你手中有閑置在家里長期不用的銀行卡嗎？對這些銀行卡，你最好作一番認真清理，否則，有朝一日，你或許莫明其妙地在人民銀行個人信用檔案上留下不良“污點”——

　　銀行卡，作為一種新興支付手段，正快步走入我們的日常生活，成為不可或缺的金融工具。

　　正如硬幣的兩面性，銀行卡在給市民帶來便利的同時，也帶來了一些煩惱。最近，有讀者向臺州日報反映，他們經(jīng)常收到銀行卡欠費通知單(短信)，并要求在相應期限內繳清欠費。否則，個人信用記錄將留下“污點”。

　　這是怎么回事呢？近日，記者就此進行了走訪。

　　“休眠”銀行卡

　　寄來欠費單

　　“喏，就是這張通知單，要我馬上到銀行還錢。”11月10日，提及之前寄來的信用卡欠費單，盧紅燕一臉無奈。

　　原來，去年初，某國有商業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理來到他們單位——臺州華茂實業(yè)有限公司推銷信用卡，說是免費辦卡，還有筷子、調羹、切菜刀等廚房用品贈送。于是，盧紅燕就填寫了申請表，辦了一張貸記卡。

　　沒過幾天，這位客戶經(jīng)理來電話了，說“卡要不要激活”。盧紅燕就表示，現(xiàn)在不急著用，等過段時間再說。

　　之后，因為家里房子裝修搬動，這張當初放在抽屜里的卡不知被弄到哪里去了?？紤]到當時卡沒有激活，盧紅燕也就沒有放在心上。直到半個月前，銀行給她寄來欠費單，這才讓她想起自己還有一張“休眠”的銀行卡。

　　“太不可思議了，用都沒有用過卻要交100多元年費。”盧紅燕說，“那天，銀行客戶經(jīng)理在給他們辦理卡時，并未告知卡未激活也要收年費這回事，現(xiàn)在卻伸手要年費，真是有點冤！”

　　喊“冤”的，何止盧紅燕一人。

　　最近，家住黃巖東城街道硯池社區(qū)的金永夏心里也很糾結。前年5月，為幫助一位在光大銀行工作的朋友完成辦卡任務，他申辦了一張準貸記卡。前年底，他曾用該卡在耀達百貨椒江店刷了一次。后來，他發(fā)現(xiàn)該卡不僅信用網(wǎng)點少，而且透支額度也小，于是就將其清理出了錢包。

　　此后，該卡一直處于“休眠”狀態(tài)。前些天，銀行給他發(fā)來短信、寄來郵件，說欠費已達270.58元，需馬上還清。不然，將列入銀行“黑名單”，一切后果也由他自己承擔。

　　“說實話，至今我還清楚記得，那天我只買一雙襪子，刷出33.5元，現(xiàn)在怎么會有200多元的欠費呢？”金永夏很郁悶，之前朋友在給辦卡時說，只要第一年激活刷一次，便可以免除年費，沒有說“次年或以后也要收取年費”的。

　　　部分信用卡

　　未激活也收年費

　　按照去年6月銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》有關規(guī)定，“持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，除非其以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用”。

　　那么，上文提到的盧紅燕，其信用卡未激活又怎么會產生欠費呢？

　　“這里有個時間差的問題。”建設銀行臺州分行一工作人員日前說，銀監(jiān)會下發(fā)通知的規(guī)定是從2009年8月31日開始執(zhí)行。也就是說，在此之前辦理的部分信用卡未激活達到一定期限，還是要收取年費的，之后辦理的才免收。

　　誠如該人士所言。記者這幾天在采訪中發(fā)現(xiàn)，對于未激活信用卡，目前臺州各大銀行均按此規(guī)定執(zhí)行，有的則長期免收年費。但是，對于那些激活不用的“休眠”卡，則要收取一定的賬戶年費或管理費。比如，中國農業(yè)銀行規(guī)定，日均存款金額小于500元的借記卡賬戶，每年收取10元年費，每季度收取3元賬戶管理費；招商銀行規(guī)定，日均資產小于1萬元的借記卡賬戶，每月收取3元賬戶管理費。

　　換言之，就是借記卡賬面資產達不到一定金額的話，那么其用戶每年就要為此付出幾十元的賬戶年費、管理費，而銀行也會一直扣到其無錢可扣為止。此后，一旦這張卡被再次啟用，以往累積的扣款會在卡中新進的金額里扣取。

　　值得注意的是，即使借記卡上沒錢了，銀行不會主動為客戶銷戶，只是暫時不扣費用而已。

　　“如果卡內余額長期不足以扣除年費或賬戶管理費的話，那么一年后，該賬戶就自動轉為‘睡眠戶’?？蛻粝脘N戶的話，需要自己本人到柜臺辦理。”農業(yè)銀行臺州分行一工作人員說。

　　“我們行的規(guī)定是，賬上沒錢且多年沒用，就會被系統(tǒng)自動鎖定。如果用戶想注銷或者重新使用該賬戶，就需要補交上之前所欠費用。”中國銀行臺州分行一工作人員表示。

　　　　不用的銀行卡

　　應該盡早銷戶

　　如此說來，為減少不必要的費用開支，“休眠”不常用的銀行卡應該盡早銷戶了？

　　“是的，如果市民手上有2009年8月31日之前辦理的未激活信用卡或已激活的準貸記卡、貸記卡(不包括普通借記卡)被收取年費等相關費用后，沒有及時還清，那么在人民銀行個人信用檔案上就會留下不良‘污點’。”人民銀行臺州市中心支行有關人士表示。

　　眼下，有些銀行的信用卡第一年是免費的，第二年開始就要收費了，而且需要達到一定的刷卡次數(shù)才能免除年費。此時，有些持卡人就無意間形成了欠款記錄。雖然不是惡意透支，但銀行征信系統(tǒng)還是會記錄下來，并保存一段時間。即使當事人后來補齊款項，“污點”也不會立刻被抹去。

　　更嚴重的是，“污點”存在的這幾年里，持卡人在辦理銀行業(yè)務時，可能面臨不小障礙。比如，張三的信用卡欠費，逾期不還或沒還清，那么他想申請貸款，即使在不同銀行辦理，也很難通過；在一個城市透支不還，到另一個城市同樣無法獲得貸款。

　　該人士表示，遇此情形，市民就應該及時采取有效措施來修復自己的信用記錄，包括馬上還清之前所產生的一切欠費，并保留信用卡正常使用幾年，避免再次出現(xiàn)卡透支后沒按時還款、發(fā)生利息等問題。這樣，個人信用檔案就會逐漸被好的記錄刷新。

　　對于不經(jīng)常使用的銀行卡，持卡人應該盡快帶本人身份證和卡片到發(fā)卡銀行注銷。該人士建議，每個人其實只需擁有一張與工資掛鉤的借記卡和一張與透支消費掛鉤的貸記卡就行了，或根據(jù)自己的實際情況辦若干張卡，沒必要為朋友或親戚情面辦一疊卡，因為目前各行的卡綜合服務都差不多。

　　據(jù)了解，目前臺州市面上擁有各類銀行卡(借記卡、準貸記卡、貸記卡)1200多萬張，其中一半多處于“休眠”、未激活狀態(tài)。也就是說，臺州居民平均每人就有一張銀行卡是閑置的。

　　不知道，當中是否也有你的一張呢？