李南自己也承認(rèn)，在全社會(huì)財(cái)富饑渴癥背景下，她也毫不例外地成為一個(gè)感染病患，惶恐而焦慮，害怕有一天突然失業(yè)或是生重病。很慶幸，作為一名財(cái)經(jīng)媒體人，工作給了李南與財(cái)富近距離接觸的機(jī)會(huì)。她開始尋找通向財(cái)富的路徑與答案，并把自己的所得與讀者一起分享……
對(duì)于銀行的理財(cái)產(chǎn)品，我們應(yīng)該學(xué)會(huì)看懂說明書，更應(yīng)該學(xué)會(huì)裝個(gè)內(nèi)行，不至于被銀行的客戶經(jīng)理給忽悠了。
有句話叫“一卡在手行天下”。其實(shí)這張卡片我們每個(gè)人都會(huì)有，而且是隨身帶著，但是并不意味著您一定了解它。我們現(xiàn)在就要一步步揭開它的神秘面紗，讓您今后可以更加自如地玩轉(zhuǎn)信用卡！
現(xiàn)在，拿起您手中的信用卡，我?guī)Т蠹襾碚J(rèn)識(shí)一下信用卡卡面上為我們提供了哪些重要的信息吧！
不看不知道
通常我們國內(nèi)的信用卡上會(huì)有發(fā)卡行的標(biāo)志和銀聯(lián)的標(biāo)志。發(fā)卡行是您在哪家銀行辦的卡，銀聯(lián)不屬于發(fā)卡行，屬于發(fā)卡組織，是由多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
也是一樣的道理，這兩個(gè)都是屬于國際卡組織，您是用它們的系統(tǒng)結(jié)算的。
在卡的正面中間的一串號(hào)碼不用說就是卡號(hào)啦！很多人都了解。不過您知道其中的深意嗎？比如說第一組第一個(gè)數(shù)字是4，這就是VISA卡組織的標(biāo)志。美國運(yùn)通是3，5是萬事達(dá)，6是銀聯(lián)。第一組號(hào)是VISA給每家銀行配備的一個(gè)號(hào)碼，它分配的一個(gè)號(hào)碼是這家銀行專用的。后面這些數(shù)字比較多，有一些是銀行內(nèi)部發(fā)卡結(jié)構(gòu)的排列順序，再往后是卡號(hào)的排列順序，最后一位是校驗(yàn)位。
接下來還有呢。如果我們?nèi)ビ啓C(jī)票，對(duì)方就會(huì)問您卡的有效期是什么時(shí)候，我們就要注意下面這一行字。這行字是英文的“有效期”。雖然卡是在中國發(fā)的，但都是用英文書寫的。而且時(shí)間順序也是國際通用式的順序，這和我們平常的習(xí)慣不同。請(qǐng)記住，在報(bào)信用卡有效期的時(shí)候不要報(bào)錯(cuò)了，要從右往左報(bào)。
卡的背面呢，有一個(gè)簽名條。簽名條后面會(huì)有七位數(shù)字。通常前四位數(shù)字和卡的尾號(hào)是一樣的，后三位數(shù)字很少用到，它是防偽校驗(yàn)碼。如果您需要做無卡支付，有些機(jī)構(gòu)會(huì)讓您提供這個(gè)號(hào)碼。
關(guān)于簽名條，有很多人都不會(huì)去簽名，以為直接注冊(cè)一個(gè)密碼就可以了，而且更安全。到底是簽名更安全，還是直接用密碼更安全呢？
生活中不少持卡人習(xí)慣使用信用卡密碼消費(fèi)。使用密碼的優(yōu)點(diǎn)在于安全性比簽名高，信用卡丟失后被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)較小。不過，如果持卡人只選用密碼刷卡消費(fèi)的話，這就意味著所有的安全責(zé)任自負(fù)，一旦發(fā)生密碼泄露而被盜刷消費(fèi)，銀行和商家是沒有責(zé)任的，同時(shí)密碼消費(fèi)還意味著可以通過網(wǎng)絡(luò)支付來盜刷。
目前雖然有部分銀行規(guī)定，持卡人在卡片遺失后第一時(shí)間掛失，發(fā)卡行將對(duì)持卡人掛失前48小時(shí)甚至72小時(shí)內(nèi)遭盜刷造成的損失予以賠償，但這些保障措施大多僅針對(duì)未設(shè)密碼的簽名消費(fèi)信用卡。所以，簽名還是要簽的。
我需要多少張信用卡？
一般來說，普通人持有兩到三張卡是比較適合的。首先，兩到三張卡足夠滿足您日常消費(fèi)需求了。拿北京為例，一張基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是選擇一家您青睞的銀行，找他們辦一張信用卡。很多朋友傾向于選擇自己工資卡的發(fā)卡行來辦理基本卡，這樣把自己的工資卡和這張基本卡捆綁在一起，更加便于還款。
其次，擁有兩到三張卡，您能夠比較合理地去管理，如果太多的話，對(duì)個(gè)人來說也是挺麻煩的事情。比如到了還款的日子，如果沒有及時(shí)還款，會(huì)影響到您日后的個(gè)人信用，那就得不償失了。
再次，信用卡是要繳年費(fèi)的。雖然有些銀行的部分卡種規(guī)定每年刷卡一定次數(shù)就能免年費(fèi)，但這些免年費(fèi)的規(guī)則您還得記清楚啊，卡一多稍微記混了，損失可不小，“卡神”可不是那么好當(dāng)?shù)呐叮?br />
對(duì)于個(gè)人來說，信用卡其實(shí)不僅僅是一個(gè)消費(fèi)的工具，它其實(shí)也是個(gè)理財(cái)?shù)墓ぞ?。?dāng)您現(xiàn)金很緊張的時(shí)候，您把需要的東西，盡可能全部用卡來消費(fèi)，這時(shí)候您可以騰出多余的錢，來做一些小的投資，比如，購買一些理財(cái)產(chǎn)品等。
取現(xiàn)完全違背“卡理”
信用卡的功能，第一是透支消費(fèi)，第二是取現(xiàn)，第三就是轉(zhuǎn)賬。我們說起信用卡，想到的總是透支。如果真是十萬火急需要現(xiàn)金怎么辦？其實(shí)取現(xiàn)也是享用信用卡的一種方式，信用卡是可以取現(xiàn)的，而且可以隨時(shí)在所有的ATM機(jī)上取現(xiàn)。
但如果不是很著急用錢，我并不鼓勵(lì)大家采用這種方式。為什么？這要從信用卡的緣起說起，第一張信用卡是1915年美國的一些百貨商店發(fā)給客戶的一個(gè)信用籌碼，允許客戶在各分店賒購商品或約期付款，起到招攬客戶、促進(jìn)消費(fèi)的作用。信用卡就是為透支消費(fèi)而生的，讓您盡量去減少現(xiàn)金交易，如果您反過來用卡取現(xiàn)金，肯定是要收取一定的費(fèi)用，而且是不低的費(fèi)用，這是不符合“卡理”的哦！
首先，取現(xiàn)是沒有免息還款期的。也就是說，當(dāng)時(shí)取現(xiàn)，哪怕是在額度之內(nèi)取現(xiàn)，也不可以免息。比如，我的信用額度是五萬，我透支了兩萬塊錢，取現(xiàn)了一萬塊錢，那么，這一萬塊錢也是不能夠享受免息的，從取現(xiàn)的那天開始，銀行就計(jì)息了。
計(jì)多少息呢？每天萬分之五，也就是取一萬塊每天收五塊利息，一數(shù)，小數(shù)點(diǎn)后好幾個(gè)零呢！再算，一年的利息是多少呢？百分之十八。還沒概念？好，我告訴您，按中國人民銀行現(xiàn)行的最新存款利率(以該書出版時(shí)為準(zhǔn))，活期是0.36%，一年定期是2.25%，三年定期是3.33%，一年貸款利率是5.31%，三年貸款利率是5.4%。買第二套房若按1.1倍的利率計(jì)算一年期的利息為5.84%。我還告訴您，股神巴菲特對(duì)自己每年的投資收益率要求是15%。不用我再解釋了，大概明白了吧！
弄不“好”成“卡奴”
“卡奴”這個(gè)詞最早來自臺(tái)灣，如果您的還款金額超過了您每月可支配收入的2/3，您就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“卡奴”！
這卡奴的奴性是怎么煉成的呢？
我有一個(gè)朋友，大學(xué)畢業(yè)后一找到工作，就辦了張額度5000元的信用卡，那時(shí)工資稅后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方絕對(duì)不用現(xiàn)金。與此同時(shí)，他幾乎變成了卡片狂，頻繁辦不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火機(jī)，一次去消費(fèi)個(gè)兩三千跟玩似的。什么賬單？早忘記了。晚上夜班餓了？訂麥當(dāng)勞，一頓100多塊。追個(gè)女孩，999朵玫瑰送著。如此下來，畢業(yè)后僅僅一年的時(shí)間，他就把所有的額度都用光了，每月就靠著僅有的一點(diǎn)收入去還最低還款額。到了去年六月，工作因金融危機(jī)沒了，催賬的電話一個(gè)接一個(gè)，三個(gè)月后銀行終于找上門了。八張卡，欠了五萬多，律師說他這數(shù)目夠判十年了。這期間，他一直不敢跟家里說。最后，他從家里床下翻出死于癌癥的爺爺臨終前給他留下結(jié)婚的十萬元，把這款給還了。十萬元，對(duì)某些人來說不算大數(shù)目，但這也是一位老人勤儉一生的積蓄啊。
我覺得這是蠻可悲的一件事情。
關(guān)于簽名條，有很多人都不會(huì)去簽名，以為直接注冊(cè)一個(gè)密碼就可以了，而且更安全。到底是簽名更安全，還是直接用密碼更安全呢？
生活中不少持卡人習(xí)慣使用信用卡密碼消費(fèi)。使用密碼的優(yōu)點(diǎn)在于安全性比簽名高，信用卡丟失后被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)較小。不過，如果持卡人只選用密碼刷卡消費(fèi)的話，這就意味著所有的安全責(zé)任自負(fù)，一旦發(fā)生密碼泄露而被盜刷消費(fèi)，銀行和商家是沒有責(zé)任的，同時(shí)密碼消費(fèi)還意味著可以通過網(wǎng)絡(luò)支付來盜刷。
目前雖然有部分銀行規(guī)定，持卡人在卡片遺失后第一時(shí)間掛失，發(fā)卡行將對(duì)持卡人掛失前48小時(shí)甚至72小時(shí)內(nèi)遭盜刷造成的損失予以賠償，但這些保障措施大多僅針對(duì)未設(shè)密碼的簽名消費(fèi)信用卡。所以，簽名還是要簽的。
我需要多少張信用卡？
一般來說，普通人持有兩到三張卡是比較適合的。首先，兩到三張卡足夠滿足您日常消費(fèi)需求了。拿北京為例，一張基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是選擇一家您青睞的銀行，找他們辦一張信用卡。很多朋友傾向于選擇自己工資卡的發(fā)卡行來辦理基本卡，這樣把自己的工資卡和這張基本卡捆綁在一起，更加便于還款。
其次，擁有兩到三張卡，您能夠比較合理地去管理，如果太多的話，對(duì)個(gè)人來說也是挺麻煩的事情。比如到了還款的日子，如果沒有及時(shí)還款，會(huì)影響到您日后的個(gè)人信用，那就得不償失了。
再次，信用卡是要繳年費(fèi)的。雖然有些銀行的部分卡種規(guī)定每年刷卡一定次數(shù)就能免年費(fèi)，但這些免年費(fèi)的規(guī)則您還得記清楚啊，卡一多稍微記混了，損失可不小，“卡神”可不是那么好當(dāng)?shù)呐叮?br />
對(duì)于個(gè)人來說，信用卡其實(shí)不僅僅是一個(gè)消費(fèi)的工具，它其實(shí)也是個(gè)理財(cái)?shù)墓ぞ?。?dāng)您現(xiàn)金很緊張的時(shí)候，您把需要的東西，盡可能全部用卡來消費(fèi)，這時(shí)候您可以騰出多余的錢，來做一些小的投資，比如，購買一些理財(cái)產(chǎn)品等。
取現(xiàn)完全違背“卡理”
信用卡的功能，第一是透支消費(fèi)，第二是取現(xiàn)，第三就是轉(zhuǎn)賬。我們說起信用卡，想到的總是透支。如果真是十萬火急需要現(xiàn)金怎么辦？其實(shí)取現(xiàn)也是享用信用卡的一種方式，信用卡是可以取現(xiàn)的，而且可以隨時(shí)在所有的ATM機(jī)上取現(xiàn)。
但如果不是很著急用錢，我并不鼓勵(lì)大家采用這種方式。為什么？這要從信用卡的緣起說起，第一張信用卡是1915年美國的一些百貨商店發(fā)給客戶的一個(gè)信用籌碼，允許客戶在各分店賒購商品或約期付款，起到招攬客戶、促進(jìn)消費(fèi)的作用。信用卡就是為透支消費(fèi)而生的，讓您盡量去減少現(xiàn)金交易，如果您反過來用卡取現(xiàn)金，肯定是要收取一定的費(fèi)用，而且是不低的費(fèi)用，這是不符合“卡理”的哦！
首先，取現(xiàn)是沒有免息還款期的。也就是說，當(dāng)時(shí)取現(xiàn)，哪怕是在額度之內(nèi)取現(xiàn)，也不可以免息。比如，我的信用額度是五萬，我透支了兩萬塊錢，取現(xiàn)了一萬塊錢，那么，這一萬塊錢也是不能夠享受免息的，從取現(xiàn)的那天開始，銀行就計(jì)息了。
計(jì)多少息呢？每天萬分之五，也就是取一萬塊每天收五塊利息，一數(shù)，小數(shù)點(diǎn)后好幾個(gè)零呢！再算，一年的利息是多少呢？百分之十八。還沒概念？好，我告訴您，按中國人民銀行現(xiàn)行的最新存款利率(以該書出版時(shí)為準(zhǔn))，活期是0.36%，一年定期是2.25%，三年定期是3.33%，一年貸款利率是5.31%，三年貸款利率是5.4%。買第二套房若按1.1倍的利率計(jì)算一年期的利息為5.84%。我還告訴您，股神巴菲特對(duì)自己每年的投資收益率要求是15%。不用我再解釋了，大概明白了吧！
弄不“好”成“卡奴”
“卡奴”這個(gè)詞最早來自臺(tái)灣，如果您的還款金額超過了您每月可支配收入的2/3，您就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“卡奴”！
這卡奴的奴性是怎么煉成的呢？
我有一個(gè)朋友，大學(xué)畢業(yè)后一找到工作，就辦了張額度5000元的信用卡，那時(shí)工資稅后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方絕對(duì)不用現(xiàn)金。與此同時(shí)，他幾乎變成了卡片狂，頻繁辦不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火機(jī)，一次去消費(fèi)個(gè)兩三千跟玩似的。什么賬單？早忘記了。晚上夜班餓了？訂麥當(dāng)勞，一頓100多塊。追個(gè)女孩，999朵玫瑰送著。如此下來，畢業(yè)后僅僅一年的時(shí)間，他就把所有的額度都用光了，每月就靠著僅有的一點(diǎn)收入去還最低還款額。到了去年六月，工作因金融危機(jī)沒了，催賬的電話一個(gè)接一個(gè)，三個(gè)月后銀行終于找上門了。八張卡，欠了五萬多，律師說他這數(shù)目夠判十年了。這期間，他一直不敢跟家里說。最后，他從家里床下翻出死于癌癥的爺爺臨終前給他留下結(jié)婚的十萬元，把這款給還了。十萬元，對(duì)某些人來說不算大數(shù)目，但這也是一位老人勤儉一生的積蓄啊。
我覺得這是蠻可悲的一件事情。
