不過(guò)你知道嗎，除了在保單上填受益人、浪漫的燭光晚餐、艷麗的鮮花和甜美的巧克力外，“愛(ài)情”也有了專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品“愛(ài)情保單。”《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，目前已有多家公司以“愛(ài)情”為主題，推出了夫妻聯(lián)名共保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)專家表示，雖然愛(ài)情保險(xiǎn)并不保障“愛(ài)情”，但作為家庭和夫妻共同分享的理財(cái)品種，這種聯(lián)名保單也是一種不錯(cuò)的投資選擇。

“愛(ài)情保單”獲年輕夫婦歡迎

在采訪中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近幾年國(guó)內(nèi)不少公司都陸續(xù)開(kāi)設(shè)了“愛(ài)情保險(xiǎn)”險(xiǎn)種，例如平安人壽的“世紀(jì)同祥”、泰康人壽的家庭保障計(jì)劃產(chǎn)品“愛(ài)家之約”、中德安聯(lián)的“美滿婚姻見(jiàn)證計(jì)劃”、太平人壽的“情系今生計(jì)劃”等。

業(yè)內(nèi)人士表示，“愛(ài)情保險(xiǎn)”一般都是屬于連生型保險(xiǎn)，即一張保單可以同時(shí)承保兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人，“但必須提醒的是，愛(ài)情保險(xiǎn)基本都設(shè)置了投保前提，要求被保險(xiǎn)人必須是有法律關(guān)系的合法夫妻。”

據(jù)透露，與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，愛(ài)情保險(xiǎn)最突出的特點(diǎn)是夫妻共享一份保單，共同支付保費(fèi)，共同成為被保險(xiǎn)人，同時(shí)兩人都有受益權(quán)，“這樣的投保和受益方式，目前受到了很多年輕夫婦的認(rèn)同，投保人也基本以年輕夫婦為主”。

投保時(shí)雙方都是被保險(xiǎn)人和受益人，那如果婚姻遭遇不測(cè)，“愛(ài)情保單”又如何處理呢？理財(cái)專家表示，由于被保險(xiǎn)人涉及兩個(gè)及兩個(gè)以上，因此“愛(ài)情保單”通常都可以靈活簡(jiǎn)便地根據(jù)夫妻雙方的協(xié)商，把保單拆分成兩份，拆分后的保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。

共同投?？墒?0%保費(fèi)

“雖然名字叫‘愛(ài)情保單’，但這類保險(xiǎn)卻都不是以保障婚姻或愛(ài)情為目的”。保險(xiǎn)專家告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，國(guó)內(nèi)的愛(ài)情險(xiǎn)其實(shí)是“連生保險(xiǎn)”，以一張保單承保夫妻雙方的壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障、同時(shí)身故保險(xiǎn)金以及分紅等，與一般的分紅終身壽險(xiǎn)沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。

但作為一份連生型保險(xiǎn)，“愛(ài)情保單”與普通的分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)相比，也有自己的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)專家透露，首先從保障力度來(lái)說(shuō)，“愛(ài)情保險(xiǎn)”能滿足所有家庭成員的保險(xiǎn)需求。據(jù)了解，通常“愛(ài)情保單”都以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為投保人，家庭所有成員均可成為被保險(xiǎn)人，并能隨著家庭成員的增加、需求的變化而不斷升級(jí)，“例如有了小寶寶后，還可以增加小寶寶為新的被保險(xiǎn)人。”

從險(xiǎn)種覆蓋來(lái)說(shuō)，只要家里有一人購(gòu)買了主險(xiǎn)，其他家庭成員便可自由選擇添加實(shí)惠的意外、醫(yī)療等附加險(xiǎn)，突破以往客戶不能單獨(dú)購(gòu)買部分附加險(xiǎn)的限制。

除此之外，“愛(ài)情保險(xiǎn)”等連生型保險(xiǎn)產(chǎn)品還能在保費(fèi)上為投保人節(jié)省一筆費(fèi)用。保險(xiǎn)專家透露，在保額、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限相同的條件下，夫妻合保的保費(fèi)相比于2個(gè)投保人單獨(dú)投保，費(fèi)用大概可節(jié)約10%~20%。同時(shí)，從夫妻雙方獲利角度來(lái)看，婚姻越持久，分紅險(xiǎn)保單價(jià)值就會(huì)越大。

為此保險(xiǎn)專家表示，愛(ài)情保險(xiǎn)雖然保不了愛(ài)情，但從理財(cái)角度看卻可以作為家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的年輕家庭而言，是比較實(shí)惠的理財(cái)途徑。（田園）