來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng)
發(fā)布時(shí)間:2011年07月19日
近日,不少高收入獨(dú)生子女讀者來(lái)信咨詢記者自己的理財(cái)規(guī)劃是否合理。事實(shí)上,從他們具體的情況來(lái)看,他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都不錯(cuò),但是由于獨(dú)生子女等原因,應(yīng)該盡早做好養(yǎng)老等方面的規(guī)劃資產(chǎn)配置。
案例:雙方都是獨(dú)生子女 養(yǎng)老壓力大
朱先生今年27歲,月收入1.2萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)金4萬(wàn)元,單位有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)有萬(wàn)能險(xiǎn)(年費(fèi)7000元),太太月收入3000~4000元,單位有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)有萬(wàn)能險(xiǎn)(年費(fèi)5000元)?,F(xiàn)有5萬(wàn)元存款,雙方住房公積金賬戶有5萬(wàn)元,每月有2000元進(jìn)賬?,F(xiàn)在有一個(gè)2歲大的女兒,為她買了少兒保險(xiǎn)(年費(fèi)4000元)。
另外,朱先生和太太都是獨(dú)生子女,朱先生的母親購(gòu)買了社會(huì)保險(xiǎn)(月支出300元),父親沒(méi)有保險(xiǎn),岳父正在辦理退休,岳母沒(méi)有保險(xiǎn)。
其他資產(chǎn)方面,朱先生在老家有自建房一棟,價(jià)值50萬(wàn)元,現(xiàn)在用于出租,租金每年1.2萬(wàn)元,另負(fù)債10萬(wàn)元。
朱先生表示,由于準(zhǔn)備今年年底生第二個(gè)孩子,以及3年內(nèi)在東莞買房,想咨詢應(yīng)該如何規(guī)劃。
分析:421家庭要及早準(zhǔn)備養(yǎng)老問(wèn)題
對(duì)此,東莞證券研究所何肖貞表示:朱先生夫妻工作收入穩(wěn)定,有一定的負(fù)債,但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng),做了合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與保障規(guī)劃,擁有了相對(duì)充足的保險(xiǎn)。
由于家庭結(jié)構(gòu)為“421結(jié)構(gòu)”,日后雙方父母及朱先生夫妻的養(yǎng)老問(wèn)題應(yīng)引起高度重視,另外,小孩的撫養(yǎng)及教育規(guī)劃也應(yīng)著手進(jìn)行。
建議:給老人購(gòu)買商業(yè)意外保險(xiǎn)卡
何肖貞建議朱先生的家庭日?,F(xiàn)金流不需要太大,只需要留足3~6個(gè)月的日常開(kāi)支備用金便可,根據(jù)朱先生的家庭情況,大概留3萬(wàn)元的存款作日常備用金便可。10萬(wàn)元的負(fù)債,建議兩年內(nèi)還清,每年利用年終獎(jiǎng)分期還清。
另外,風(fēng)險(xiǎn)保障上,朱先生夫妻有社保,并購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn),也給孩子購(gòu)買了少兒保險(xiǎn),建議朱先生夫妻添加重大疾病保障的附加險(xiǎn)。另外,給沒(méi)有保險(xiǎn)的老人購(gòu)買商業(yè)意外保險(xiǎn)卡,保費(fèi)不高但可擁有一定額度的意外傷害保障及意外醫(yī)療保障。
購(gòu)房上,何肖貞建議朱先生三年后購(gòu)買約60萬(wàn)元的房子,從現(xiàn)在起,每月定投7000元于混合型基金(近5~8年的保守年化收益率約為20%),則3年后,可攢得約35萬(wàn)元的購(gòu)房準(zhǔn)備金,應(yīng)付首付與裝修問(wèn)題。
另外,由于朱先生準(zhǔn)備生育第二個(gè)孩子,面對(duì)當(dāng)今這么龐大的教育成本,子女教育規(guī)劃是要趁早規(guī)劃。建議朱先生每月定投1000元于“債券型基金占60%+股票型基金占40%”的基金組合。
最后是養(yǎng)老規(guī)劃,何肖貞建議朱先生每月定投1000元于“債券型基金占60%+股票型基金占40%”的基金組合,在朱先生到退休年齡階段,也是一筆可觀的積累作為退休啟動(dòng)金。