近年來，隨著中國(guó)人在海外定居、旅游、務(wù)工、上學(xué)的人數(shù)逐漸增多，人們對(duì)于國(guó)際間匯款的需求在迅速升溫。據(jù)Illuminera(意略明)公司2008年的中國(guó)個(gè)人匯款市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告指出，中國(guó)跨境匯款市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1129億美元，境外匯款額達(dá)到了429億美元，其中個(gè)人匯款市場(chǎng)規(guī)模為120億美元。而這一數(shù)字預(yù)計(jì)將會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。
由此可見，境外匯款將成為越來越多人生活中的一部分，而尋找一個(gè)合適的匯款工具，讓資金及時(shí)、低成本地到賬，想必是每個(gè)人的心愿。
工行Visa全球轉(zhuǎn)賬成本低
日前，Visa與中國(guó)工商銀行合作推出的Visa全球轉(zhuǎn)賬服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，為國(guó)內(nèi)工行網(wǎng)銀客戶提供了一種全新的境外匯款方式。收款方只需擁有一個(gè)Visa卡賬戶，即可順利收款。目前該業(yè)務(wù)在北京、上海、深圳地區(qū)先行推廣。
據(jù)了解，工行網(wǎng)銀客戶只需登錄工行主頁，進(jìn)入網(wǎng)上銀行，填寫收款人的Visa卡號(hào)和姓名等基本信息，即可通過網(wǎng)上銀行自助辦理美元、歐元、英鎊、日元等多種主要貨幣的跨境匯款，由于借助了Visa的清算網(wǎng)絡(luò)和全球的會(huì)員銀行資源，Visa全球轉(zhuǎn)賬服務(wù)速度較快，無需通過任何中轉(zhuǎn)銀行，可實(shí)現(xiàn)匯款資金48小時(shí)內(nèi)到賬。
Visa轉(zhuǎn)賬服務(wù)的費(fèi)用較低，按匯款金額的千分之六收取手續(xù)費(fèi)，最低每筆60元人民幣，無需支付任何其它電訊費(fèi)、境外中轉(zhuǎn)行手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用。例如，一筆2000美元的匯款，手續(xù)費(fèi)只需要12美元，約合人民幣82元。
匯款人在申請(qǐng)匯款時(shí)，工行系統(tǒng)將能夠自動(dòng)根據(jù)輸入的收款人的Visa卡賬號(hào)，及時(shí)顯示收款人所屬國(guó)家及賬戶幣種，同時(shí)交驗(yàn)Visa卡號(hào)的有效性，提示匯款人檢查核對(duì)，這樣就能防止匯款人輸錯(cuò)Visa卡號(hào)了。
為了保障匯款人網(wǎng)上匯款交易的安全性，在交易過程中，用戶必須使用工行的U盾或者動(dòng)態(tài)口令卡。單獨(dú)開通動(dòng)態(tài)口令卡，每筆交易限額為500元人民幣、每日限額為1000元人民幣，若附帶手機(jī)提示短信業(yè)務(wù)，每筆交易限額上升至2000元人民幣，每日限額上升至5000元人民幣，而開通U盾則可實(shí)現(xiàn)每筆最高2500美元、每日最多50000美元的匯款需要。
傳統(tǒng)電匯幣種多樣
銀行電匯是大部分人所熟知的境外匯款方式，幣種多樣、地域受限少使其優(yōu)勢(shì)所在。不過，辦理銀行電匯需要經(jīng)過一個(gè)較為復(fù)雜的過程。
匯款人必須詳細(xì)了解收款人的信息，包括姓名、地址、開戶銀行名稱、賬號(hào)及地址等，而最為重要的是提供Swift Code銀行識(shí)別代碼，以保證資金及時(shí)、準(zhǔn)確到賬。
銀行電匯一般有三項(xiàng)費(fèi)用產(chǎn)生。
銀行電匯要支付三項(xiàng)費(fèi)用。一是匯款手續(xù)費(fèi)。國(guó)內(nèi)各家銀行指定的標(biāo)準(zhǔn)并不相同，工行柜面辦理匯款，每筆收取千分之一手續(xù)費(fèi)，最低50元、最高260元，工行網(wǎng)上銀行辦理匯款，每筆收取千分之零點(diǎn)八的手續(xù)費(fèi)，最低16元、最高160元。
二是匯款過程中的電訊費(fèi)。同樣，不同銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，工行柜面匯款每筆按150元收取，網(wǎng)上銀行辦理，每筆按100元收取。
三是“鈔轉(zhuǎn)匯”的費(fèi)用。使用人民幣現(xiàn)鈔或者美金等外幣現(xiàn)鈔辦理匯款業(yè)務(wù)，都會(huì)被要求按當(dāng)日的匯率繳納鈔匯差價(jià)費(fèi)用(匯款本金×當(dāng)天的現(xiàn)匯賣出價(jià)/當(dāng)天的現(xiàn)匯買入價(jià)-匯款本金)。
由于匯款過程中，中間機(jī)構(gòu)會(huì)收取一定的費(fèi)用，要保證收款人收到既定的金額，建議適當(dāng)多匯一些，并在人民幣賬戶中多鎖定一些備用金，以防預(yù)期外的手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生。此外，柜臺(tái)辦理電匯業(yè)務(wù)還可能需要支付每筆2元的境外電匯申請(qǐng)書費(fèi)用。
電匯通常需要3～5天到賬。
速匯金與西聯(lián)匯款到賬迅速
與前兩種匯款方式相比，速匯金與西聯(lián)匯款最大的優(yōu)勢(shì)在于到賬時(shí)間短，其中速匯金業(yè)務(wù)從匯出到入賬一般只需10分鐘左右的時(shí)間，而西聯(lián)匯款也只需要15分鐘左右。
到目前為止，國(guó)內(nèi)速匯金匯出業(yè)務(wù)僅支持美元一種貨幣，也就是說，匯款人需要先將其他幣種兌換成美元，才能辦理速匯金匯出業(yè)務(wù)。而且，速匯金只支持外幣現(xiàn)匯匯出，當(dāng)你持有美元現(xiàn)鈔或是開設(shè)的賬戶為現(xiàn)鈔賬戶，就必須進(jìn)行“鈔轉(zhuǎn)匯”，同樣需要支付一筆“鈔轉(zhuǎn)匯”手續(xù)費(fèi)。匯款后，匯款人需將銀行給出的“參考號(hào)”告知收款人，收款人憑此號(hào)碼及相關(guān)的身份證件方可領(lǐng)取款項(xiàng)。
速匯金的匯款手續(xù)費(fèi)是根據(jù)匯款金額分級(jí)收取的，具體標(biāo)準(zhǔn)可參見附表。同樣的，速匯金業(yè)務(wù)也有匯款上限，單筆不超過10000美元，每日累計(jì)不超過20000美元。
西聯(lián)匯款則是一種現(xiàn)金對(duì)現(xiàn)金的匯款方式，匯出方必須持有現(xiàn)金，而收款人到手的也是現(xiàn)金。匯出業(yè)務(wù)也僅支持美元。由于西聯(lián)匯款中鈔匯同價(jià)，因此避免了“鈔轉(zhuǎn)匯”手續(xù)費(fèi)，對(duì)匯款人來說節(jié)省了一筆匯款成本。
當(dāng)匯款人填寫了匯款表單、支付匯款手續(xù)費(fèi)后，需要簽署一張收據(jù)，收據(jù)中有一個(gè)匯款監(jiān)控號(hào)碼(MTCN)，憑此號(hào)碼可在網(wǎng)上跟蹤匯款狀態(tài)。當(dāng)然，也需要將匯款信息，特別是這個(gè)匯款監(jiān)控號(hào)碼告知收款人，以便其領(lǐng)取匯款。
西聯(lián)匯款手續(xù)費(fèi)同樣按匯款金額分級(jí)收取，從15美元至40美元不等，附表中有詳細(xì)介紹。現(xiàn)在，向非洲地區(qū)匯款正在優(yōu)惠中，有需要的匯款人可進(jìn)一步咨詢。
西聯(lián)匯款每日最多10000美元，由于其定位于“小額匯款”，因此不建議有大額匯款需求者分次、分多人向同一收款人匯款。
目前，速匯金業(yè)務(wù)已經(jīng)與工行、中信銀行、交行、興業(yè)銀行 、平安銀行、中行開展網(wǎng)點(diǎn)合作，西聯(lián)匯款的合作銀行有農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。由于并非以上銀行所有網(wǎng)點(diǎn)都承辦國(guó)際速匯業(yè)務(wù)，提醒匯款人事先向銀行方面確認(rèn)一下。
表 4種境外匯款方式比較
特點(diǎn)比較 工行向境外VISA卡匯款 工行跨境匯款(SWIFT) 速匯金 西聯(lián)匯款
服務(wù)渠道 個(gè)人網(wǎng)銀 個(gè)人網(wǎng)銀 柜面 網(wǎng)點(diǎn)柜面 網(wǎng)點(diǎn)柜面
手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 按照匯款金額的0.6%收取，每筆最低60元人民幣。無中間行扣費(fèi)。 按照匯款金額的0.8‰收取,最低16元/筆,最高160元/筆；電訊費(fèi)100元/筆。另有15-25美元的中間行扣費(fèi) 按照匯款金額的0.1％收取，最低50元/筆，最高260元/筆。 分級(jí)收費(fèi)：匯款金額為0.01-400.00美元，費(fèi)用為10美元；400.01-500.00美元，12美元；500.01-2000.00美元，15美元；2000.01-5000.00美元，23美元5000.01-10000.00美元，30美元 分級(jí)收費(fèi)：0.01-500美元，費(fèi)用為15美元；500.01-1000美元，20美元；1000.01-2000美元，25美元；2000.01-5000美元，30美元；5000.01-10000美元，40美元
到賬情況 匯款后2天內(nèi) 匯款后3-5天 匯款后3-5天 10分鐘左右 15分鐘左右
匯款金額 單獨(dú)開通口令卡，每筆最高500元人民幣，每日最多1000元人民幣；附帶手機(jī)提示短信功能，每筆最高2000元人民幣，每日最多5000元人民幣。 單筆匯款不能超過30000美元(不含)或等值外幣；日累計(jì)不能超過50000美元(不含)或等值外幣。 單筆最高1萬美元(含)，當(dāng)日累積2萬美元(含)。 每日最多10000美元(就匯出、匯入國(guó)制定的較低標(biāo)準(zhǔn))
開通U盾，匯出款項(xiàng)單筆不能超過2500美元或等值外幣；日累計(jì)不能超過50000美元或等值外幣。 開通U盾，單筆匯款不能超過30000美元(不含)或等值外幣；日累計(jì)不能超過50000美元(不含)或等值外幣。
匯款幣種 外幣多幣種 外幣多幣種 外幣多幣種 美元 美元
入賬限制 直接入賬 直接入賬 直接入賬 定點(diǎn)領(lǐng)取 定點(diǎn)領(lǐng)取
交易時(shí)間 7×24小時(shí) 周一～周五，2：00—22：30 工作日9：00－16：00 工作日9：00－16：00 工作時(shí)間(各網(wǎng)點(diǎn)不同)
注：由于各家銀行Swift轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，在此僅以工行標(biāo)準(zhǔn)做比較
