近期股市、樓市投資前景不明，許多投資者把目光轉(zhuǎn)回雖然收益低但較為穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。記者從多家銀行了解到，今年上半年銀行理財產(chǎn)品銷售火爆，尤其是短期理財產(chǎn)品和無固定期限的超短期理財產(chǎn)品成為市場的“香餑餑”。

　　銀行理財產(chǎn)品銷售火爆

　　來自多家銀行的消息表明，今年上半年，銀行理財產(chǎn)品銷售火爆。工行深圳市分行相關(guān)人士告訴記者，今年上半年該行理財產(chǎn)品銷售情況明顯好于去年同期，有些理財產(chǎn)品推向市場兩天便會銷售一空。

　　分析個中原因，銀行專業(yè)人士認為投資市場的變化是關(guān)鍵。今年以來，投資市場不確定因素較多：一方面股市持續(xù)低迷，投資風險增強；另一方面自4月份一系列房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺以來，樓市投機、炒作資金大量撤出，房地產(chǎn)市場吸引力大不如前；而歐元債務(wù)危機、美國經(jīng)濟發(fā)展前景不明朗使外匯市場和黃金市場也出現(xiàn)較大的波動……在這樣的形勢下，持幣觀望的投資者勢必尋求新的投資領(lǐng)域，銀行理財產(chǎn)品尤其是銀行短期理財產(chǎn)品以其靈活、穩(wěn)定的特性獲得了投資者青睞。

　　短期理財產(chǎn)品備受青睞

　　據(jù)介紹，銀行推出的理財產(chǎn)品豐富多彩，大致有三大類：

　　●一、浮動收益類產(chǎn)品。這類產(chǎn)品類似于基金，主要投資于股票等高風險領(lǐng)域，許多銀行會與知名基金公司合作，由其擔任投資顧問。這類產(chǎn)品風險相對較大，但在資本市場向好的環(huán)境下收益有可能會相對高一些，適合那些風險承受能力強、對股票和基金等市場有所了解的投資者。

　　●二、固定期限理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品通常期限固定，短則7天、1個月、兩個月，長則半年、1年、兩年不等。主要投資于央行票據(jù)、銀行評級比較高的貸款資產(chǎn)和債券等流動性好、風險低的資產(chǎn)，適合有一些閑置資產(chǎn)、追求穩(wěn)健收益的投資者。

　　●三、無固定期限的超短期理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要投資短期國債及央行票據(jù)等低風險產(chǎn)品，且現(xiàn)金是投資配置中重要的一部分，以確保其流動性。因此其預(yù)期收益率高于同期活期存款，而流動性可與活期存款媲美，適合做生意、第三方存管打新股的投資者。

　　據(jù)銀行專業(yè)人士介紹，由于目前市場中不確定性因素較多，中長期理財產(chǎn)品容易受到利率和經(jīng)濟周期的影響。而短期產(chǎn)品則可以短時間內(nèi)靈活調(diào)整配置，受到的波動較小，收益又比存款利率高出不少，較為適合在目前的市場狀況下最大限度地利用閑置資金。

　　投資銀行理財產(chǎn)品四項注意

　　由于市面上理財產(chǎn)品眾多，不少投資者對銀行理財產(chǎn)品并不了解，對銀行理財產(chǎn)品存在不少認識誤區(qū)。在接受記者采訪時，銀行專業(yè)人士認為投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時要注意以下幾個要素：

　　●一、在購買銀行理財產(chǎn)品之前，一定要多看多問多盤算，包括產(chǎn)品的投資幣種、投資期限、掛鉤標的、收益的計算、收益類型等問題都需要事前了解，選擇適合自己風險承受力的產(chǎn)品類別。

　　●二、要明白銀行理財產(chǎn)品是一項投資，是投資就需要承擔相應(yīng)的風險，有可能得到高收益，但也可能得不到任何收益，甚至還有可能面臨發(fā)生本金損失的風險。

　　●三、要認識銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益不等于實際收益。在實際投資中，產(chǎn)品說明書中的最高收益往往是預(yù)期的，很多時候一旦扣除預(yù)期最高收益中的費稅因素，產(chǎn)品到期的實際收益很可能遠遠低于預(yù)期收益。因此在購買這類理財產(chǎn)品時，一定要提前了解清楚產(chǎn)品收益和自己的心理預(yù)期，以免產(chǎn)品到期后和心理預(yù)期落差過大。

　　●四、在投資時要清晰地了解產(chǎn)品的投資期限。要知道有些理財產(chǎn)品是固定期限的，有些理財產(chǎn)品則是有規(guī)定的贖回時間，未到理財期限或非贖回時間，產(chǎn)品是不能提前中止的。由此避免發(fā)生資金流動性風險。

　　相關(guān)鏈接

　　工商銀行：“工銀財富·天天利”、“精贏·天天利”和“工銀財富·周周利”超短期人民幣理財產(chǎn)品兼顧流動性和收益性，適用于暫時閑置的投資資金、生意周轉(zhuǎn)資金及其他短期流動資金管理，在工行網(wǎng)點柜臺和網(wǎng)上銀行均可辦理認購和贖回。

　　工行“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品期限58天，募集期7月29日至8月2日，預(yù)期年化收益率最高約3．2％，認購起點金額為5萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增。

　　民生銀行 “增利型超短期理財”為超短期理財產(chǎn)品，包括7天、14天、1個月等多款期限的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品投資于短期國債及央行票據(jù)、政策金融債等，投資風格偏向穩(wěn)健保守型。產(chǎn)品收益率會跟隨市場行情不定期進行微調(diào)，如7月中上旬發(fā)售的增利型50期理財產(chǎn)品收益較高，7天年化收益高達3．05％。此外，該行還專為1000萬元以上資金的客戶量身定制理財產(chǎn)品。

　　交通銀行“天添利”系列產(chǎn)品兼具流動性、安全性和收益性的特點，為保本固定收益類理財產(chǎn)品。每日都可申購或贖回，次日或下一個工作日起息或到賬；“智慧添利”是市場上首款智能型的理財產(chǎn)品，采用簽約方式，即客戶進行一次簽約，選擇循環(huán)的周期產(chǎn)品并設(shè)定金額，第二個工作日即按簽約金額自動認購；“周末添利”系列產(chǎn)品是屬保本固定收益類理財產(chǎn)品，也是市場上首款針對周末理財產(chǎn)品，一次簽約，循環(huán)扣款，每日都可簽約。