中國保監(jiān)會主席吳定富在“2011年上半年保險監(jiān)管工作會議”上指出，當(dāng)前保險監(jiān)管面臨的形勢較為復(fù)雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強和改進保險監(jiān)管，切實提高監(jiān)管的科學(xué)性、針對性、有效性，努力促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

　　吳定富歷數(shù)了五大難題，并毫不掩飾地指出：“預(yù)計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限，銀保預(yù)計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)?？赡苓M一步下滑。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務(wù)波動會造成整個壽險市場的大幅波動，而中小公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險，很容易釀成行業(yè)風(fēng)險。”

　　難題之一，宏觀經(jīng)濟形勢和政策調(diào)整使保險業(yè)面臨的不確定性增加，給保險業(yè)經(jīng)營帶來較大挑戰(zhàn)。壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定的退保風(fēng)險。資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。

　　難題之二，業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。勞動力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。提高素質(zhì)、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點；銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。此外，銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩，預(yù)計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)?？赡苓M一步下滑。

　　難題之三，當(dāng)前保險市場不規(guī)范問題仍比較突出。一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況來看，銷售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等惡性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。

　　難題之四，保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理問題值得關(guān)注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達(dá)91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出。長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。

　　難題之五，中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟須增強。從償付能力充足率來看，處于100%至150%區(qū)間的主要為中小保險公司，數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強，缺乏內(nèi)生資本補充來源。特別是在當(dāng)前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當(dāng)前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，因此中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。

　　吳定富強調(diào)，監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，從政策和制度上加強引導(dǎo)，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。