為免惡意透支“卡”緊大學生信用卡

　　與往年高校開學時銀行“夾道歡迎”新生辦卡不同，今年幾乎沒有銀行主動招攬大學生客戶。日前，銀監(jiān)會發(fā)文禁止向18歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外)。大連絕大部分商業(yè)銀行早在去年就已停止學生卡的辦理。今年或許是我國信用卡歷經(jīng)成長后的一個“盈利臨界點”。銀行方面表示，盡管信用卡市場目前數(shù)量龐大，質量卻不容樂觀，不斷增長的發(fā)卡量竟然出現(xiàn)越發(fā)越虧的現(xiàn)象，信用卡領域發(fā)展已步入“后規(guī)?；?rdquo;時代。

　　目前正值大學新生報到期。不過，銀行在大學校園周邊“夾道歡迎”新生辦理信用卡已經(jīng)成為一道歷史風景。今年銀行對大學生群體顯得格外低調。一方面，銀監(jiān)會發(fā)新規(guī)設“卡”給金融機構設下了規(guī)范；與此同時，不斷增長的發(fā)卡量并沒有解決經(jīng)營問題，銀行開始反觀“規(guī)模”與“效益”的投入產(chǎn)出比。

　　“其實，從去年開始，大學生信用卡就已悄然退出大連市場，風險相對較低的附屬卡業(yè)務尚被部分保留。”本市一家股份制商業(yè)銀行的工作人員說。記者調查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在，大多數(shù)銀行已經(jīng)全面叫停了大學生信用卡。

　　一家銀行的信用卡客服人員表示，只有與其合作的幾所固定大學的學生才能辦理信用卡，需要提供學生證原件、復印件和信用卡申請表，其信用卡的最高額度也縮水至3000元。部分銀行雖然沒有明示停辦大學生信用卡，但是要求辦卡人提供財力證明，以證明還款能力。比如房產(chǎn)證或使用其他信用卡的刷卡記錄。這些材料對一般大學生而言有相當大的難度。還有銀行提出要“經(jīng)由父母等第二還款來源方書面同意”，也是一道相對繁瑣的門檻。“惡意透支”是銀行主動停辦大學生信用卡的最大動因。一家銀行在其信用卡中心網(wǎng)站上公布了已失去聯(lián)絡的7.2萬名學生持卡人的姓名和身份證號，其中有51.4％為“80后”。

　　信用卡市場準備結束“虧損期”

　　根據(jù)中國銀聯(lián)大連分公司提供的數(shù)據(jù)，截至2010年6月底，大連市累計發(fā)放銀行卡2495.97萬張。“我國的信用卡市場正處于發(fā)展期，按照國外經(jīng)驗，信用卡成長期一般為7~8年。 ”一家商業(yè)銀行負責人表示，中國信用卡業(yè)從2003年發(fā)展至今正好結束成長期，今年估計不會再虧，未來前景也是好的。

　　中國銀行業(yè)同業(yè)公會此前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，我國現(xiàn)有58家發(fā)卡行，只有5家盈利。信用卡盈利的途徑主要有年費、循環(huán)利息費用、商家返點、其他手續(xù)費等，但調查發(fā)現(xiàn)，目前半數(shù)以上信用卡持卡人不支付年費。截至2009年底，中國信用卡發(fā)卡量已達1.86億張。盡管數(shù)量龐大，質量卻不容樂觀，不斷增長的發(fā)卡量并沒有解決經(jīng)營問題，反而陷入了“越發(fā)越虧”的怪圈。因此，從發(fā)卡對象開始規(guī)范，銀行信用卡領域發(fā)展正步入“后規(guī)?；?rdquo;時代。

　　今年8月中旬，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》征求意見稿，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務將納入銀行內控和風險管理體系內，績效考核不能單一與發(fā)卡量掛鉤，嚴禁泄露信用卡客戶信息，不得向未成年人發(fā)卡，這是銀監(jiān)會在2009年8月大規(guī)模提高信用卡發(fā)卡門檻之后的又一重要政策，最大的亮點在于銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行將信用卡業(yè)務納入內控體系，從根本上沖擊了銀行以發(fā)卡量作為主要業(yè)績導向的現(xiàn)行考核標準，也將帶來信用卡發(fā)卡制度的變革。 B02a首席記者蘇琳

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　　上半年大連刷卡交易量突破1815萬筆

　　根據(jù)中國銀聯(lián)方面提供的數(shù)據(jù)，今年上半年，大連市累計發(fā)卡2495.97萬張。全市共注冊商戶18715戶，POS終端27991臺。銀行卡受理網(wǎng)絡已延伸至賓館酒店、餐飲娛樂、房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)零售、服裝百貨、航空售票、加油站、超市、公立醫(yī)院和學校等與百姓生活息息相關的各個領域。今年1~6月，全市POS清算交易1815.02萬筆、355.29億元，同比分別增長14.5％和46.7％。