網(wǎng)友基本信息：

　　朱女士，30歲，職業(yè)為醫(yī)務(wù)人員，家有一個(gè)小孩，處于家庭成長(zhǎng)期;本人月收入為人民幣3000元，家人收入為每月2000元，合計(jì)家庭收入為每月5000元，每月家庭開支為2000元，占家庭收入的40%；現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款50000元，家庭流動(dòng)資產(chǎn)中26-50%投資于股票和基金，家庭無負(fù)債;期望投資收益為每年12%，屬于穩(wěn)健投資者。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　期望以12%的年收益為孩子上大學(xué)及自己養(yǎng)老做積累。

　　中天嘉華理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　朱女士的家庭為成長(zhǎng)期，目前只需供養(yǎng)小孩，無其他贍養(yǎng)老人的義務(wù)，并且家庭無負(fù)債。每月家庭儲(chǔ)蓄率在60%，且朱小華為醫(yī)務(wù)人員，工作穩(wěn)定，家庭財(cái)務(wù)較為安全。朱小華家庭現(xiàn)在無任何保險(xiǎn)，朱小姐的收入占家庭收入的60%，如果有意外情況，家庭容易陷入危機(jī)中。孩子現(xiàn)在還小，高中以前的開支可以在日常開支中支付。目前高等教育支出較大，大學(xué)費(fèi)用為硬性開支，需提前做準(zhǔn)備。

　　理財(cái)方案：

　　保險(xiǎn)配置

　　朱小華目前家庭無任何保險(xiǎn)，建議每年拿出家庭收入的5%-10%為家庭主要成員配置基本的商業(yè)保險(xiǎn)。為家庭的主要收入者配置定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。孩子還小，可購(gòu)買少兒醫(yī)保，在小孩調(diào)皮意外受傷或平常生個(gè)小病時(shí)可以報(bào)銷。

　　應(yīng)急準(zhǔn)備金

　　目前朱小華家庭的現(xiàn)金及活期存款為5萬元，占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的50%.由于朱小華為醫(yī)務(wù)人員，工作穩(wěn)定。過于保守的配置會(huì)影響整個(gè)家庭的資產(chǎn)增值。朱小華的家庭開支為每月2000元，建議準(zhǔn)備6個(gè)月的生活開支，12000元做為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金。由于朱小華每月收入比較穩(wěn)定，12000元的應(yīng)急準(zhǔn)備金可購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，使用時(shí)提前一天通知銀行，年利息為1-2%，高于活期存款利息0.36%.