很多人認(rèn)為銀行儲(chǔ)蓄存款利率上調(diào)后，不管定期儲(chǔ)蓄存款存了多長(zhǎng)時(shí)間，只要在提前支取后進(jìn)行轉(zhuǎn)存都是合算的。其實(shí)，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的，無論是這次利率上調(diào)，還是以后再上調(diào)，儲(chǔ)戶都要根據(jù)所選擇的定期儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)種，所存的時(shí)間通過公式準(zhǔn)確計(jì)算轉(zhuǎn)存是否合算。另外，在急用錢的情況下，很多人也會(huì)去銀行把定期儲(chǔ)蓄存單提前支取，這種做法同樣是錯(cuò)誤的，因?yàn)楝F(xiàn)在多數(shù)銀行都推出了存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，只要拿未到期定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押，就可獲取貸款資金。

　　所以在定期儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)需要多想想、多算算，去看手中的定期儲(chǔ)蓄存單究竟是該提前支取好，還是該用定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押進(jìn)行貸款合算。下面兩個(gè)公式可以給大家提供參考：

　　公式一：儲(chǔ)蓄存款利率進(jìn)行上調(diào)后該不該轉(zhuǎn)存。

　　李女士持有1張1年期的8萬元定期儲(chǔ)蓄存單，在此次加息當(dāng)天，李女士的該定期儲(chǔ)蓄存款正好存了30天。對(duì)于究竟該提前支取后進(jìn)行轉(zhuǎn)存合算，還是繼續(xù)持有這張存單不轉(zhuǎn)存合算，讓李女士很是為難。其實(shí)，對(duì)于這種情況解決問題的辦法很簡(jiǎn)單，李女士只要套用計(jì)算公式就會(huì)迎刃而解。

　　李女士通過以下公式便可計(jì)算出界定的轉(zhuǎn)存時(shí)限：

　　360天×存期×(調(diào)整后定期年利率-調(diào)整前定期年利率)÷(調(diào)整后定期年利率-活期年利率)＝界定的轉(zhuǎn)存時(shí)限。

　　即360天×1年×(2.50%-2.25%)÷(2.50%-0.36%)=43天

　　根據(jù)以上公式計(jì)算的結(jié)果可見，界定的轉(zhuǎn)存時(shí)限是43天，也就是說，李女士這張1年期的8萬元定期儲(chǔ)蓄存單還是去銀行進(jìn)行提前支取后再進(jìn)行轉(zhuǎn)存比較合算。而假如李女士的這張定期儲(chǔ)蓄存單的存款時(shí)限已經(jīng)超過了43天，比如說48天、50天，甚至更長(zhǎng)那還是不轉(zhuǎn)存為妙。

　　根據(jù)這一公式，筆者還得出3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期和5年期定期儲(chǔ)蓄存款所對(duì)應(yīng)的界定轉(zhuǎn)存期限分別為12天、22天、43天、115天、161天和282天以內(nèi)，如果這些不同檔次的定期儲(chǔ)蓄存款的存款時(shí)限已經(jīng)過了這個(gè)天數(shù)，建議大家就不要盲目去銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存了。

　　公式二：定期儲(chǔ)蓄存單該質(zhì)押還是該提前支取。

　　先不妨把提前支取定期儲(chǔ)蓄存單時(shí)的利息損失與小額質(zhì)押貸款利息支出相等時(shí)的天數(shù)，即臨界點(diǎn)定為E，假設(shè)現(xiàn)在馬先生有一張6萬元的1年期定期儲(chǔ)蓄存單，其年利率為a%，現(xiàn)行活期儲(chǔ)蓄存款年利率為b%，銀行小額質(zhì)押貸款年利率為c%，他的此定期儲(chǔ)蓄存單要作提前支取。

　　則定期儲(chǔ)蓄存單利息損失為：

　　A=6萬×a%—6萬×(b%÷360)×E

　　從現(xiàn)在貸小額質(zhì)押貸款到定期儲(chǔ)蓄存單到期所支付貸款利息為：

　　B=6萬×(360—E)×(c%÷360)

　　以上a%、b%、c%均為已知數(shù)

　　令A(yù)=B得出E

　　根據(jù)以上公式計(jì)算的結(jié)果可見，在E天，馬先生提前支取定期儲(chǔ)蓄存單和貸小額質(zhì)押貸款均可，過了這個(gè)天數(shù)他則最好拿定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押去獲取貸款，如果不到這個(gè)天數(shù)他還是提前支取比較好。