過去一年，由于股市持續(xù)震蕩，作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，萬能險受到投資者重視。但是，保險專家提醒，在當前利率下調(diào)的市場環(huán)境下，投資者購買萬能險應注意控制投資風險，不是所有人都適合購買萬能險。

　　“萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”保險專家說，萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3年至5年時間內(nèi)，實際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最后，對收益回報有中長期準備。

　　保險專家說，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。此外，萬能險賬戶復利計息，每月結(jié)算的利息進入賬戶參與投資，中長期持有萬能險收益會更高。

　　“萬能險也有投資風險。”保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎設施建設和國債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調(diào)的市場環(huán)境下，萬能險將面臨著投資收益率走低風險。另外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。