CPI居高不下同時(shí)面臨加息，市民如何進(jìn)行資產(chǎn)配置、選擇何種理財(cái)方式，以及有住房貸款的是否需要提前還貸等成為熱點(diǎn)問(wèn)題，本市多位銀行理財(cái)師均表示，由于各人情況不同，投資、理財(cái)因人而異。

　　存多少錢(qián)進(jìn)銀行？

　　儲(chǔ)蓄期限盡量不超半年

　　多位理財(cái)師表示，由于當(dāng)前處于負(fù)利率狀態(tài)，自己的儲(chǔ)蓄率非常低，部分理財(cái)師個(gè)人存款甚至不到萬(wàn)元，將更多的錢(qián)放在投資或消費(fèi)上。那么對(duì)普通市民而言，是否應(yīng)該效仿呢？

　　“我覺(jué)得是否要降低儲(chǔ)蓄率要看自己的年齡，包括我在內(nèi)的不少理財(cái)師年齡相對(duì)年輕，可以選擇較低的儲(chǔ)蓄率，但是年齡稍大的市民就不適合了。”中國(guó)銀行天津市分行個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)客戶(hù)經(jīng)理魏瑩表示。浦發(fā)銀行天津分行個(gè)人銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理孫達(dá)建議市民在保證日常正常資金需要和家庭流動(dòng)性資金的前提下，可以適當(dāng)減少一些存款。

　　河北銀行天津分行個(gè)人銀行部財(cái)富管理主管白揚(yáng)則告訴記者：“對(duì)一般市民來(lái)說(shuō)，低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)和儲(chǔ)蓄是資產(chǎn)中必須配置的。而有相對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)的投資者，在留夠6個(gè)月正常開(kāi)銷(xiāo)以及家庭一定的儲(chǔ)蓄以備急用外，可以適當(dāng)減少定期儲(chǔ)蓄。”

　　大部分理財(cái)師均建議市民，明年央行可能會(huì)多次加息，當(dāng)下選擇儲(chǔ)蓄期限應(yīng)盡量不超過(guò)半年。

　　提前還貸合適嗎？

　　明年下半年再提前還貸

　　加息情況下，市民是否需要提前還房貸？招商銀行天津市分行金融理財(cái)師魏冬表示，這需要根據(jù)個(gè)人情況而定。“對(duì)個(gè)體企業(yè)主來(lái)說(shuō)，平時(shí)需要的流動(dòng)資金量較大，如果用于生意運(yùn)轉(zhuǎn)，獲得的投資收益能完全超過(guò)銀行貸款利息，就沒(méi)必要提前還貸。如果個(gè)人不擅長(zhǎng)投資，也不能確保自己一定會(huì)找到能超過(guò)房貸利息的收益渠道，就可以提前還一部分貸款。”

　　白揚(yáng)則表示，她個(gè)人不會(huì)輕易提前還貸。“現(xiàn)在貨幣政策偏緊，很多人的貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有8.5折甚至7折優(yōu)惠，房貸提前還了，以后再申請(qǐng)房貸就不會(huì)有這樣的優(yōu)惠了。如果市民手頭確實(shí)富余，也不想進(jìn)行其他投資，可以考慮提前還貸。”

　　也有理財(cái)師建議市民明年下半年考慮提前還貸。“大部分房貸都會(huì)在央行加息轉(zhuǎn)年的1月1日開(kāi)始調(diào)整客戶(hù)的月供，今年央行加息兩次，對(duì)市民從明年1月1日開(kāi)始要還的新月供數(shù)額影響不大。但有經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)明年央行可能會(huì)加息五六次，累計(jì)下來(lái)，對(duì)個(gè)人的月供影響就會(huì)比較大。如果央行明年多次加息，市民可以考慮在明年下半年提前還貸。”一位理財(cái)師表示。

　　現(xiàn)在該買(mǎi)黃金嗎？

　　回調(diào)階段買(mǎi)中長(zhǎng)期持有

　　黃金投資今年呈現(xiàn)出較熱的狀態(tài)，多位理財(cái)師建議市民，可以適當(dāng)配置黃金抵抗通脹。需要提醒的是，不同的黃金投資方式適合不同的人群。

　　白揚(yáng)建議市民不宜做短線(xiàn)資產(chǎn)配置。“往往在市場(chǎng)很熱的時(shí)候買(mǎi)黃金，都是黃金階段性的高點(diǎn)，打算買(mǎi)黃金的人，可以等黃金回調(diào)的時(shí)候階段性購(gòu)買(mǎi)，中長(zhǎng)期持有。”魏冬則表示，盡管目前黃金價(jià)格較高，但是由于黃金具有保值抗通脹及避險(xiǎn)的作用，所以預(yù)計(jì)其價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)大幅下跌。

　　民生銀行天津分行零售銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部李楠舟則建議，打算快進(jìn)快出、短時(shí)間獲得較大收益的投資者不適合購(gòu)買(mǎi)投資金條，因?yàn)橘I(mǎi)進(jìn)賣(mài)出都有一定成本，算下來(lái)可能收益不大。此外，黃金T+D交易由于有資金放大效應(yīng)，可以雙向交易，晚間成交活躍等特點(diǎn)，需要投資者有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受力，因此不適合普通市民投資。