保險問答：

問：我的保險合同已經(jīng)終止了，才想起來半年前我曾發(fā)生過一次保險事故，當(dāng)時沒有及時提出理賠申請，現(xiàn)在申請能賠嗎？

答：保險合同終止了，并不是說客戶一定不能申請理賠，需要按客戶出險時間及具體情況來判斷。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，保險事故在合同有效期內(nèi)發(fā)生，2年或5年內(nèi)都可申請理賠，其中人壽保險為5年、非人壽保險為2年。

案例演示：

齊齊哈爾的王先生于2008年1月在太平人壽購買了保額達(dá)10萬元的終身壽險，并附加了一份健康保險產(chǎn)品。

2010年1月，王先生終止了健康保險產(chǎn)品的投保，僅保留終身壽險。在終止自己健康保險的4個月前，王先生曾在2009年9月23日因急性闌尾炎住院治療，因為經(jīng)常外出，他在治療結(jié)束后也沒有向公司提出理賠申請。

直到其健康險合同終止將近一年后，王先生才想起要為自己的這次治療申請理賠。合同已經(jīng)終止近一年了，還能申請理賠嗎？王先生的家人和朋友都勸他沒必要多跑一次：“你的健康險都不保了，保險公司肯定不會給你理賠的！”

但是，當(dāng)王先生抱著試試看的心態(tài)來到太平人壽咨詢，公司服務(wù)人員當(dāng)即告知：王先生的疾病發(fā)生和治療都是在保險合同終止之前，也就是說保險事故的發(fā)生是在保險合同的有效期內(nèi)，雖然這份保險已經(jīng)終止了，但仍然是可以申請理賠的。隨后，在提交理賠申請和相關(guān)資料的三天后，王先生收到了太平人壽的理賠通知短信，獲得理賠金3000元。

專家提醒：

根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，人壽保險的被保險人保險事故發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)，并且被保險人或者受益人申請領(lǐng)取保險金的時間未超過5年（自被保險人或受益人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起的5年），都是可以提出理賠申請的。

案例中，王先生的情況正符合這一規(guī)定，只要事實清楚、手續(xù)齊全，自然是可以獲得保險公司賠付的。如果購買的是非人壽保險，在保險事故發(fā)生于合同有效期內(nèi)的情況下，則合同終止2年內(nèi)都可申請理賠。