李阿姨已經(jīng)退休了，到
首選“穩(wěn)”字號產(chǎn)品
從2009年發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品類型看，以債券票據(jù)類和信貸類產(chǎn)品為代表的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，成了主力軍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年共有1153只債券票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，占所有人民幣理財(cái)產(chǎn)品18.7%；而純信貸類理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行了2688只，占所有人民幣理財(cái)產(chǎn)品的43.7%。值得一提的是，2009年各家銀行熱衷發(fā)行“混合型”穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，即產(chǎn)品由銀行打包，裝入多種資產(chǎn)類型，既有債券票據(jù)類投資，也包含信貸資產(chǎn)類投資，甚至還包含打新股，這類產(chǎn)品2009年就達(dá)767只。以上這些，都屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，它們要占到2009年人民幣理財(cái)產(chǎn)品的74.9%
上海銀行2010年虎年生肖存單近日面市。這是該行推出的新一輪生肖存單系列的第三款。本款虎年存單以喜慶大紅色為主基調(diào)，畫面上印有身著唐裝的卡通虎和喜慶的“福”字，虎、福相映。據(jù)悉，上海銀行生肖存單屬于不固定面額定活兩便儲蓄品種，通存通兌，百元起存，辦理便捷。市民可憑身份證件在上海銀行任意一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買，支取時(shí)則無需再提供身份證件。值得一提的是，該虎年生肖存單專門印有留言欄，客戶可書寫表達(dá)自己真誠美好的祝愿。
外幣主打超短期
針對外幣理財(cái)需求，新年伊始，各大銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品齊齊上柜亮相。以美元、歐元、澳元、港幣、英鎊為投資貨幣的系列產(chǎn)品近日都已進(jìn)入熱銷期。
以中行為例，新一期匯聚寶保證本金、收益固定，共有9款產(chǎn)品在售，涉及5種外幣，其中美元一個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率為0.40%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為8千美元，認(rèn)購金額3萬美元以上，可享0.45%的年收益率；澳元一個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率為2.30%，三個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率2.45%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為9千澳元，認(rèn)購金額4萬澳元以上，一個(gè)月產(chǎn)品可享2.35%的年收益率，三個(gè)月產(chǎn)品可享2.5%的年收益率；歐元一個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率為0.60%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為5千歐元；英鎊一個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率為0.50%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為5千英鎊；港幣一個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年收益率為0.35%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為6萬港幣。
上述產(chǎn)品都有本金安全、投資期限短的特點(diǎn)，在澳大利亞央行連續(xù)升息、其他央行升息預(yù)期萌動的市場環(huán)境下，是穩(wěn)健投資者的理性選擇。
[風(fēng)險(xiǎn)中立者]
陳小姐今年30多歲，跟李阿姨不同，她的理財(cái)需求是穩(wěn)健，但最好能夠再搏取更高一點(diǎn)的收益。由于老公是大型企業(yè)的高層，陳小姐的家庭收入不錯，目前她可供打理的家財(cái)超過100萬元，陳小姐希望得到更多的理財(cái)訊息。
首選信托、結(jié)構(gòu)性保本產(chǎn)品
進(jìn)入2010年，從投資風(fēng)格看，信托理財(cái)市場風(fēng)向開始轉(zhuǎn)向保本。據(jù)悉，一直占據(jù)市場較大份額的非保本浮動收益性產(chǎn)品，近期發(fā)行僅40款，比上期大幅減少了61款。而保本浮動收益型產(chǎn)品則發(fā)行了11款，市場占比為12.36%。
2009年，信托公司將投資領(lǐng)域重點(diǎn)放在了政府基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、證券市場等領(lǐng)域，并且取得了相對不錯的回報(bào)。鑒于2009年的動向，業(yè)內(nèi)人士也猜測，2010年，國家將繼續(xù)施行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，所以基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、房地產(chǎn)領(lǐng)域、證券市場或仍將是信托理財(cái)產(chǎn)品的重要投資目標(biāo)。
根據(jù)陳小姐的要求，理財(cái)師為她推薦了兩款產(chǎn)品——寧波銀行2010年第1期匯通理財(cái)信托貸款計(jì)劃1號和“三川清潔能源投資集合資金信托計(jì)劃”。寧波銀行的這款理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益型，期限12個(gè)月。在本期理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)營的情況下，信托貸款本息如期回收，并扣除相關(guān)費(fèi)用后，一般客戶持有到期的理財(cái)收益為4.1%(年化)，惠財(cái)客戶持有到期的理財(cái)收益為4.3%，具體根據(jù)信托貸款利息實(shí)際回收情況計(jì)算客戶的應(yīng)得收益。
“三川清潔能源投資集合資金信托計(jì)劃”的產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)為中投信托和招商基金，3年期，100萬元起，滿18個(gè)月可提前終止，預(yù)期年收益率8.5%至9%。信托計(jì)劃項(xiàng)下的受益人分為優(yōu)先受益人和普通受益人，其中優(yōu)先受益人包括A類和B類：享有信托單位份額為300萬份以上(含)的受益人為A類，享有信托單位份額為300萬份以下的受益人為B類。A類優(yōu)先受益人預(yù)期收益率為9%/年，B類優(yōu)先受益人預(yù)期收益率為8.5%/年。
[風(fēng)險(xiǎn)偏好者]
王先生相對上述兩位女士要激進(jìn)不少，他的理財(cái)之道是：“舍不得孩子套不住狼”。認(rèn)為要得到更高的收益勢必要冒一些風(fēng)險(xiǎn)。“除了炒股票，我也想再買些理財(cái)產(chǎn)品，我很喜歡那種最差零收益最高可達(dá)到百分之幾十的產(chǎn)品，賭一下，大不了沒收益，反正本金還在。”隨著理財(cái)市場的日益成熟，能夠滿足王先生這類比較激進(jìn)的投資者的產(chǎn)品也越來越多。
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品保本搏收益
隨著外圍市場的趨暖，2010年結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及QDII產(chǎn)品或?qū)?ldquo;風(fēng)云再起”。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益高低實(shí)際上取決于產(chǎn)品預(yù)設(shè)結(jié)構(gòu)與市場實(shí)際趨勢的吻合程度，境內(nèi)銀行在經(jīng)歷了被動接受境外機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的階段之后，已經(jīng)逐漸加大了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的話語權(quán)甚至是定價(jià)權(quán)，零收益或負(fù)收益的概率也隨之大大降低。2010年，此類產(chǎn)品會更多聚焦于震蕩看漲以及通脹主題所帶來的投資機(jī)會，以保本浮動收益型為主，也有個(gè)別產(chǎn)品會設(shè)計(jì)為部分保本結(jié)構(gòu)以博取更高的參與率，但總體來說本金風(fēng)險(xiǎn)可控。
東亞中國的理財(cái)專家建議，在目前市場震蕩加劇的情況下，可利用銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)優(yōu)勢去捕捉市場雙向波動的獲利機(jī)會。以東亞中國“溢利寶”系列產(chǎn)品23為例，該產(chǎn)品掛鉤由3只精選H股和2只美國上市中國概念股組成的股票籃子，包括保險(xiǎn)金融行業(yè)的中國人壽、能源礦產(chǎn)板塊的中國石油天然氣、紫金礦業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的百度和盛大互動娛樂。由于該產(chǎn)品在首個(gè)季度觀察日，所有掛鉤標(biāo)的全部表現(xiàn)良好，收盤價(jià)格均高于其期初水平，觸發(fā)事件發(fā)生，投資者僅3個(gè)月就收回本金及年化約7%的投資收益。由此可見，憑借良好的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、甄選能力，就能在波動市中巧妙地賺取收益。
陳小姐今年30多歲，跟李阿姨不同，她的理財(cái)需求是穩(wěn)健，但最好能夠再搏取更高一點(diǎn)的收益。由于老公是大型企業(yè)的高層，陳小姐的家庭收入不錯，目前她可供打理的家財(cái)超過100萬元，陳小姐希望得到更多的理財(cái)訊息。
首選信托、結(jié)構(gòu)性保本產(chǎn)品
進(jìn)入2010年，從投資風(fēng)格看，信托理財(cái)市場風(fēng)向開始轉(zhuǎn)向保本。據(jù)悉，一直占據(jù)市場較大份額的非保本浮動收益性產(chǎn)品，近期發(fā)行僅40款，比上期大幅減少了61款。而保本浮動收益型產(chǎn)品則發(fā)行了11款，市場占比為12.36%。
2009年，信托公司將投資領(lǐng)域重點(diǎn)放在了政府基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、證券市場等領(lǐng)域，并且取得了相對不錯的回報(bào)。鑒于2009年的動向，業(yè)內(nèi)人士也猜測，2010年，國家將繼續(xù)施行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，所以基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、房地產(chǎn)領(lǐng)域、證券市場或仍將是信托理財(cái)產(chǎn)品的重要投資目標(biāo)。
根據(jù)陳小姐的要求，理財(cái)師為她推薦了兩款產(chǎn)品——寧波銀行2010年第1期匯通理財(cái)信托貸款計(jì)劃1號和“三川清潔能源投資集合資金信托計(jì)劃”。寧波銀行的這款理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益型，期限12個(gè)月。在本期理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)營的情況下，信托貸款本息如期回收，并扣除相關(guān)費(fèi)用后，一般客戶持有到期的理財(cái)收益為4.1%(年化)，惠財(cái)客戶持有到期的理財(cái)收益為4.3%，具體根據(jù)信托貸款利息實(shí)際回收情況計(jì)算客戶的應(yīng)得收益。
“三川清潔能源投資集合資金信托計(jì)劃”的產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)為中投信托和招商基金，3年期，100萬元起，滿18個(gè)月可提前終止，預(yù)期年收益率8.5%至9%。信托計(jì)劃項(xiàng)下的受益人分為優(yōu)先受益人和普通受益人，其中優(yōu)先受益人包括A類和B類：享有信托單位份額為300萬份以上(含)的受益人為A類，享有信托單位份額為300萬份以下的受益人為B類。A類優(yōu)先受益人預(yù)期收益率為9%/年，B類優(yōu)先受益人預(yù)期收益率為8.5%/年。
[風(fēng)險(xiǎn)偏好者]
王先生相對上述兩位女士要激進(jìn)不少，他的理財(cái)之道是：“舍不得孩子套不住狼”。認(rèn)為要得到更高的收益勢必要冒一些風(fēng)險(xiǎn)。“除了炒股票，我也想再買些理財(cái)產(chǎn)品，我很喜歡那種最差零收益最高可達(dá)到百分之幾十的產(chǎn)品，賭一下，大不了沒收益，反正本金還在。”隨著理財(cái)市場的日益成熟，能夠滿足王先生這類比較激進(jìn)的投資者的產(chǎn)品也越來越多。
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品保本搏收益
隨著外圍市場的趨暖，2010年結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及QDII產(chǎn)品或?qū)?ldquo;風(fēng)云再起”。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益高低實(shí)際上取決于產(chǎn)品預(yù)設(shè)結(jié)構(gòu)與市場實(shí)際趨勢的吻合程度，境內(nèi)銀行在經(jīng)歷了被動接受境外機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的階段之后，已經(jīng)逐漸加大了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的話語權(quán)甚至是定價(jià)權(quán)，零收益或負(fù)收益的概率也隨之大大降低。2010年，此類產(chǎn)品會更多聚焦于震蕩看漲以及通脹主題所帶來的投資機(jī)會，以保本浮動收益型為主，也有個(gè)別產(chǎn)品會設(shè)計(jì)為部分保本結(jié)構(gòu)以博取更高的參與率，但總體來說本金風(fēng)險(xiǎn)可控。
東亞中國的理財(cái)專家建議，在目前市場震蕩加劇的情況下，可利用銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)優(yōu)勢去捕捉市場雙向波動的獲利機(jī)會。以東亞中國“溢利寶”系列產(chǎn)品23為例，該產(chǎn)品掛鉤由3只精選H股和2只美國上市中國概念股組成的股票籃子，包括保險(xiǎn)金融行業(yè)的中國人壽、能源礦產(chǎn)板塊的中國石油天然氣、紫金礦業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的百度和盛大互動娛樂。由于該產(chǎn)品在首個(gè)季度觀察日，所有掛鉤標(biāo)的全部表現(xiàn)良好，收盤價(jià)格均高于其期初水平，觸發(fā)事件發(fā)生，投資者僅3個(gè)月就收回本金及年化約7%的投資收益。由此可見，憑借良好的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、甄選能力，就能在波動市中巧妙地賺取收益。
