風(fēng)險管理的概念

　　當(dāng)企業(yè)面臨市場開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動程度提高，連帶增加經(jīng)營的風(fēng)險性。良好的風(fēng)險管理有助于降低決策錯誤之幾率、避免損失之可能、相對提高企業(yè)本身之附加價值

　　商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險問題，可分成三個最基本的方面。他們有信貸方面的風(fēng)險，比如說潛在的壞賬；他們還要面臨流動性的風(fēng)險，這會涉及到資產(chǎn)和債務(wù)的不匹配；另外他們還要應(yīng)對操作的風(fēng)險，如虛假個人消費貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、票據(jù)詐騙等等。

　　銀行的操作風(fēng)險管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險的管理流程。對于機構(gòu)來說，處理操作風(fēng)險應(yīng)該有適當(dāng)?shù)尼槍Σ僮黠L(fēng)險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。在這個過程當(dāng)中要考慮幾個方面：首先要有一個明確的治理結(jié)構(gòu)，必須了解在什么情況下應(yīng)該向誰匯報。在一個典型的銀行案例中，應(yīng)有一個單獨的信用風(fēng)險管理機構(gòu)，還有不同業(yè)務(wù)部門負責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理，即有兩個報告機制，有關(guān)日常運作，向這種業(yè)務(wù)部門經(jīng)理匯報；而有關(guān)信用方面，必須向有關(guān)信用經(jīng)理匯報。在銀行涉及的信息當(dāng)中還有一點非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細節(jié)。比如董事會所需要的是一個概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應(yīng)當(dāng)是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。

　　風(fēng)險管理原則：

　　一、強調(diào)事前管理。

　　二、數(shù)量化佐證以衡量風(fēng)險程度。

　　三、預(yù)設(shè)最壞的情境。

　　四、模擬評估。

　　五、彈性化調(diào)整。

　　風(fēng)險管理的目的是：

　　確保安全經(jīng)營，獲取最大利潤。其必要性為：風(fēng)險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的組成部分，其根本目標(biāo)與商業(yè)銀行經(jīng)營的總體目標(biāo)是一致的，以盡量小的成本保證商業(yè)銀行處于足夠安全的經(jīng)營狀態(tài)，盡可能地追求最大的利潤。