家庭年度稅后收支方面，高女士年收人20000元、丈夫年收入50000元，合計70000元；一年日常生活支出30000元。

　　家庭保險狀況方面，高女士有社保五險、丈夫有社保五險、公積金沒有用過；孩子有城鎮(zhèn)一老一小社保，孩子的藥費單位可報銷一半；高女士及家人無購買商業(yè)保險。

　　理財目標(biāo)：

　　高女士是一個普通的小職員，生活在一個小城市廊坊，沾了離首都北京近的光，物價高的很，工資確始終保持著地方標(biāo)準(zhǔn)，近兩年房價更是大踏步上揚，生活水平一再下降。為了給家庭一個保障，保險必不可少，也曾輾轉(zhuǎn)各網(wǎng)站尋高招，也曾請各代理出方案，不是保費太高就是保障太少。

　　計劃給老公買個壽險和意外，因為他是經(jīng)濟(jì)的主要來源。自己的主要考慮疾病和意外，孩子的主要考慮到她參加工作之前這段時間的意外和醫(yī)療。目前剛買了一輛家用代步車，以后開支可能會大些，計劃在孩子上學(xué)時換到學(xué)校附近住，面臨首付的問題。

　　保險主要考慮消費型的為主，儲蓄型的為輔。年支出在4000以下。

　　聯(lián)泰大都會人壽理財師劉先平答復(fù)如下：

　　我非常贊同高女士在家庭理財目標(biāo)中所講的一句話：“為了給家庭一個保障，保險必不可少。”針對每個家庭的保障，我們也建議依據(jù)家庭成員的在經(jīng)濟(jì)收入的重要程度、風(fēng)險產(chǎn)生后果的影響程度來考慮保障的優(yōu)先次序和比重。

　　家庭財務(wù)分析：

　　首先我想所有家庭都希望知道，什么風(fēng)險將對我們的家庭造成巨大的影響。人生風(fēng)險基本就是老、病、死、殘，在我們年富力強(qiáng)的時候，最讓我們擔(dān)憂的風(fēng)險是走的太早，有許多該承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任還沒有承擔(dān)；其次擔(dān)心會因為疾病而將我們辛苦奮斗積累的財富大幅度縮水或者消耗掉；然后還會擔(dān)心我們會發(fā)生降低或者喪失勞動能力導(dǎo)致給家人帶來負(fù)擔(dān)。此外，我們會考慮當(dāng)我們漸漸老去的時候，希望老有所養(yǎng)，有尊嚴(yán)的享受晚年生活。這就是為什么我們需要對自己的家庭未來的財務(wù)安全做合適的規(guī)劃。

　　高女士及家人(先生，小孩)都已經(jīng)有基本的社會養(yǎng)老、醫(yī)療保險，對于一般的醫(yī)療費用，基本可以得到保障，除此之外，高女士家還有將近10萬的流動資產(chǎn)(存款及金融投資)，已經(jīng)為家庭應(yīng)急資金的需要做了準(zhǔn)備，除此之外，并沒有其他的債務(wù)負(fù)擔(dān)，可見高女士一家在以往的家庭規(guī)劃中，是精于打算，會過日子的家庭。同時，從高女士個人規(guī)劃需求來看，對各項風(fēng)險都有比較合理的考慮，我個人建議是否對家庭支柱的先生也將重大疾病風(fēng)險狀況同時考慮，這樣可能更加完善。

　　通過我公司專業(yè)的家庭財務(wù)分析系統(tǒng)的分析，在不考慮子女教育支出等其他費用的情況下，通過家庭費用缺口分析圖表可以知道，先生在家庭未來的費用責(zé)任中壽險缺口60萬。高女士的家庭費用責(zé)任中的壽險缺口17萬，其次是家庭的重大疾病費用缺口。我給出以下建議以供參考。