新婚姻法對財產(chǎn)尤其是房產(chǎn)的歸屬做出了明確區(qū)分，市民有贊有彈。近日有媒體報道一女性為自己投保9000萬元的消息，其中6000萬元為人壽險，3000萬元為分紅險。承保此保單的保險公司相關(guān)人士透露，該女性之所以大手筆買保險，與新婚姻法司法解釋有關(guān)。

新婚姻法出臺 全職太太彷徨

新婚姻法出臺后，財產(chǎn)歸屬的爭議一直不絕于耳。“父母給兒子買房，兒媳沒份”、“誰首付，房歸誰”等觀點讓部分女性感到保障缺失。新婚姻法因而也被網(wǎng)友戲謔為“21世紀丈母娘意見最大的規(guī)定”。有網(wǎng)友熱心給丈母娘們支招，建議改變過去女方買車、男方買房的傳統(tǒng)，改為雙方一起出錢購房；或者父母直接為女兒買房“護嫁”。

準新人還有應(yīng)對余地，相比之下，部分無財產(chǎn)保障的女性顯得憂心忡忡，尤其是在家相夫教子的全職太太。很多待嫁女青年表示，再也不敢有做全職太太的想法了，因為這會導致離婚后一文不名，甚至凈身出戶。網(wǎng)友“膩膩”表示，“新婚姻法一出，全職太太成了最危險的職業(yè)了，要不要罷工呢？”甚至不少報道稱，多個城市涌現(xiàn)了房產(chǎn)證加名字的熱潮。

各種擔憂下，全職太太動起了為自己做足風險保障的腦筋，例如購買足額的重大疾病保險、分紅型、意外傷害保險等，一旦婚姻出現(xiàn)變故，可確保生活水平不至于大幅下滑。于是出現(xiàn)了前文中9000萬元保險護身的個案。這種做法之所以能夠防風險，在于保險不屬于夫妻共同財產(chǎn)，即便離婚，保險收益也將屬于個人所有。

分析保險收益非夫妻共同財產(chǎn)

使用夫妻共同財產(chǎn)購買保險，是否可分散全職太太們因離婚導致的財產(chǎn)無保障風險呢？記者采訪了星城保險業(yè)人士。

中國人壽湖南分公司保險專家毛戈表示，保險收益只能由被保險人和受益人支取，故保險利益不能作為夫妻共同財產(chǎn)分割。但她同時指出，即便是以保險作為理財手段，仍需注重險種搭配。她的建議是借鑒社保：醫(yī)療和養(yǎng)老仍是保障重頭，工傷可用意外險、重疾險代替，并適當搭配投資險。

不過毛戈指出，即便為自己購買了9000萬元保險的那位女士，也有一定風險。如果不具備持續(xù)的繳費能力，保單極有可能失效，而退保往往是有成本的。如果這種情況發(fā)生，就難以防范生活水平大幅降低的風險。因此在險種和交費年限上應(yīng)講究搭配技巧。

具體建議是，可購買5年交費的分紅險，5年后所有紅利和生存金都可以取出來，即便經(jīng)濟條件發(fā)生變化，可用到期的生存金抵繳其他險種的保費，或者進行部分退保，這樣不至于產(chǎn)生較大損失。此外，由于萬能險具備部分提前支取功能，也可中斷，不會因為缺乏持續(xù)繳費能力導致保單失效，對婚姻和經(jīng)濟收入不穩(wěn)定的女性而言，也可靈活搭配。

建議女性最好保持經(jīng)濟獨立

除保險外，更引發(fā)人們熱議的是新婚姻法下，女方是否要成為女強人，才能有足夠的財產(chǎn)保障。對此，投資理財名家的觀點或許值得人們借鑒。

巴菲特曾說，結(jié)婚才是人生最大的投資。“我年輕時曾與我們州最漂亮的女孩約會，但最后沒有成功。我聽說她后來離過三次婚，如果我們當時真在一起，我都無法想象未來會怎么樣。所以，其實你人生中最重要的決定是跟什么人結(jié)婚！在選擇伴侶上，如果你錯了，將讓你損失很多。而且，損失不僅僅是金錢上的。”

除選對人外，理財師們也紛紛認為保持經(jīng)濟獨立，才是女性最重要的理財方式。本報“贏行家”投資理財顧問、國家理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長劉彥斌在微博中表示，新婚姻法的出臺，會讓女人變得更加獨立，不再把婚姻當成長期飯票，并且建議“女人不能靠男人，還是靠自己最好”，因為“靠山山倒，靠人人跑”。長沙首屆“十大金牌理財師”得主之一、長沙銀行理財師易科也認為，不論婚姻法如何修改，女性還是應(yīng)當有意識地規(guī)劃自己的生活，適當充電是婚姻經(jīng)營的必要方式。在高唱女性獨立的今天，經(jīng)濟獨立是其應(yīng)有之義。記者 肖娟