)房者的身份表示有過(guò)兩次房貸記錄，是否可以向銀行申請(qǐng)到貸款，一名馮姓客服經(jīng)理告訴記者，按照現(xiàn)有政策，銀行不會(huì)接收申請(qǐng)。當(dāng)記者詢問(wèn)能否想辦法，馮經(jīng)理表現(xiàn)得非常謹(jǐn)慎，反問(wèn)記者是否看中了該樓盤的哪種房源，什么時(shí)候簽約，看記者有些猶豫，對(duì)方轉(zhuǎn)而表示需要全額付款，否則不能購(gòu)房。不過(guò)，馮經(jīng)理也表示，除了他們樓盤，確實(shí)有不少開發(fā)商自己“借錢”給客戶買房，客戶在約定時(shí)間內(nèi)返還這部分借款后，開發(fā)商給予協(xié)助辦理房產(chǎn)證或者將已辦房產(chǎn)證送還客戶。“這種現(xiàn)象，處于中早期開發(fā)的樓盤比較普遍。”這位經(jīng)理告訴記者：“你可以去其他樓盤問(wèn)問(wèn)。”

　　之后，記者走訪了其他板塊的多家樓盤，銷售人員都表示——我們辦不了這種業(yè)務(wù)，不過(guò)其他樓盤有這種現(xiàn)象。

　　雖違規(guī)，但存在監(jiān)管空白

　　“開發(fā)商的這種借貸，與民間借貸沒有區(qū)別。”這位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，主要是鉆了監(jiān)管的漏洞。盡管沒有合法的借貸資質(zhì)，屬違規(guī)，但銀監(jiān)部門只管金融機(jī)構(gòu)，而省市相關(guān)部門的金融辦主要監(jiān)管獲批的正規(guī)小額貸款擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)狀況。而對(duì)于這類民間借貸，缺乏管理者，即使出現(xiàn)糾紛，除了法院等部門，也沒有人能幫忙解決。

　　提醒

　　向開發(fā)商借錢風(fēng)險(xiǎn)不小

　　“以前也出現(xiàn)過(guò)這類情況，最終的結(jié)果是糾紛經(jīng)常發(fā)生。”這位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，開發(fā)商“借錢”給客戶買房，開發(fā)商獲得雙重利益，其一是利用客戶的“首付”繼續(xù)開發(fā)，沖抵部分開放貸款；其二是收取了客戶相對(duì)高額的利息，比如向客戶放款50萬(wàn)，3年可收到本息共65萬(wàn)元，同樣也可以部分緩解開發(fā)商的資金壓力。

　　然而，這位業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，向開發(fā)商“借錢”看似是客戶沒有辦法的辦法，但目前確實(shí)有一些人與開發(fā)商簽了借款協(xié)議。事實(shí)上，這種借款模式風(fēng)險(xiǎn)非常大，比如，一旦開發(fā)商因某些原因中止開發(fā)，或者是結(jié)束工程撤出樓盤，皆有可能導(dǎo)致客戶不能拿到房產(chǎn)證。另外，如果開發(fā)商有意拖延辦理房產(chǎn)證，在“售出”該房時(shí)未在房管部門辦理預(yù)售備案，開發(fā)商在資金緊張的情況下，極有可能出現(xiàn)“一房多售”的現(xiàn)象，以套取多位客戶的“首付”資金，致使糾紛的產(chǎn)生。而且，因?yàn)榻杩钇谙薇容^短，借款客戶的壓力非常大，一旦出現(xiàn)客戶因未能及時(shí)還款而違約，很有可能落得個(gè)“房錢兩空”的下場(chǎng)。

　　■首席記者黃培紅/文