積分已經(jīng)成為商業(yè)銀行推廣信用卡業(yè)務(wù)的通用招數(shù)。最近，讀者甄先生總是收到發(fā)卡銀行的提示短信稱(chēng)，用信用卡預(yù)借現(xiàn)金可以獲贈(zèng)數(shù)額不小的紅利積分。但記者調(diào)查后卻發(fā)現(xiàn)，所謂的積分“含金量”極小，而持卡人為此支付的成本則昂貴得多。
上海銀行日前推出了“預(yù)借現(xiàn)金，滿(mǎn)‘3’送‘萬(wàn)’”的活動(dòng)，該行信用卡持卡人預(yù)借現(xiàn)金滿(mǎn)3筆，就可獲贈(zèng)1萬(wàn)紅利積分；滿(mǎn)6筆，獲贈(zèng)2萬(wàn)紅利積分(以此類(lèi)推)，每位客戶(hù)累計(jì)可獲贈(zèng)的積分上限為10萬(wàn)分。另外，首次預(yù)借現(xiàn)金的客戶(hù)累計(jì)滿(mǎn)人民幣2000元，可額外獲贈(zèng)1萬(wàn)紅利積分。
“原來(lái)要想得1萬(wàn)積分得刷1萬(wàn)元錢(qián)，現(xiàn)在預(yù)借3筆就成，還沒(méi)金額限制，太劃算了。”一開(kāi)始，見(jiàn)到這樣的活動(dòng)甄先生很是興奮，但在仔細(xì)了解了活動(dòng)規(guī)定之后，他發(fā)現(xiàn)持卡人得到的積分實(shí)惠遠(yuǎn)遠(yuǎn)抵不上手續(xù)費(fèi)和利息。
據(jù)了解，持卡人通過(guò)信用卡預(yù)借現(xiàn)金(即取現(xiàn))不享受免息期，由交易日起按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息至清償日止，按月計(jì)收復(fù)利，同時(shí)預(yù)借現(xiàn)金將計(jì)收2%取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，而當(dāng)日預(yù)借現(xiàn)金且當(dāng)天還款將不計(jì)入本次活動(dòng)。
“要是分三次預(yù)借、每次預(yù)借100元，是不是也能拿到1萬(wàn)積分？利息和手續(xù)費(fèi)也不算太貴。”然而上海銀行客服對(duì)甄先生表示，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)每次最低收取15元。也就是說(shuō)，即使一次取現(xiàn)100元，也要收取15元的手續(xù)費(fèi)。
記者算了一筆賬，按照最劃算的方式，如果持卡人想要獲得1萬(wàn)積分，需要預(yù)借三次現(xiàn)金，每次預(yù)借750元，共取現(xiàn)2250元，這樣的話(huà)手續(xù)費(fèi)一共是15×3=45元。如果三次都是當(dāng)天取、隔天還，利息共計(jì)2250×0.0005=1.125元。也就是說(shuō)，持卡人最少要支付手續(xù)費(fèi)和利息46.125元才可獲得1萬(wàn)積分。根據(jù)該行積分兌換商品清單，3萬(wàn)積分才能兌換一箱價(jià)值50余元的牛奶。“要想換箱奶，我得支付手續(xù)費(fèi)和利息138.375元，真是不劃算！”甄先生指出，“而且在該活動(dòng)網(wǎng)頁(yè)上，也沒(méi)寫(xiě)明取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)最低15元/筆。”
其實(shí)，利用積分鼓勵(lì)持卡人預(yù)借現(xiàn)金的銀行遠(yuǎn)不止上述一家。
而現(xiàn)在不少持卡人陷入了“積分怪圈”，一看到積分活動(dòng)就想?yún)⒓?。讀者張女士就表示，自己持有的一張信用卡已有1.5萬(wàn)積分，積到2萬(wàn)分可以換一張機(jī)票。“我當(dāng)時(shí)正要出差，想把積分換成機(jī)票，而5000積分需要刷卡5000元，這時(shí)候我看到了預(yù)借現(xiàn)金送積分的活動(dòng)，就取了幾千元錢(qián)。可是積分?jǐn)€夠了，卻發(fā)現(xiàn)換取的機(jī)票是有時(shí)間、地點(diǎn)、里程限制的，機(jī)票沒(méi)換成還白白花掉了幾十元的手續(xù)費(fèi)。”她對(duì)記者表示。
對(duì)此，北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，目前很多持卡人“被積分”的情況很多，由于慣性的累計(jì)積分，持卡人只是為了積分而去消費(fèi)，而沒(méi)有真正的消費(fèi)需求。而且，“商業(yè)銀行獎(jiǎng)勵(lì)積分看似給了客戶(hù)很多實(shí)惠，但銀行實(shí)際得到的利潤(rùn)往往比他們給持卡人的‘小恩小惠’高得多”。呂隨啟如是說(shuō)。
某銀行信用卡部相關(guān)人士提醒持卡人，應(yīng)理性選擇，若非緊急情況盡量避免預(yù)借現(xiàn)金，以免背負(fù)高額利息。因?yàn)槔⒔痤~會(huì)隨著時(shí)間的推移像滾雪球一樣越來(lái)越大，如果不能及時(shí)還清欠款，個(gè)人的信用記錄會(huì)受到影響。
