中小企業(yè)等經(jīng)濟(jì)實體之所以成為金融支持的薄弱環(huán)節(jié)，是因為這些薄弱經(jīng)濟(jì)實體與現(xiàn)代金融服務(wù)所要求的條件存在對接難題和矛盾，普遍存在抵質(zhì)押難的問題。為解決這些問題，南康的中小家具企業(yè)結(jié)成了信用共同體，有效獲得了地方金融的有效支持。據(jù)統(tǒng)計，南康市金融機構(gòu)投向家具產(chǎn)業(yè)貸款就有近4.48億元，其中信用共同體就累計獲得貸款達(dá)3.14億元——

做優(yōu)信貸產(chǎn)品 融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展
南康家具中小企業(yè)融資有信用共同體

    今年7月，南康市成功舉辦了“中國中部首屆暨南康第六屆家具博覽會”，六萬余人次參加了此次展會，數(shù)千家家具企業(yè)參展，成交額達(dá)8678萬元。目前，南康已經(jīng)是全國家具企業(yè)數(shù)量最多，產(chǎn)品種類最全，產(chǎn)業(yè)鏈最完善的縣級城市，也是“江西省家具生產(chǎn)基地”、“中國中部家具產(chǎn)業(yè)基地”。產(chǎn)業(yè)完善發(fā)展的后面，離不開金融業(yè)界的密切跟進(jìn)和服務(wù)。而在金融有效扶持南康家具業(yè)發(fā)展的背后，一直活躍著一個身影——南康家具信用共同體。

    產(chǎn)業(yè)發(fā)展呼喚金融創(chuàng)新
    
    南康家具產(chǎn)業(yè)起步于上世紀(jì)90年代初期。從2002年開始，南康市開始舉辦了家具博覽會，著力打造“南康家具”區(qū)域品牌。行業(yè)發(fā)展迫切需要資本的有力支撐。加強銀企合作，實現(xiàn)共贏同發(fā)展，成為金融行業(yè)與家具行業(yè)的共同心聲。然而，南康家具企業(yè)發(fā)展，也遇到既要發(fā)展又缺少抵押的瓶頸，特別是數(shù)百家中小型家具企業(yè)，更存在融資難的情況。
    
    許多中小家具企業(yè)普遍存在抵質(zhì)押難的問題，還包括產(chǎn)權(quán)設(shè)定難、價值確定難、抵押登記難、抵押變現(xiàn)難等，南康市大部分中小家具企業(yè)資產(chǎn)以原材料、半成品、貨物等流動資產(chǎn)為主，經(jīng)營利潤又投入到流動資金當(dāng)中，缺乏抵押類固定資產(chǎn)。
    
    2008年，南康家具產(chǎn)業(yè)開始步入發(fā)展最快，產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模，企業(yè)做強做大的關(guān)鍵時期。瓶頸現(xiàn)象更加突出，融資問題成為中小企業(yè)生存發(fā)展的至關(guān)重要的因素。2008年9月，在南康農(nóng)村信用社聯(lián)合社牽頭下，南康家具貸款“信用共同體”成立，成為幫扶當(dāng)?shù)丶揖邩I(yè)主發(fā)展的“及時雨”。

    “信用共同體”持續(xù)發(fā)力
    
    近三年來，南康農(nóng)村信用社組建家具類信用共同體上達(dá)50個，涉及中小企業(yè)184家，年均銷售收入13億元，吸收地方勞動力10015人。目前，幾乎90%以上以農(nóng)民為主的家具業(yè)主都曾得到農(nóng)村信用社的貸款扶持。南康鑫泉家具廠是位于鏡壩工業(yè)園區(qū)西區(qū)的一家家具企業(yè)，面對不斷好轉(zhuǎn)、供不應(yīng)求的市場行情，2010年8月份，南康聯(lián)社營業(yè)部牽頭指導(dǎo)該企業(yè)與其他幾戶企業(yè)組建了信用共同體，對其發(fā)放了100萬元的信用共同體貸款。該企業(yè)利用這筆資金，增加了大小機械設(shè)備8臺，購進(jìn)了橡木152立方，雜木200立方，當(dāng)年凈利潤增加近30萬元，為企業(yè)的發(fā)展邁上了一個新臺階。
    
    近年來，信用共同體貸款在家具產(chǎn)業(yè)發(fā)展中成效明顯。經(jīng)統(tǒng)計，南康市金融機構(gòu)投向家具產(chǎn)業(yè)貸款就有近3.14億元。占該社全部貸款累放數(shù)的12％。累計實現(xiàn)利息收入8678萬元，此外，信用共同體貸款成員流動資金大都存放在牽頭單位，加上信用共同體擔(dān)?；穑?00余家中小企業(yè)在南康農(nóng)村信用社的日均存款約6500萬元。
    
    信用共同體，讓銀企實現(xiàn)了共贏。

    “信用共同體”未來之路
    
    信用共同體貸款模式揭示出一個金融供給與金融需求之間實現(xiàn)對接的有效方法，解決中小企業(yè)貸款抵押不足和抵押難的問題。也能讓參與金融單位調(diào)整轄內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)，努力增加中小企業(yè)信貸總量。但與南康市5670家具中小企業(yè)，直接從業(yè)人員13萬人相比，南康市家具業(yè)信用共同體模式推廣遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如何讓這一模式更好地適應(yīng)企業(yè)面臨升級轉(zhuǎn)型的形勢，成為擺在南康金融行業(yè)的一道深刻課題，南康家具信用共同體未來之路如何走，作為其牽頭單位的南康農(nóng)村信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人有著清晰的思路。
    
    ——在未來五年，家具產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值有望突破150億元，家具市場面積突破150萬平方米。家具信用共同體將搭借政府家具產(chǎn)業(yè)、品牌宣傳，加強與規(guī)模企業(yè)、品牌企業(yè)的合作，擴(kuò)大對品牌家具企業(yè)的授信額度，進(jìn)一步提升南康家具信用共同體品牌性合影響力。
    
    ——信用共同體模式可有效破解家具業(yè)融資難題，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展起重大推動作用，在爭取地方政府、家具業(yè)專門機構(gòu)支持，使其對信用共同體的組建發(fā)揮引導(dǎo)、激勵和約束作用的同時，還要爭取工商、稅務(wù)、中小企業(yè)管理局等部門溝通，確保信用共同體成員經(jīng)營的合法性、持續(xù)性；確保經(jīng)營情況、財務(wù)數(shù)據(jù)與工商稅務(wù)部門信息一致。
    
    ——為加強家具行業(yè)管理，南康市家具企業(yè)有自己的家具行業(yè)協(xié)會，南康家具協(xié)會在全市六個家具企業(yè)密集區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）設(shè)有分會，甚至在有的自然村也設(shè)有家具協(xié)會，家具行業(yè)協(xié)會平均會員有500余家家具企業(yè)，行業(yè)協(xié)會掌握著協(xié)會成員較豐富翔實的企業(yè)規(guī)模、資信情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)營資格等信息，信用共同體可與家具業(yè)協(xié)會建立合作互動平臺，由行業(yè)協(xié)會對信用共同體成員提出初步評級授信和信用共同體組建意見，為信用共同體組建和授信在源頭上把關(guān)，以強化行業(yè)協(xié)會的約束作用。
    
    期待南康家具信用共同體一路走得更好……