本報(bào)記者 汪敏華
 
     謝霆鋒與張柏芝的愛情之路似乎走到盡頭，鳳凰網(wǎng)娛樂調(diào)查顯示：六成網(wǎng)友表示　“再也不相信愛情了”。話是如此說，但包括很多已經(jīng)離婚的明星，依然在心里相信愛情。正因?yàn)槿绱?，一種以愛情為名義的保險(xiǎn)在國外日趨完善，但在我國，大多數(shù)人對(duì)愛情保險(xiǎn)聞所未聞。專家認(rèn)為，盡管愛情保險(xiǎn)保不了愛情，但作為理財(cái)配置還是值得考慮的。

     愛情無法保險(xiǎn)

    在年輕人中很有市場的核心家庭說中，配偶是人生最重要的關(guān)系，因?yàn)楦改负秃⒆又荒芘惆槟闵囊粋€(gè)過程，而妻子或丈夫卻是一生中陪伴你時(shí)間最久的那位。但事實(shí)上，夫妻關(guān)系是最不保險(xiǎn)的關(guān)系，父母、子女、兄弟姐妹因?yàn)橛醒夑P(guān)系，因而“打斷骨頭連著筋”，而夫妻之間相愛容易相處難，愛情不是那么容易到永遠(yuǎn)的，所以千百年來，人們總想為愛情再增加點(diǎn)分量以穩(wěn)固婚姻，比如孩子，就被稱作是　“婚姻的紐帶”。除此之外，金錢等等因素也在一定程度上為愛情增加保險(xiǎn)因子，因此很多國家開設(shè)了愛情保險(xiǎn)，希望通過經(jīng)濟(jì)捆綁讓愛情之路走得長一點(diǎn)再長一點(diǎn)。

    在英國，約20%的新婚夫妻投保愛情保險(xiǎn)，每對(duì)夫妻每月繳納5英鎊，自保險(xiǎn)之日起和睦相處25年，銀婚時(shí)可領(lǐng)到5000英鎊。如果琴瑟失和經(jīng)調(diào)解無效離婚，被遺棄方可獲3000英鎊。

    在瑞典，已婚夫婦每年繳納一定數(shù)額的投保金，到銀婚紀(jì)念日時(shí)，保險(xiǎn)公司將一次性給予一筆可觀的保險(xiǎn)金?！?5年內(nèi)如果夫妻間有一人過世，另一人可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。

    在韓國，愛情保險(xiǎn)已經(jīng)有20多年歷史，婚前婚后都可以投保，婚前愛情保險(xiǎn)以戀愛者是否結(jié)婚為給付條件；婚后愛情保險(xiǎn)則以婚姻存續(xù)到一定年限為給付條件，達(dá)不到規(guī)定年限即終止婚姻的，則不給付保險(xiǎn)金。

    有過投保經(jīng)歷的人都知道，要從保險(xiǎn)公司拿錢不是那么容易的。夫妻之間要經(jīng)歷多少磨合、多少忍耐、多少遷就才可能一起走過25年。從上述各國的保險(xiǎn)條文可見，雖然名曰　“愛情保險(xiǎn)”，但保險(xiǎn)公司是不能保證愛情不變質(zhì)不死亡的。愛情或繼續(xù)還是死亡，同保險(xiǎn)公司沒關(guān)系，只能靠自己。

    愛情保險(xiǎn)雖然保不了愛情，但從理財(cái)角度看，卻可以作為家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的年輕家庭而言，是比較實(shí)惠的理財(cái)途徑。在英國，　60%投保愛情險(xiǎn)的人將其作為家庭理財(cái)?shù)闹匾x擇。

    保費(fèi)相對(duì)低廉

    國內(nèi)好多家保險(xiǎn)公司也在多年前設(shè)立了愛情保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如中德安聯(lián)的　“美滿婚姻見證計(jì)劃”、太平人壽的 “情系今生計(jì)劃”等，但由于越來越多的新婚夫婦明白　“愛情無法保險(xiǎn)”之理，購買熱情冷卻，退保日趨增多，不少冠名甜蜜蜜的愛情保險(xiǎn)已經(jīng)退市，尚留在世的愛情保險(xiǎn)以愛情為　“賣點(diǎn)”的并不多，給人的感覺就是 “有那么點(diǎn)意思”而已，讓人一眼看出與夫婦倆都有關(guān)的保險(xiǎn)是平安人壽的 “世紀(jì)同祥終身壽險(xiǎn)”，一句　“珠聯(lián)璧合比翼雙飛”的介紹讓人心頭平添一分溫暖。以一對(duì)夫妻投保為例，男主人31歲，女主人27歲，基本保險(xiǎn)金額為20萬元，分20年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)8280元，其身故保障為：任一被保險(xiǎn)人1年內(nèi)疾病身故，領(lǐng)取28280元；任一被保險(xiǎn)人意外身故或1年后疾病身故，領(lǐng)取20萬元身故保險(xiǎn)金。如果主險(xiǎn)合同的兩個(gè)被保險(xiǎn)人在30天內(nèi)先后身故，且身故均發(fā)生在各自70歲的保單周年日前，可領(lǐng)取20萬元同時(shí)身故特別保險(xiǎn)金。

    據(jù)悉，類似的愛情保險(xiǎn)還有泰康人壽的 “愛家之約”等。泰康人壽的 “愛家之約”主打　“一張保單保全家”概念，以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為投保人，家庭所有成員均可成為被保險(xiǎn)人，并能隨著家庭需求的變化不斷升級(jí)。在　“愛家之約”保單中，只要有一人購買主險(xiǎn)，其他家庭成員可自由選擇添加實(shí)惠的意外、醫(yī)療等附加險(xiǎn)，突破以往客戶不能單獨(dú)購買附加險(xiǎn)的限制，從而避免家庭成員保障的缺失，還大大地減輕了保費(fèi)的負(fù)擔(dān)。

    專家介紹，國內(nèi)的愛情險(xiǎn)其實(shí)是“連生保險(xiǎn)”，以一張保單承保夫妻雙方的壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)范圍包括：意外或疾病身故金、意外傷殘保障、同時(shí)身故保險(xiǎn)金以及分紅等，這與一般的分紅終身壽險(xiǎn)沒有什么根本區(qū)別。

    但愛情保險(xiǎn)依然有其亮點(diǎn)和優(yōu)勢，最突出的就是相愛的人購買這樣一份保單，共同支付保費(fèi)，就可以雙雙成為被保險(xiǎn)人，同時(shí)兩人都有受益權(quán)。據(jù)了解，在保額、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限相同的條件下，夫妻合保的保費(fèi)相比于2個(gè)投保人單獨(dú)投保，費(fèi)用大概可節(jié)約20%左右，以　“愛家之約家庭保障計(jì)劃”為例，　平均為家庭節(jié)省10%-20%的保費(fèi)。同時(shí)，從夫妻雙方獲利角度來看，婚姻越持久，分紅險(xiǎn)保單價(jià)值就會(huì)越大。

    需要提醒的是，愛情保險(xiǎn)都設(shè)置了投保前提，要求被保險(xiǎn)人是有法律關(guān)系的夫妻。