來源：華西都市報(bào)
發(fā)布時(shí)間：2011年06月30日
對(duì)此，記者專門請(qǐng)教了相關(guān)專家，解析目前按揭購車的三種主要方式及其各自利弊，以幫助購車人士更好選擇。
銀行貸款
專家答疑：銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看好某款車后，繞過經(jīng)銷商，直接到銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低
消費(fèi)者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。
缺點(diǎn)：申請(qǐng)難度大
銀行貸款門檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車貸業(yè)務(wù)。
汽車金融公司貸款
專家答疑：目前，車貸領(lǐng)域
較為普遍的形式是汽車金融公司直接放貸，通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司，消費(fèi)者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請(qǐng)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：審批流程快
通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。
審批過程較短，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。
缺點(diǎn)：貸款利率高
還貸利率相較其他方式高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車金融公司貸款，免不了在辦車貸的4S店購買車險(xiǎn)，而4S店的車險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。此外，選用汽車金融公司貸款，車價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。
信用卡分期貸款
專家答疑：信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付
首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低
信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對(duì)簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。
缺點(diǎn)：車型和額度有限
每個(gè)有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。
□專家提醒
別輕信“零首付”
目前市場上商家促銷花樣繁多，消費(fèi)者在碰見零首付、低利率等優(yōu)惠時(shí)應(yīng)該特別謹(jǐn)慎，一般只有汽車金融公司為了刺激銷售才會(huì)推出部分車型的零利率車貸，但是為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，購車人首付需超過四成，而且要到指定經(jīng)銷商處辦理才能獲得貸款。
此外，羊毛出在羊身上，有些看似劃算的促銷政策，實(shí)際上將優(yōu)惠轉(zhuǎn)嫁到車價(jià)和手續(xù)費(fèi)上。因此。消費(fèi)者辦理汽車貸款時(shí)，不應(yīng)僅僅從貸款利率來選擇貸款方式，應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)和需求考慮。記者 黃琳涵
