教師節(jié)就要到了，由于長年辛勞，教師們往往沒有更多時(shí)間顧及投資理財(cái)和自身的保險(xiǎn)方案，事實(shí)上，教師更需要保險(xiǎn)的呵護(hù)……今日，我們將根據(jù)兩位不同年齡的教師的自身情況，獻(xiàn)上3份精心的投保方案，供廣大教師參考。

案例1 新成立家庭的教師

年繳保費(fèi)不超年收入15%為宜

●主角：韋老師，男，31歲

個(gè)人情況：韋老師今年3月與相戀3年的女友喜結(jié)連理，作為南寧一職業(yè)技校的數(shù)學(xué)老師，韋老師月收入約2800元；其愛人在一事業(yè)單位工作，月收入約2500元。家庭每月的支出為3500—4000元(房貸+日常支出)，現(xiàn)有存款5萬元。保險(xiǎn)方面，兩人除了學(xué)校和單位投保的三險(xiǎn)外，沒有再購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)疑問：類似韋老師的群體可以關(guān)注哪一類的保險(xiǎn)，如何投保，投保比例是多少，投保時(shí)需要注意些什么？平安人壽廣西分公司濱湖28部經(jīng)理?xiàng)畈虱h(huán)解答：類似韋老師這種新成立的家庭群體，建議目前關(guān)注保障+分紅類的保險(xiǎn)；如果要投保，夫妻雙方都投保能更好地抵御未來的風(fēng)險(xiǎn)，建議投保年繳保費(fèi)以不超過年收入的15%為好，且不影響家庭日常生活開支。如目前中國平安熱銷的智勝人生，主險(xiǎn)12萬+重疾10萬+意外傷害10萬+意外傷害醫(yī)療1萬+住院日額10份，年繳保費(fèi)4260元，交費(fèi)20年。

投保人買保險(xiǎn)時(shí)須注意的是，買保險(xiǎn)既不是越便宜越好，也不是越貴越好，而是以自己家庭的保障需求及所能承受的年繳保費(fèi)作為主要的考慮因素，綜合考慮各種情況來做選擇。如保障需求則要考慮目前擁有的保險(xiǎn)(含社保及商業(yè)保險(xiǎn))，及未來的保險(xiǎn)需求(如未來兩三年內(nèi)要孩子，孩子的保險(xiǎn))等情況，而未來3—5年還需要買車、撫養(yǎng)孩子等。投保時(shí)還需要注意的是，一定要關(guān)注所要投保險(xiǎn)種的保障范圍，明白什么情況可以賠，什么情況不能賠等保險(xiǎn)條款。

案例2 負(fù)擔(dān)不重準(zhǔn)備退休的教師

可支配資金40%作風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃

●主角：何教授，男，50歲

個(gè)人情況：何教授今年已經(jīng)50歲了，在南寧一大學(xué)教書，年收入大約7萬元，膝下有一兒子，現(xiàn)已工作。何教授的家庭收入還是比較穩(wěn)定的，除去日常開支，年余約為3萬—5萬元。保險(xiǎn)方面，何教授和家人沒有另行購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)疑問：類似何教授的教師群體，可以關(guān)注哪一類的保險(xiǎn)，投保有什么注意事宜？太平人壽廣西分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理戴銀波解答：目前何教授沒有更多的房貸壓力，可以把考慮的重心轉(zhuǎn)移到自己未來的品質(zhì)養(yǎng)老生活上來，可以考慮拿出可支配資金的40%作為自己的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。

對(duì)于現(xiàn)在的何教授來說，兒子已經(jīng)長大成人，并順利工作，不用為此做過多的投資，而自己的重疾保障為空白，因此，可以考慮做一份10萬保額的重疾保險(xiǎn)，作為醫(yī)保的一個(gè)重要補(bǔ)充。做重疾保險(xiǎn)首要的目的就是要以最少的成本來換取最大的風(fēng)險(xiǎn)保障，一旦罹患重疾，可以獲得保額甚至是幾倍保額的賠付，所以建議拉長投保時(shí)限。如太平人壽福祿雙至重疾保險(xiǎn)與IPA的組合計(jì)劃，每年投入約7700元，就可以獲得10萬的重疾保障和10萬意外身故保障，住院和手術(shù)費(fèi)用各2000元的補(bǔ)償，以及相應(yīng)的住院津貼。另外，對(duì)于未來的養(yǎng)老計(jì)劃，何教授可以拿出15萬做一個(gè)商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老，按照分期付款的方式，選擇合適自己的保險(xiǎn)。

作為收入穩(wěn)定、負(fù)債較少的教師群體，適當(dāng)?shù)乜紤]保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行家庭理財(cái)是必要的。本報(bào)記者朱華黃賢靈（南寧晚報(bào)）