網(wǎng)友資料

　　張先生，42歲，公務(wù)員，大專學(xué)歷，工作地石家莊，身體健康。貸款購房2套?，F(xiàn)有活期存款5000元，定期50000元，基金20000元。房貸余額230000元。張先生月收入2800元，家人月收3300元，其他收入1000元，月支出5400元，其中房貸3000元，生活和交通費(fèi)用等2400元。年終保費(fèi)支出20000元。年終其他收入5000元。現(xiàn)夫妻二人均有醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)。其他信息，投資期限2-4年。年預(yù)期收益10%，最大可承擔(dān)損失20%。

　　理財(cái)目標(biāo)：2年后購買10萬元汽車一輛。

　　聚富理財(cái)團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　房貸支出成為張先生家庭的主要支出項(xiàng)目。占據(jù)收入的43%左右?？梢哉f，房貸已經(jīng)成為一種負(fù)擔(dān)。從現(xiàn)有收入結(jié)余看，日常結(jié)余在1700元，年終保費(fèi)支出在20000元，結(jié)余部分用于保險(xiǎn)后基本無任何結(jié)余。所剩的就是年終的5000元其他收入。再次情況下，張先生的日子應(yīng)該過得很緊湊。沒有可以進(jìn)一步支配的流動資金。我們認(rèn)為，保險(xiǎn)的購買有些不適合家庭的目標(biāo)，通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)積累財(cái)富是一個(gè)誤區(qū)。從現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)看，定期50000元和基金20000元是可以充分利用的現(xiàn)有資源。根據(jù)以上情況，我們建議如下：

　　停止保險(xiǎn)的購買，從保險(xiǎn)費(fèi)率看，現(xiàn)有的險(xiǎn)種已經(jīng)超出了張先生的家庭承受，成為一種負(fù)擔(dān)。建議調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種，根據(jù)自身身體狀況，選擇合適的費(fèi)用型保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。把保費(fèi)控制在5000元以內(nèi)。這樣節(jié)省下來的保費(fèi)用于基金定投，選擇股票或指數(shù)基金用于定投，2年后估計(jì)本利合計(jì)在50000元以上是可以期待的?，F(xiàn)有定期存款建議改為混合基金投資，2年后本利保守在80000元左右。這樣購車的目標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)。到時(shí)候把基金贖回，用于購買心儀的轎車即可。

　　保險(xiǎn)每個(gè)人都需要，但是需要什么樣的險(xiǎn)種，并不是每個(gè)人都知道，這就需要綜合分析家庭情況，投保時(shí)一定要多咨詢，多了解，不然購買后前幾年如果退保，會損失很多本金。保險(xiǎn)營銷人士常說一句話，大概意思是，不要在下雨時(shí)才想起我這把傘。在這里，我想提醒大家，在你購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要了解你需要的是一把什么樣的傘。

　　聚富理財(cái) 首席理財(cái)規(guī)劃師 證券分析師 董書生