本報(bào)記者 盧薇

9月16日至25日，2011第十四屆成都國(guó)際汽車展覽會(huì)將在成都世紀(jì)城新國(guó)際會(huì)展中心開幕。車市漸“熱”，眾多品牌車商不斷推出“車展優(yōu)惠價(jià)”、“買車送保險(xiǎn)”等促銷活動(dòng)，吸引大批消費(fèi)者。

買了新車，購買車險(xiǎn)必不可少。記者走訪成都各大保險(xiǎn)公司，請(qǐng)專家講解如何為新車選購車險(xiǎn)。

險(xiǎn)種

根據(jù)需求合理配置

車主上路前必須購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)），這是由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定，費(fèi)率全國(guó)統(tǒng)一，新車上路前必須購買。

太平洋財(cái)險(xiǎn)四川分公司專家介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還需購買商業(yè)車險(xiǎn)，其中又有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)之分。其中主險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)；附加險(xiǎn)包括車上貨物險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。

該專家表示，選購車險(xiǎn)應(yīng)因人、因車而異，但建議第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)兩個(gè)主險(xiǎn)一定要買。“這兩個(gè)險(xiǎn)種是車主萬一出事故后，人車損失能夠得到賠償?shù)幕颈Ｕ稀?rdquo;

專家還建議，駕車新手出險(xiǎn)概率相對(duì)較大，應(yīng)盡量選全附加險(xiǎn)，其中應(yīng)首先考慮不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有免賠率，車主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。若購買了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，那么無論車主在事故中承擔(dān)多大責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)支付全部賠款。

此外，盜搶險(xiǎn)可保證車輛一旦被盜或被搶，車主的損失就能夠得到賠償。高檔車車主還可選購劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

今年以來，成都市的幾場(chǎng)暴雨讓很多停在低洼處的車輛遭了殃。太平保險(xiǎn)四川分公司銷售人員推薦新車主投保價(jià)格不到100元的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)可暫時(shí)不購買，“因?yàn)樾萝嚢l(fā)生自燃的概率很低。”

渠道

4S店投保省心自行投保省錢

選好了險(xiǎn)種，那車主應(yīng)該通過什么渠道購買車險(xiǎn)呢？

一般來說，可到汽車4S店、或者保險(xiǎn)公司投保。天平汽車保險(xiǎn)四川分公司投保專家分析，兩種方式各有優(yōu)勢(shì)，到4S店投保省心，而自行到保險(xiǎn)公司投保省錢。

首先，到4S店選購車險(xiǎn)相對(duì)省時(shí)省力，而且在4S店投保的車輛出險(xiǎn)后，車輛修理、賠付將由4S店直接代辦，且不需要車主提前預(yù)付費(fèi)用。不過，這一銷售渠道的基準(zhǔn)保費(fèi)比電銷渠道要高出15%。

如果要選擇更省錢的方式，可以通過保險(xiǎn)公司的多種銷售渠道直接投保。除了業(yè)務(wù)員主動(dòng)推銷和銀郵中介等保險(xiǎn)傳統(tǒng)銷售方式外，近年來，網(wǎng)上車險(xiǎn)和電話車險(xiǎn)等一些更為便捷的投保渠道越來越受到消費(fèi)者的青睞。天平汽車保險(xiǎn)四川分公司投保專家表示，網(wǎng)上車險(xiǎn)和電話車險(xiǎn)既節(jié)約營(yíng)銷成本，也節(jié)約了客戶購買保險(xiǎn)的費(fèi)用與時(shí)間，實(shí)現(xiàn)車主和保險(xiǎn)公司的零距離溝通。

目前，平安車險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等公司都建立了網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)投保平臺(tái)。這一保險(xiǎn)直銷渠道省去了人員、辦公、通訊等成本，其基準(zhǔn)保費(fèi)比傳統(tǒng)渠道的基準(zhǔn)保費(fèi)低15%。同時(shí)，網(wǎng)上車險(xiǎn)還可提供理賠信息自助查詢平臺(tái)、報(bào)案受理、事故車托管、代繳車船稅、代辦車輛年審等服務(wù)。

除適合的投保渠道，選對(duì)保險(xiǎn)公司也很重要。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議：“新車最好選擇大的保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)”，因?yàn)榇蠊咀⒅仄放平ㄔO(shè)，服務(wù)更有保障，保險(xiǎn)方案也更成熟，且出險(xiǎn)后的理賠快捷透明，定點(diǎn)維修廠的水平也相對(duì)較高。

小貼士

全險(xiǎn)不全保

車險(xiǎn)專家提醒，車主在簽訂商業(yè)保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要看清合同中規(guī)定的免賠條款。買了全險(xiǎn)并不意味著所有險(xiǎn)情都能獲得全額賠付。以下情況是不在全險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)：

酒后駕車、無照駕駛、車輛未年檢；

駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速；

車輛維修期間造成的損失；

所載貨物造成的車輛受損；

撞到自家人；

車內(nèi)物品爆炸等。（盧薇）