國內(nèi)人身保險的經(jīng)營特別是銷售過程中始終存在一些不規(guī)范行為，嚴重侵害了投保人的利益，影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。為此，中國保監(jiān)會日前下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》，對該項業(yè)務(wù)進行整頓。

    簽單后10天內(nèi)退保最多扣10元

    “猶豫期”是從投保人收到保險單并書面簽收日起10日內(nèi)的一段時期。人身險產(chǎn)品超過一年期以上的產(chǎn)品包括萬能險、分紅險、投連險都有“猶豫期”。保險合同生效之日起10天內(nèi)，投保人如果感到后悔或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意，可要求退保并獲全額返款。但在實際保險銷售中，有些業(yè)務(wù)員為了完成自己的“拉單”任務(wù)，并不會主動提及投保人享有“猶豫期”權(quán)利，并渲染退保帶來的經(jīng)濟損失，導(dǎo)致很多投保人根本不知道自己還可以“猶豫”，等于自動放棄本屬于自己的合法權(quán)益。

    《通知》規(guī)定，投保單或保險條款中應(yīng)載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利，保險公司銷售人員展業(yè)時以及保險公司向投保人、被保險人發(fā)送保單時，應(yīng)對猶豫期內(nèi)的權(quán)利進行說明。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還全部保費，并不得對此收取其他任何費用。

    代理人傭金設(shè)“上限”，服務(wù)不好扣傭金

    為鼓勵保險公司發(fā)展長期、期繳的保障型業(yè)務(wù)，并避免同業(yè)間惡性競爭，此次《通知》規(guī)定，個人壽險保單支付躉繳保費的直接傭金占保費的比例不得超過4%，期繳保費的直接傭金總額占保費總額的比例不得超過5%。保險公司應(yīng)按照保險代理協(xié)議約定向代理人支付傭金，傭金應(yīng)采用分期形式支付。

    此外，針對客戶普遍反映的“投保前熱情似火，投保后不聞不問”的問題，《通知》要求保險公司向營銷員支付傭金應(yīng)充分考慮營銷員對投保人的服務(wù)品質(zhì)，應(yīng)通過對首期傭金、續(xù)期傭金以及支付期限的合理調(diào)節(jié)，提升營銷員在保單存續(xù)期間對投保人的服務(wù)水平。據(jù)了解，目前已有部分保險公司將營銷員的傭金收入與客戶的投訴率、保單續(xù)保率等相掛鉤。

    防止保險公司“耍賴”，合同補充協(xié)議須“蓋章”

    目前，在一些基層的保險分支機構(gòu)，許多保險宣傳單五花八門，其中一些變相夸大產(chǎn)品受益，模糊免責(zé)事項，保險公司代理人用這些不具有法律效力的材料誤導(dǎo)客戶。鑒于此，中國保監(jiān)會在此次《通知》中明確規(guī)定：保險公司的人身保險投保計劃書、產(chǎn)品說明書、投保提示書等業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定和管理，由總公司或其授權(quán)分公司印刷，保險公司不得授權(quán)保險銷售人員個人設(shè)計、變更業(yè)務(wù)宣傳材料。

    批單(或批注)是合同雙方變更合同內(nèi)容的補充協(xié)議，一般會附在原合同上。對于一些有“特別約定”的條款，保險公司可以在經(jīng)中國保監(jiān)會審批或備案保險條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注。為確保合同效力，防止保險公司“耍賴”，保監(jiān)會在《通知》中強調(diào)：批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責(zé)任和保險期間，批單和批注上應(yīng)加蓋保險公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章。