“坐火車都不安全，你買意外險了嗎？”

溫州“7.23”動車追尾脫軌事故發(fā)生后，網(wǎng)友對意外險的關(guān)注再度升溫，而通過網(wǎng)銷的交通意外險以其低廉的價格更是走紅網(wǎng)絡(luò)。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日在瀏覽各家保險公司網(wǎng)站時卻發(fā)現(xiàn)，保險公司在網(wǎng)站銷售的交通意外險，在保障基本相同的情況下，最便宜的和最貴的公司之間，保費竟然最多相差逾10倍，由此看來，在網(wǎng)上買保險，消費者最好是貨比三家。

常出行最好買年險

動車事故的發(fā)生使交通意外險再度受到關(guān)注，一些保險公司也趁機發(fā)起了新一輪促銷攻勢。

“乘高鐵，買保險，全程保費不到一元……”昨日一大早，在媒體上班的劉先生趕到公司打開電子郵箱，就發(fā)現(xiàn)一則保險公司的促銷廣告早已躺在郵箱里面，根據(jù)該廣告，客戶僅需花費0.97元錢，即可獲得火車、地鐵各10萬元的保險保障，且保險期限為8天，價格可謂相當(dāng)?shù)土?/p>

“偶爾出行的人士，可以選擇短期交通意外險，保障涵蓋出行期間即可，保額相對較高，保費也比較便宜，一般在20元左右。而如果是經(jīng)常出差的，則可以考慮買一份一年期的意外險。現(xiàn)在各家保險公司都推出了意外保險卡，保費也不貴，在100元/年左右，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。”對于劉先生這樣的準(zhǔn)客戶，保險業(yè)內(nèi)人士給出以上建議。

業(yè)內(nèi)人士也建議大家可根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。比如經(jīng)常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些；如果要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障。

保險網(wǎng)銷：價差可超10倍

“網(wǎng)上買保險，意外險低至5折”，因省去了中介費用，網(wǎng)絡(luò)保險以其低廉的價格近年迅速走紅。據(jù)統(tǒng)計，目前主要的保險公司在其官方網(wǎng)站都開通了投保通道，而中國平安（601318SH）、泰康人壽、華泰保險、陽光保險等幾家公司甚至還在淘寶網(wǎng)上開了官方網(wǎng)店。

不過，昨日《每日經(jīng)濟新聞》記者在瀏覽各家保險公司網(wǎng)站時卻發(fā)現(xiàn)，個別保險公司在其官方網(wǎng)站銷售的交通意外險，在同一個人投保的情況下，保障要比同類產(chǎn)品少，而保費卻比其他公司的同類保險要高出10倍還多（見表格）

以A、B兩家公司的意外險產(chǎn)品為例，若消費者8天之內(nèi)往返一次，每次保額80萬，兩個產(chǎn)品所需成本分別為4.34元和64元 （第二個產(chǎn)品要達到80萬的保額需購買兩次），后者為前者14.7倍，而保障種類反而不如前者。

差不多的保障，價格為何如此懸殊？

“對保險公司來說，意外險是個比較賺錢的險種。但過去主要的盈利都是讓中介拿走了，因此保險公司目前在考慮節(jié)省中間費用的營銷方法，網(wǎng)銷就是其中之一。如果保障相同，各家公司的純保費差距不大。”保險業(yè)人士吳先生告訴記者。同樣是官網(wǎng)直銷，純保費差距又不大，懸殊的售價說明了公司經(jīng)營策略的不同。有的保險公司薄利多銷，讓利于消費者；而有的保險公司則顯得不太厚道。

渠道選擇也很關(guān)鍵

保險業(yè)內(nèi)人士提醒，除價格外，在網(wǎng)上買保險，對于渠道的選擇也很關(guān)鍵。據(jù)了解，網(wǎng)銷保險的主體大概有三類，保險公司的官方網(wǎng)站、淘寶類綜合性平臺和網(wǎng)上保險中介。

“相對來講，保險公司官網(wǎng)比較安全，但產(chǎn)品選擇相對單一；而專業(yè)中介網(wǎng)站能夠涵蓋多家行業(yè)公司的產(chǎn)品，選擇多，但目前國內(nèi)的中介市場較為混亂，前些年曾曝出了假保單事件，消費者權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害。選擇中介網(wǎng)站購買保險，一定要選擇正規(guī)、信譽好的中介。”一位有近20年保險從業(yè)經(jīng)驗的黃女士告訴記者，“電子保單相對紙質(zhì)保單來講，辨別真?zhèn)蔚碾y度更大，保單生效后一定要直接打保險公司的客服電話核實，真保單一定能在承保保險公司的系統(tǒng)內(nèi)查詢到。”

“從第三方平臺購買保險，如果被保險人的信息不能實時進入保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，消費者就無法及時查詢保單真?zhèn)?，且會帶來保障真空期，客戶的風(fēng)險就得不到保障。”慧擇網(wǎng)創(chuàng)始人馬存軍介紹：“第三方平臺系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，才能做到數(shù)據(jù)實時傳輸。但是一般中介很難做到這一點。”

據(jù)記者了解，目前能和保險公司系統(tǒng)對接的第三方保險中介網(wǎng)站只有慧擇網(wǎng)、保網(wǎng)和優(yōu)保等寥寥幾家。

（每日經(jīng)濟新聞 陳風(fēng) 黃俊玲）