琳瑯滿目的保險理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，很多市民都很困惑。撫州市保險行業(yè)協(xié)會表示，其實保險產(chǎn)品再多按其作用也就只有兩種，一種是保障型的保險產(chǎn)品，一種是獲得保證領(lǐng)取加穩(wěn)定收益型的保險產(chǎn)品。投保過程中須多個心眼，別被“黑保險”蒙蔽。以下是一些案例和解決方法。

案例1現(xiàn)金價值不全退保費

郝先生退掉不久前投的人壽保險，但沒有拿到當(dāng)初認(rèn)為的“現(xiàn)金價值”或“現(xiàn)金”。當(dāng)時代理人說是按“現(xiàn)金價值”退，退“現(xiàn)金價值”就是退現(xiàn)金。代理人的模糊解釋，加上保險條款又沒有對“現(xiàn)金價值”的明文解釋，這讓郝先生以為退“現(xiàn)金價值”即是退還所繳納的全部保費。

提醒：投保人退保不合算

據(jù)從事保險業(yè)務(wù)十年的黃經(jīng)理介紹，現(xiàn)金價值是指壽險保單退保時能夠領(lǐng)取的退保金價值，并不是繳納的所有保費都可以退回，因此退保是很不合算的。案例中的保險代理人對“現(xiàn)金價值”的回答有誤導(dǎo)成分。

案例2未獲

理賠

保費反打水漂

撫州市萬女士兩年前經(jīng)診斷脖子上的淋巴結(jié)腫大，未肯定為惡性腫瘤。在購買醫(yī)療健康險時，她將真實情況告訴代理人劉先生。劉先生當(dāng)時告知可以投保，并誘導(dǎo)其在保單身體狀況欄填寫正常，還許諾如發(fā)生疾病保險公司可以賠付。萬女士投保并續(xù)保兩年后，病情突然惡化。她向保險公司提出理賠要求遭到拒絕，兩年的保費也打了水漂。

提醒：須詳細(xì)了解賠付范圍

撫州市保險行業(yè)協(xié)會提醒說，消費者投保醫(yī)療健康險前，在如實地反映自己的健康狀況的同時，要詳細(xì)了解自己所獲的權(quán)利是否能真正得到保證。

案例3代理人拿保費炒股

周先生將今年的保費交給代理人游先生后沒向其索要收據(jù)，幾個月后，周先生出差時發(fā)生車禍。當(dāng)他向保險公司索賠時，被告知沒有續(xù)保記錄，保單已失效。原來，代理人游先生未將周先生的續(xù)保保費上交給保險公司，而是自己拿去應(yīng)急炒股。

提醒：通過銀行轉(zhuǎn)賬

撫州市保險行業(yè)協(xié)會指出，這屬于典型的保險代理人挪用、侵占客戶保費案案例。為此，該協(xié)會提醒，所繳納的保費最好不要用現(xiàn)金交付給代理人，一些保費較高的醫(yī)療、分紅等險種，最好是通過銀行轉(zhuǎn)賬將保費直接劃到保險公司賬戶。（新法制報 吳芳）