銀行理財產(chǎn)品穩(wěn)中求新，浦發(fā)推“假日理財”獲最佳營銷創(chuàng)新，法興“興隨我動”投資組合創(chuàng)新理財模式
經(jīng)歷過2008年金融危機之后，2009年銀行理財市場呈現(xiàn)出一個明顯特征：穩(wěn)中求新。
銀行在追求穩(wěn)健收益的同時，力求在低息和市場波動的背景下推陳出新，為投資者“保駕護航”。
生活中，不少人對卡上的閑散資金不聞不問，既不會轉成定存，也不投資理財產(chǎn)品，任之“睡懶覺”。
有的投資者不知道如何運用這筆資金來跑贏0.36%的活期存款利率。有的則是怕購買期限較長的投資品種而耽誤資金的流動性。
殊不知，針對這類投資者，銀行有多款匹配的“現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品”，尤其在今年，銀行在流動性方面下足功夫，個別產(chǎn)品等同于活期存款，但收益又高于活期存款。如交通銀行 “得利寶 天添利”系列理財產(chǎn)品，投資者可在每個工作日進行申購和贖回，類似于活期存款。
據(jù)記者了解，根據(jù)市場情況調(diào)整相關的收益，目前該系列A款年收益率為1.45%，B款為1.60%，遠高于活期存款利率0.36%。
同樣，招商銀行“金葵花”歲月流金系列理財產(chǎn)品，投資者可在工作日認購(人民幣產(chǎn)品可在任意日認購)，產(chǎn)品期限包含了7天、14天、21天、30天、90天以及180天等期限。
興業(yè)銀行總行財富管理部產(chǎn)品管理處高級副理李俊峰向本報記者表示，“明年系統(tǒng)升級后，天天萬利寶系列理財產(chǎn)品的流動性更高。”
理財產(chǎn)品可組合投資
2009年理財市場，銀行雖力求穩(wěn)健，但不乏創(chuàng)新思路。
年度影響較大的理財產(chǎn)品可以說是由各大銀行與陽光私募機構聯(lián)手推出的私募基金，不僅引起了投資者的熱烈關注，也引發(fā)了多家銀行的跟風與競爭。一些優(yōu)秀的私募機構紛紛向銀行拋出橄欖枝，希望借銀行渠道擴大發(fā)行規(guī)模。與此同時，銀行則通過層層篩選挑出業(yè)績出色的私募基金，讓投資者接觸到“神秘”的私募基金。
這些銀行中，光大銀行是最早與私募公司合作發(fā)行銀行理財產(chǎn)品的，且一聯(lián)手就聯(lián)手了五大私募公司運作該理財產(chǎn)品，不僅是一個私募基金，而且是一個基金中的基金。
如果說，投資者的風險偏好較低，不想將資金僅投資于股票市場。那么不妨選擇法興的投資組合計劃。據(jù)悉，法興銀行推出的“興隨我動“投資組合計劃，旨在為客戶提供一個財富管理的平臺。法興銀行會不定期的推出不同資產(chǎn)配置的投資組合方案，通過將法興銀行現(xiàn)有的投資理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、存款類產(chǎn)品以及按揭貸款等產(chǎn)品進行合理的組合搭配而創(chuàng)新理財模式。
說到創(chuàng)新，華夏銀行 的“慧盈19號A股掛鉤自動贖回型理財產(chǎn)品”在結構性理財產(chǎn)品方面與眾不同，首先掛鉤標的存在著創(chuàng)新，選擇了上證所的四只金融股，建設銀行、招商銀行、中國平安 、中國太保 ；第二收益結構存在著創(chuàng)新，理財產(chǎn)品發(fā)生觸發(fā)事件提前終止，其收益水平與相對應的定期存款利率掛鉤。
“人休息錢不休息”
理財，不只是投資。而會投資的人不一定懂得如何理財。
比如漫長的假日里，股市、債市都休市、閑置的資金放到什么地方呢？懂得理財?shù)娜丝隙〞钣酶黝惱碡敼ぞ?，比如通過人民幣通知存款增加收益。
“人休息錢不休息”，浦發(fā)銀行總行個人銀行企劃部總經(jīng)理李征向理財周報記者表示道，“這是浦發(fā)推出‘假日理財’的一大闡釋。”
個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。
節(jié)假日里資金的閑散期限往往是可以預期的，通知存款使用起來非常方便。同時，對定活期存款進行靈活調(diào)配，也可以增加存款收益，如使用“定活期約定互轉”，在使用時可以設定活期存款最低留存金額，當活期存款超過預設金額時，超出部分被轉為定期，并可根據(jù)預先設立的定期期限計算對應的利率計息。
“利用各類理財工具實現(xiàn)便捷理財，這也是浦發(fā)推行輕松理財?shù)闹鲝垺?rdquo;事實上，據(jù)記者觀察，每家銀行均有這些理財工具，但是浦發(fā)將這些理財工具融合到“輕松理財”品牌中，通過營銷輕松理財?shù)母拍?，推廣背后的理財工具，提高銀行業(yè)務收入，而不僅僅以產(chǎn)品而宣傳產(chǎn)品，這也是它獲得“2009年度最佳營銷創(chuàng)新理財系列產(chǎn)品”的一大原因。
此外，工行 的“穩(wěn)得利”系列理財產(chǎn)品與農(nóng)行“金鑰匙本利豐人民幣理財安心得利”系列產(chǎn)品同樣得益于客戶分層、持續(xù)營銷上的努力，發(fā)行期數(shù)、銷售規(guī)模均出現(xiàn)突飛猛進，品牌影響力在加深。
債券產(chǎn)品不受市場影響
2009年最具成長性理財系列產(chǎn)品包括寧波銀行匯通理財、花旗銀行代客境外理財-海外債券、東莞銀行“玉蘭理財”穩(wěn)健收益系列產(chǎn)品。
它們均在2009年市場逆勢而為，比如寧波銀行匯通理財截至2009年12月初，發(fā)行匯通理財計劃52期，相比于2008年的40期，增加了25%以上，并且產(chǎn)品包含了信貸資產(chǎn)類、租賃資產(chǎn)類、債券類以及結構性理財產(chǎn)品，較為豐富。該行個人銀行財富管理部總經(jīng)理汪濤向理財周報記者表示，“今年募集的資金規(guī)模約在50億，明年將逐步針對高端客戶推出風險系數(shù)稍高的理財產(chǎn)品，進一步豐富產(chǎn)品結構。”
花旗銀行零售銀行產(chǎn)品總監(jiān)梁展霖則向本報表示，“2009年，雖然QDII理財產(chǎn)品出現(xiàn)大面積虧損，但花旗銀行并沒有完全停止產(chǎn)品的發(fā)行，而是積極調(diào)整方向，保持發(fā)行海外債券系列的QDII。隨著市場對各國加息預期的增強，花旗銀行近期推出了浮動債券系列的理財計劃，以滿足客戶的需求。”
東莞銀行作為一家城商行，其“玉蘭理財”自從2007年7月推出以來，至今已發(fā)行186期，累計募集資金規(guī)模近229億元，在同類銀行中成績顯著。2009年，東莞銀行在面臨市場復雜變化的情形下，積極改變產(chǎn)品策略，由2008年的票據(jù)資產(chǎn)類產(chǎn)品為主轉變?yōu)橐詡惍a(chǎn)品為主，截至2009年11月底，發(fā)行了近50期債券類理財產(chǎn)品，同時在年初發(fā)行了8款票據(jù)資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，因此該系列理財產(chǎn)品并沒有由于市場變化而停滯，而是繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
