讀者夏先生：我最近用信用卡買了一件家用電器，快到還款日了，不知道應(yīng)該選擇分期還款還是最低還款額還款。請問一下哪種更省錢呢？

　　商報：許多持卡人認(rèn)為，分期付款和最低還款額還款業(yè)務(wù)比較相似，其實這是一種誤解。

　　所謂信用卡分期付款，其實是一次性的收取手續(xù)費，按照期數(shù)的不同手續(xù)費率也不一樣。而且每個銀行的手續(xù)費率也不盡相同。比如中行的12期的手續(xù)費是7.2%。在收取客戶的手續(xù)費之后，客戶每期付款就可以了， 不收利息。而且每期入賬的分期交易本金視同一般普通交易， 仍然可以享受20天免息還還款期。

　　要注意的一點是，分期付款通常以 “零利息”作為優(yōu)惠，但實質(zhì)上持卡人需要向銀行繳納手續(xù)費，與貸款沒太多區(qū)別。

　　另外還有一種最低還款額的方式償還信用卡欠款，但這種方式會產(chǎn)生迅速增長的利息(有可能還有滯納金)。最低還款額通常是欠款部分的10%，信用卡收取的透支利息是每天萬分之五。

　　在某銀行網(wǎng)站的提示中，持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額為下述金額的總和：當(dāng)期信用額度內(nèi)消費金額的10% 、超過信用額度的全部消費金額、分期付款每期應(yīng)繳金額的100% 、當(dāng)期信用額度內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金金額的10% 、前期所有最低還款額未還部分、當(dāng)期全部費用和利息。如此繁瑣的內(nèi)容，持卡人通常很難計算出到底應(yīng)該支付多少的最低還款額。一旦還少了，銀行還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。而利息和滯納金，通常會100%地計入到最低還款額里。

　　據(jù)了解，目前部分銀行對信用卡分期付款提前還款的手續(xù)費照收不誤，因此建議消費者如果在短時間內(nèi)能還清余額，應(yīng)當(dāng)采用最低還款額方式；如果較長時間都有資金困難，那么還是分期付款比較劃算。