針對(duì)目前李先生的家庭保險(xiǎn)狀況，恒安標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃師開出了一個(gè)"新單"：
李森：愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬元(年繳保費(fèi)2000元)，保障期限至60歲；
歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元(年繳保費(fèi)7400元)；
年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元(年繳保費(fèi)340元)；
李太：投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬元(年繳保費(fèi)6700元)；
投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬元(年繳保費(fèi)340元)；
合計(jì)家庭年繳保費(fèi)：16700元。
保險(xiǎn)=理財(cái)，規(guī)劃多有誤區(qū)
在李森沒有接受理財(cái)規(guī)劃師的幫助前，這個(gè)家庭的保險(xiǎn)狀況出現(xiàn)了一個(gè)誤區(qū)。"夫妻雙方無保險(xiǎn)，卻幫孩子買了一堆，這是現(xiàn)實(shí)家庭中經(jīng)常遇到的問題。"理財(cái)專家曾勇向理財(cái)周報(bào)記者解釋說，"這么小的孩子其實(shí)是沒有必要買重大疾病險(xiǎn)的，而同樣的費(fèi)用，應(yīng)該花在父母身上，一旦父母一方出現(xiàn)問題，就可以通過保險(xiǎn)來給孩子撐起一把保護(hù)桑"
結(jié)合恒安標(biāo)準(zhǔn)的"新單"，曾勇進(jìn)一步解釋：雖然李先生夫妻有社保，出現(xiàn)重疾的時(shí)候，醫(yī)療費(fèi)大部分可以報(bào)銷,但是，重疾需要的費(fèi)用遠(yuǎn)超過社保中的15萬限制。同時(shí)由重疾引起的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和誤工損失也將是一筆不小的損失。所以,對(duì)于夫妻雙方來說，都計(jì)劃為20萬的重疾兩全險(xiǎn)那是"必須的"。
在保險(xiǎn)對(duì)象上，由于李森夫妻雙方的收入相差很大，所以更應(yīng)該著重在李先生這位"家庭脊梁"的保險(xiǎn)配備上。作為他的依存者，李太太和孩子，可以相對(duì)稍配置少些。特別是孩子，原則上只需用參加社保和部分意外傷害險(xiǎn)(孩子好動(dòng))就可以了，其他沒有必要。當(dāng)然，曾勇也指出一些恒安保單的"不足"：因?yàn)槔钕壬彝ミ€有房屋貸款20萬，在保險(xiǎn)需求上也應(yīng)該考慮進(jìn)去。這樣不至于因?yàn)閭€(gè)人出現(xiàn)意外，影響家人的居住生活。
保險(xiǎn)有助理財(cái)，重點(diǎn)在規(guī)劃
一個(gè)家庭的生活目標(biāo)無外乎6大方面，房子、車子、孩子、伴侶、老人，和自己的一輩子，"保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)續(xù)保的長(zhǎng)期性，如果不能對(duì)客戶今后的理財(cái)作出清晰的指導(dǎo)，客戶因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)而無錢續(xù)保的可能性很大。"平安人壽的李女士向理財(cái)周報(bào)記者介紹，"今后，除了賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，還附帶為客戶做整體財(cái)務(wù)方案規(guī)劃服務(wù)。"
"如何對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，就是保險(xiǎn)規(guī)劃的一部分。能夠針對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，分析保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這就是保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)范疇。"在6月22日的平安人壽首批理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班開班儀式上，廣東省理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定專家組副組長(zhǎng)張友凱教授對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，目前已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)展開了對(duì)員工理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)工作。作為以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)，中國(guó)平安(601318,股吧)也搶先邁出了由保險(xiǎn)代理向綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型步伐。
眼下，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)總數(shù)接近萬家，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模也已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過千億元人民幣，金融理財(cái)師行業(yè)存在數(shù)十萬人的缺口等待填補(bǔ)，這個(gè)新興的市場(chǎng)需要越來越多的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人士。
相信隨著市場(chǎng)的成熟，更多的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師受益于更多的個(gè)人和家庭，讓保險(xiǎn)理財(cái)走出誤區(qū)，贏在規(guī)劃。
Tips
1、美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師薪酬
注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)人員主要報(bào)酬(占總百分比)
服務(wù)費(fèi)和傭金54%
傭金11%
只收服務(wù)費(fèi)29%
薪水4%
其他1%
(注：有四舍五入，總和不等于100%)
2、平均收費(fèi)水平(美元)
小時(shí)費(fèi)162
單一理財(cái)計(jì)劃894
綜合理財(cái)計(jì)劃2316
3理財(cái)規(guī)劃師的收入(美元)
獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證之前的總收入54000
獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證之后的總收入72000
目前年平均總收入219000
目前年平均凈收入142000
4工作經(jīng)驗(yàn)越老越吃香，收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。(數(shù)據(jù)來自美國(guó)《理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行時(shí)》)
一個(gè)家庭的生活目標(biāo)無外乎6大方面，房子、車子、孩子、伴侶、老人，和自己的一輩子，"保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)續(xù)保的長(zhǎng)期性，如果不能對(duì)客戶今后的理財(cái)作出清晰的指導(dǎo)，客戶因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)而無錢續(xù)保的可能性很大。"平安人壽的李女士向理財(cái)周報(bào)記者介紹，"今后，除了賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，還附帶為客戶做整體財(cái)務(wù)方案規(guī)劃服務(wù)。"
"如何對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，就是保險(xiǎn)規(guī)劃的一部分。能夠針對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，分析保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這就是保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)范疇。"在6月22日的平安人壽首批理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班開班儀式上，廣東省理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定專家組副組長(zhǎng)張友凱教授對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，目前已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)展開了對(duì)員工理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)工作。作為以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)，中國(guó)平安(601318,股吧)也搶先邁出了由保險(xiǎn)代理向綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型步伐。
眼下，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)總數(shù)接近萬家，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模也已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過千億元人民幣，金融理財(cái)師行業(yè)存在數(shù)十萬人的缺口等待填補(bǔ)，這個(gè)新興的市場(chǎng)需要越來越多的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人士。
相信隨著市場(chǎng)的成熟，更多的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師受益于更多的個(gè)人和家庭，讓保險(xiǎn)理財(cái)走出誤區(qū)，贏在規(guī)劃。
Tips
1、美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師薪酬
注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)人員主要報(bào)酬(占總百分比)
服務(wù)費(fèi)和傭金54%
傭金11%
只收服務(wù)費(fèi)29%
薪水4%
其他1%
(注：有四舍五入，總和不等于100%)
2、平均收費(fèi)水平(美元)
小時(shí)費(fèi)162
單一理財(cái)計(jì)劃894
綜合理財(cái)計(jì)劃2316
3理財(cái)規(guī)劃師的收入(美元)
獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證之前的總收入54000
獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證之后的總收入72000
目前年平均總收入219000
目前年平均凈收入142000
4工作經(jīng)驗(yàn)越老越吃香，收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。(數(shù)據(jù)來自美國(guó)《理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行時(shí)》)
