市民柳先生因急用錢使用信用卡取了現(xiàn)金，他采用綁定借記卡自動還款的方式還款，而且還比賬單金額多存了一筆錢。令柳先生意外的是，次月的信用卡賬單仍然出現(xiàn)了循環(huán)利息。信用卡取現(xiàn)，利息咋就還不完了？

　　成都商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于信用卡取現(xiàn)的利息是復(fù)利，且賬單日和還款日有時間差，不僅綁定借記卡自動還款的方式無法一次性還清當月利息，即便直接存錢到信用卡上，利息也會在下月賬單上出現(xiàn)，客戶只能比賬單金額多存一點才能盡快還清，不讓復(fù)利不斷吞噬你的財產(chǎn)。

　　市民遭遇：信用卡取現(xiàn)后利息咋“還不清”

　　今年，6月14日和6月16日，因急用現(xiàn)金，市民柳先生持信用卡通過ATM分別取款2000元，同時致電該銀行服務(wù)熱線電話得知，信用卡取現(xiàn)每日利息是萬分之五。

　　柳先生的信用卡已經(jīng)綁定其借記卡可自動還款，每月17日出賬單，次月5日自動還款。6月17日的賬單顯示，本期還款額4046元，除了4000元本金，還有兩次取現(xiàn)手續(xù)費共40元，循環(huán)利息6元。在7月5日還款日之前，柳先生到銀行柜臺向綁定的借記卡賬戶中存了3800元現(xiàn)金，加上賬戶中原有的500多元，共4300多元。

　　用卡心得

　　柳先生本來以為借記卡上的錢足夠還款了。但讓他感到不解的是，7月17日的當月信用卡對賬單上顯示，產(chǎn)生了34.05元的循環(huán)利息。“我賬戶中的錢遠遠超出我欠銀行的錢，而且在還款日前我也足額存上了，怎么還會產(chǎn)生循環(huán)利息？”柳先生說，在6月份取現(xiàn)之后，至7月份賬單日期間，他并未使用這張信用卡進行任何消費，為何信用卡還會顯示欠銀行利息呢？

　　銀行解釋：“時間差”導(dǎo)致利息循環(huán)出現(xiàn)

　　對于柳先生遇到的問題，該銀行信用卡中心工作人員解釋稱，信用卡取現(xiàn)的利息自取現(xiàn)當天開始計算，而且是復(fù)利。柳先生開通了綁定的借記卡自動還款功能，自動還款只能扣除賬單日(每月17日)之前的利息，賬單日之后的利息只能計算到下月記賬日。也就是說，7月5日柳先生的借記卡自動還款，只還了6月17日賬單日之前的利息。而信用卡的取現(xiàn)利息每天都在產(chǎn)生，6月18日至7月5日之間這段時間，信用卡仍然在以每日萬分之五的復(fù)利進行增長，這部分利息就會體現(xiàn)在7月17日的賬單上，為34.05元。

　　如果柳先生仍然采用自動還款的方式，下一個還款日8月5日，也只能還34.05元這筆利息，而34.05元又在7月18日至8月5日這個時間差中又生出了利息。所以，下月柳先生仍面臨著這個問題。難道循環(huán)利息沒有盡頭了嗎？工作人員說，不會的，但人工無法計算到底何時才能還完。

　　對于銀行的解釋，柳先生覺得很氣憤。“取現(xiàn)容易還款難，銀行單方面制定了有利于自己的收費規(guī)定，這太不合理了。自動關(guān)聯(lián)還款本來是為了維護銀行和消費者雙方的利益，確保及時還款，沒想到卻出現(xiàn)了循環(huán)利息，這分明就是陷阱。”

　　那么，柳先生怎樣做才能盡快擺脫這個信用卡取現(xiàn)的復(fù)利還不完的情況呢？銀行工作人員建議，柳先生可以將錢直接存到信用卡上，并且多存一點沖抵取現(xiàn)產(chǎn)生的各種費用，這樣循環(huán)利息就可以終止了。

　　業(yè)內(nèi)人士直言：

　　不免息且計收復(fù)利是“行業(yè)性的”

　　成都商報記者從各家銀行了解到，不單是柳先生這家銀行的信用卡存在這種可能導(dǎo)致消費者出現(xiàn)利息還不完的情況，這是各家銀行普遍實行的政策。某商業(yè)銀行信用卡中心企劃經(jīng)理介紹，信用卡取現(xiàn)不享受免息期且收取循環(huán)利息的做法是行業(yè)性的。

　　很多信用卡客戶都會綁定借記卡進行還款，但由于自動還款不會對未出的賬單進行還款，所以在賬單日和還款日的時間差中利息不斷產(chǎn)生利息，所以就容易遇到柳先生所遭遇的問題。所以綁定自動還款的信用卡用戶應(yīng)該尤其注意這個問題。

　　令人意外的是，不僅自動還款客戶容易陷入利息還不完的“怪圈”，即使取現(xiàn)后將錢直接還到信用卡上，也會出現(xiàn)這樣的情況。成都商報記者咨詢多家銀行客服得知，各銀行計算信用卡取現(xiàn)利息的方式有細微差異，如有的是按日計單利、按月計復(fù)利，有的銀行則是按日計復(fù)利。由于銀行總是在賬單日才進行對賬還款，如果將錢直接存入信用卡，盡管當時可以在ATM機上查詢到余額為0或者正數(shù)，但存入的錢和欠銀行的賬也得等到信用卡的賬單日進行沖抵，這段時間將繼續(xù)計算利息。

　　那么，客戶在收到賬單后馬上還錢能否避免利息還不完呢？答案依然是不能。按照最理想的情況，客戶在賬單日當天查詢欠了多少錢，如數(shù)將錢存入信用卡，但是賬單日顯示的是截至賬單日前一天的利息，賬單日當日產(chǎn)生的利息無法在ATM機上體現(xiàn)，而要到下一個賬單日才能顯示，所以，賬單日當日的利息又將計入下一個賬單日，直接存錢到信用卡上的錢仍然不能一次還清。

　　“正因如此，不論是針對自動還款的客戶，還是對于通過其他形式還款的客戶，在取現(xiàn)金后，一般會發(fā)現(xiàn)其后續(xù)2～3期的賬單上產(chǎn)生循環(huán)利息的情況。”該企劃經(jīng)理說，建議客戶最好不要用信用卡取現(xiàn)，取現(xiàn)后應(yīng)該直接將錢存入信用卡中，并且多存入一小部分，能最大限度地避免循環(huán)利息不斷產(chǎn)生，盡快還清取現(xiàn)利息。