100元左右就能投保一份家財(cái)險(xiǎn)，對(duì)于許多希望給家庭財(cái)產(chǎn)上“安全鎖”的市民來(lái)說(shuō)，便宜又劃算。“我家的房子裝修花了不少錢(qián)，一直空著，前不久在三家不同的保險(xiǎn)公司買(mǎi)了三份家財(cái)險(xiǎn)，覺(jué)得心里踏實(shí)多了。”1月12日，私企老板邢先生打來(lái)電話(huà)咨詢(xún)：“最近有朋友告訴我，家財(cái)險(xiǎn)買(mǎi)一份和買(mǎi)三份得到的保障差不多，這是怎么回事？”

    目前，各大保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，隨著人們自我財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，保費(fèi)較低廉的家財(cái)險(xiǎn)成了很多家庭必選的投資保障品種。但是，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒市民：重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)是白花冤枉錢(qián)。

    保險(xiǎn)公司對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)投保通常規(guī)定：“若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或者他人以其名義投保，不論該保險(xiǎn)賠償與否，公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。”比如說(shuō)，像邢先生這樣，在三家保險(xiǎn)公司分別投保了三份10萬(wàn)元額度的家財(cái)險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)，如因?yàn)楸芏鴮?dǎo)致家庭裝修的部分損壞，在保險(xiǎn)公司認(rèn)定賠償額度后，比如3萬(wàn)元，邢先生并不能從三家保險(xiǎn)公司各拿到3萬(wàn)元賠償，而是三家保險(xiǎn)公司按照比例分別賠償。也就是說(shuō)，邢先生雖然花了三份保險(xiǎn)的錢(qián)，卻只能拿到3萬(wàn)元的賠償金，最后獲賠金額不會(huì)超過(guò)構(gòu)成有效索賠的損失總額。

    ■投保提醒

    家里的財(cái)產(chǎn)值多少錢(qián)，保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)就保多少錢(qián)，而不應(yīng)該多保。對(duì)于一張保單下的超額投保，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)采取兩種方式處理：一是只按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值損失計(jì)算，超過(guò)部分保額無(wú)效，而且保費(fèi)也不會(huì)退還（包括由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下降，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的情況）；二是一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人企圖為獲得不正當(dāng)利益而惡意超額投保，那就會(huì)將保險(xiǎn)合同視為無(wú)效合同。