2011年，為適應職能轉換，更加有效履行職責，中國人民銀行提出了“兩綜合、兩管理”的履職模式(“兩綜合”即綜合執(zhí)法檢查、綜合評價；“兩管理”即開業(yè)管理、營業(yè)管理)對人民銀行基層行探索履職方式的轉變、在依法履職基礎上積極創(chuàng)新、全力提升金融監(jiān)管能力和水平有了更高的要求。對于“兩綜合、兩管理”在推進中遇到的阻力與困難，基層行應理性分析，依據(jù)實際情況積極找出對策。
人民銀行基層行金融監(jiān)管日益弱化的表現(xiàn)
金融監(jiān)管長期以來是人民銀行各分支行工作的“重中之重”,但是，隨著人民銀行職責的調整，各分支行的管理職能減少了，相應地，服務職能增多了。這些年來，大小額支付系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、國庫管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、個人和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫等業(yè)務系統(tǒng)的陸續(xù)上線運行，各個分支機構尤其是縣支行的金融服務能力有了很大幅度的提高。許多分支行將工作的重點轉向了提供優(yōu)質的金融服務上，從資源分配、人員配給等方面都給予了很大的傾斜，貨幣調撥、支付結算、信用信息收集等工作占用了分支行很大的人力物力資源。與此同時，金融監(jiān)管卻被日益弱化了。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是從基層行自身來說，一些支行對金融監(jiān)管理念和監(jiān)管方法的探索開始停頓，監(jiān)管方式回到過去孤立片面的合規(guī)性監(jiān)管。相當部分的支行實施監(jiān)督檢查的做法是由各職能部門分別安排進行單項檢查，執(zhí)法的對象、程序、內容、方式都不盡相同，未能形成穩(wěn)定的執(zhí)法工作體系和檢查監(jiān)督工作規(guī)范，沒有形成合力，不但使得監(jiān)督檢查力度不足，而且難以發(fā)現(xiàn)金融機構存在的問題。二是從金融監(jiān)管的對象來說，對金融服務的日益重視導致金融機構對人民銀行的看法發(fā)生了潛移默化的改變，它們逐漸地將人民銀行視作一個金融服務部門而非金融監(jiān)管部門，對于人民銀行基層行的金融統(tǒng)計、金融監(jiān)測工作存在不支持、不配合的現(xiàn)象。
推進“兩綜合、兩管理”的阻力與困難
基層行金融協(xié)調難度大。隨著銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的分設，人民銀行管控手段減少，區(qū)域金融協(xié)調工作力度減弱。同時，管控協(xié)調部門增多，各地紛紛成立金融辦。金融辦的職能定位不夠清晰，在一定程度上影響了人民銀行基層行依法履職，使人民銀行“新三定”方案中規(guī)定的由人民銀行負責金融協(xié)調的職能難以有效落實。
基層行金融業(yè)務萎縮，功能弱化?！吨袊嗣胥y行法》賦予了人民銀行9項監(jiān)管檢查權，但相關法律條款不夠細化，真正賦予基層行監(jiān)管的手段不多，這直接導致基層行履行監(jiān)管職能的弱化。對金融違法行為的處罰也難以操作，要么處罰過嚴，基層金融機構難以承受；要么處罰過寬，查處未能真正落到實處。同時，隨著金融體制深刻變革和人民銀行職能調整，很多縣支行業(yè)務職能減多增少，功能逐漸萎縮，履職面臨的問題和困難日益增多……(全文請閱讀《中國金融》印刷版2011年第15期)
作者單位：中國人民銀行阿勒泰中心支行
