隨著銀行存款準(zhǔn)備金率不斷創(chuàng)歷史新高，貸款難、融資難問題再次困擾中小企業(yè)。小額貸款公司日益成為中小企業(yè)青睞的融資渠道。記者從日前召開的全省小額貸款公司監(jiān)管工作會議上了解到，我省在小額貸款公司試點上，走在了全國的前列。不僅拓寬了社會融資規(guī)模，支持了一大批小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶融資，而且有力促進了我省經(jīng)濟社會發(fā)展。截至6月末，已有284家小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)，半年新增67家，開業(yè)小額貸款公司數(shù)量居全國第四，基本實現(xiàn)縣域全覆蓋。     

    但是“錢荒”的煩惱同樣困擾著小額貸款公司，由于其只貸不存的特性，以及稅收負(fù)擔(dān)較重等因素，可持續(xù)發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。

    金融“毛細(xì)血管”潛力巨大

    貸款具有小額、分散特點的小貸公司，被專家譽為金融體系的“毛細(xì)血管”，分布廣泛，輸血能力與潛力都非常強大。

    嚴(yán)先生在蕪湖創(chuàng)辦了一家大棚蔬菜基地，憑借著品種多質(zhì)量好吸引了不少菜商，蔬菜供不應(yīng)求?？少Y金短缺，成了基地發(fā)展的攔路虎。今年初，去銀行貸款，因條件不夠被拒絕。后轉(zhuǎn)向蕪湖名嘉小額貸款公司，沒想到只用了半天時間，就貸到了15萬元，解決了燃眉之急。

    人民銀行合肥中心支行副行長戴季寧認(rèn)為，去年下半年以來，金融宏觀調(diào)控的力度不斷加大，銀行信貸渠道相對收緊，為小額貸款公司迎來了難得的發(fā)展“春天”，社會投資小額貸款公司的積極性高漲，小額貸款公司數(shù)量快速增加。

    在合肥，新站國元小額貸款公司董事長王永娟說，從去年12月28日成立至今年4月底，公司已累計發(fā)放各類貸款53筆，金額4.12億元，繳納稅金173.88萬元。貸款主要投向農(nóng)林業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售商貿(mào)業(yè)、服務(wù)業(yè)等。入選“2010年中國小額貸款公司競爭力100強“的合肥德善小額貸款公司，今年前6個月，已累計發(fā)放貸款9.3億元，涉農(nóng)貸款始終保持在60%以上，至今未發(fā)生一筆不良貸款損失，取得了較明顯的經(jīng)濟效益和社會效益。公司總經(jīng)理榮學(xué)堂告訴記者，小額貸款試點在全國鋪開后，行業(yè)發(fā)展迅速，市場潛力巨大。小額貸款公司的運行，在有效改善和規(guī)范了民間投融資環(huán)境的同時，受到中小企業(yè)及農(nóng)戶、個體工商戶等方面的廣泛歡迎。

    據(jù)統(tǒng)計，全省上半年小額貸款公司各項貸款余額181.38億元，同比增長134.95%，高于全省銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款平均增速112.95個百分點。貸款對象主要是小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，這三類貸款占全部貸款的87.85%。其中：小企業(yè)貸款余額80.34億元，占44.29%；個體工商戶貸款余額51.88億元，占28.60%；農(nóng)戶貸款余額27.12億元，占14.95%。累計發(fā)放各類貸款1.89萬筆，累計發(fā)放貸款金額251.26億元。

    “囊中羞澀”期盼良方化解

    小額貸款公司業(yè)務(wù)量的急劇放大，可持續(xù)發(fā)展問題也日益凸顯。在銀行資金面趨緊，中小企業(yè)旺盛的貸款需求面前，小額貸款公司卻“囊中羞澀”，屢屢陷入后續(xù)資金不足的困境。目前，我省許多小額貸款公司幾乎都面臨著同一個問題——無錢可貸。

    根據(jù)試點指導(dǎo)意見規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行等金融機構(gòu)的融入資金，且從銀行等金融機構(gòu)獲得的融入資金，不得超過資本凈額的50%。當(dāng)這三種資金放貸完之后，小額貸款就面臨著缺乏后續(xù)資金的窘境，融資渠道的限制影響小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模。

    業(yè)內(nèi)人士分析，在小額貸款公司不能吸收存款的情況下，最大融資杠桿只有1.5倍，和擔(dān)保公司的8-10倍、銀行平均的12.4倍相差甚遠(yuǎn)。由于資金融通渠道不暢，可貸資金不足已成為當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展最大的瓶頸因素。不少小額貸款公司在開業(yè)經(jīng)營之后的兩個月內(nèi)，所有資本金就全部用完。由于缺乏后續(xù)資金來源，很多小額貸款公司在發(fā)放完資本金之后便無事可做。曾備受追捧的小額貸款公司正集體遭遇“成長的煩惱”。

    宿州博文小額貸款公司相關(guān)負(fù)責(zé)人日前坦言，從銀行融資，一個字，難！銀行自身都面臨貸款額度緊缺問題，哪有多余的錢再給小貸公司。即使從銀行融來資金，價格也不低，小貸公司的成本負(fù)擔(dān)很高。

    稅賦重，是小貸公司面臨的另一個難題，當(dāng)前，小額貸款公司面臨身份尷尬，根據(jù)政策，它是工商企業(yè)，不需要領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。但小額貸款公司卻經(jīng)營貨幣、發(fā)放貸款，履行金融機構(gòu)的職能，因此，針對農(nóng)村金融、小個農(nóng)金融機構(gòu)的種種優(yōu)惠補貼，小貸公司享受不到。 “說白了，融資難、稅收高、經(jīng)營范圍單一是每個小額貸款公司普遍面臨的問題。 ”另一家小額貸款公司負(fù)責(zé)人透露，面對當(dāng)前“無錢可貸”的局面，公司正在醞釀增資擴股。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比小額貸款公司這個新事物的發(fā)展速度，相應(yīng)的法規(guī)政策制定顯得有些謹(jǐn)慎和滯后，從某種程度上制約了其快速發(fā)展。

    規(guī)范管理打造品牌公司

    今年以來，全省小額貸款公司試點工作繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢，緩解“小個農(nóng)”等薄弱群體融資難問題。隨著小額貸款公司數(shù)量的增加，一些小額貸款公司資本金管理漏洞日漸凸顯，個別小額貸款公司違規(guī)融入資金或收取擔(dān)保公司保證金用于放款，有的小貸公司通過“賬外賬”形式，以財務(wù)費用等名目，收取高額利息等。

    “目前，個別小額貸款公司賬務(wù)非常亂，人員參差不齊，一些巧立名目的收入并沒有完全進賬。甚至少數(shù)除正常融資外，還有吸收市民儲蓄的行為。非法吸收儲蓄，很容易由財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)化為社會風(fēng)險。 ”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，個別小額貸款公司還出現(xiàn)了委托資金入股、違規(guī)轉(zhuǎn)讓公司股份、抽逃資本金或變相抽逃資本金、超比例發(fā)放貸款、貸款利率超過同期基準(zhǔn)利率的4倍等行為。

    為加強小額貸款公司財務(wù)管理，規(guī)范小額貸款公司財務(wù)行為，保護小額貸款公司及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，日前出臺了《安徽省小額貸款公司財務(wù)管理暫行辦法》，并已于8月1日起施行。辦法要求小額貸款公司應(yīng)建立健全法人治理機構(gòu)、內(nèi)部財務(wù)管理制度及財務(wù)風(fēng)險控制體系，要求小額貸款公司做一本“明白賬”。

    在資金籌集、資產(chǎn)營運、成本費用核算、收益分配、重組清算以及財務(wù)信息披露等方面，《辦法》對小貸公司做出了財務(wù)管理要求。主要通過加強財務(wù)收支管理，杜絕小額貸款公司“賬外賬”等非法行為，提高其財務(wù)管理水平。

    省政府金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，下一步將加強小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司設(shè)立條件和申報標(biāo)準(zhǔn)，進一步提高小額貸款公司內(nèi)在質(zhì)量。同時，完善小額貸款公司各項制度，確保小額貸款公司規(guī)范運營。擇優(yōu)支持、打造一批品牌小額貸款公司，推動全省小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。