在銀根緊縮的背景下，對(duì)我市小企業(yè)來說，小額貸款公司是一個(gè)常用的融資渠道。

    官方的公示資料顯示，自2009年7月成立第一家小額貸款公司以來，至今年9月我市已開業(yè)的小額貸款公司達(dá)14家，覆蓋了贛州開發(fā)區(qū)、章貢區(qū)、南康市、贛縣、龍南、大余、信豐、寧都、上猶、興國(guó)、石城、崇義等12個(gè)縣（市、區(qū)）。截至8月末，我市小額貸款公司貸款余額123765.5萬元。其中，個(gè)人非農(nóng)貸款余額58652萬元；中小企業(yè)貸款余額14707萬元；農(nóng)戶貸款余額49406.5萬元。

    這組數(shù)據(jù)顯示，小額貸款公司正成為“香餑餑”。然而，記者走訪發(fā)現(xiàn)，在其火熱的另一面，也不可避免地遭遇風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的“成長(zhǎng)煩惱”。

    政策支持激活民間資金

    早在2009年9月，我市便出臺(tái)了《贛州市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（暫行）的通知》。

    該辦法規(guī)定了申請(qǐng)成立小額貸款公司須具備的各項(xiàng)條件，同時(shí)對(duì)小額貸款公司的登記管理作出明確要求，并就小額貸款公司高管任職條件、貸款額度、信息披露等日常經(jīng)營(yíng)行為作出了規(guī)定，對(duì)贛州市小額貸款公司試點(diǎn)工作發(fā)揮指導(dǎo)性作用。

    該《辦法》規(guī)定，設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦備案，經(jīng)省政府金融辦審批。符合條件的申請(qǐng)人應(yīng)自批復(fù)同意之日起45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件，依法向工商部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向市人民銀行、市銀監(jiān)分局和市公安局報(bào)送相關(guān)資料。

   《辦法》還規(guī)定，小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本（金）不得低于3000萬元（國(guó)家級(jí)或省級(jí)貧困縣不低于2000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本（金）不得低于5000萬元（國(guó)家級(jí)或省級(jí)貧困縣不低于3000萬元）；試點(diǎn)期間小額貸款公司注冊(cè)資本（金）上限為2億元。對(duì)于真正服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并經(jīng)中介機(jī)構(gòu)評(píng)估確認(rèn)實(shí)現(xiàn)盈利的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)在設(shè)立2年后可增資擴(kuò)股。

    由此，民間游資在政策的推動(dòng)下開始活躍起來，而小額貸款公司也在政府的支持下進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。

    成區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力

    市金融辦在其官網(wǎng)贛州金融網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我市已開業(yè)的小額貸款公司達(dá)14家，覆蓋了贛州開發(fā)區(qū)、章貢區(qū)、南康市、贛縣、龍南、大余、信豐、寧都、上猶、興國(guó)、石城、崇義等縣（市、區(qū)）。截至8月末，我市小額貸款公司貸款余額123765.5萬元。其中，個(gè)人非農(nóng)貸款余額58652萬元；中小企業(yè)貸款余額14707萬元；農(nóng)戶貸款余額49406.5萬元。

    此前，一位金融觀察人士曾向國(guó)內(nèi)一財(cái)經(jīng)媒體的記者透露，贛州市民間資金“非常龐大”，保守估計(jì)處于“沉睡期”的民間資金總量應(yīng)該超1000億元。另一位贛州市小額貸款公司負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來，前往小額貸款公司融資貸款的中小企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶可以說是絡(luò)繹不絕，而資金更是供不應(yīng)求。

    毫無疑問，中小企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶對(duì)資金的渴求也推動(dòng)著贛州市小額貸款公司的發(fā)展。在談起資金面收緊對(duì)企業(yè)的影響時(shí)，贛州市多個(gè)中小企業(yè)主都滿臉愁容。記者接觸的多名企業(yè)主表示，對(duì)于只需要貸款100萬元中小企業(yè)來說，是很難從銀行拿到貸款的。而往往，大多數(shù)企業(yè)的資金需求在1000萬元以內(nèi)，有的企業(yè)僅僅需要100萬元以內(nèi)。

    “這就需要民間資金的注入來輔助”，一個(gè)金融界人士認(rèn)為，小額貸款公司的快速發(fā)展不但激活了沉睡的資金，也成為贛州市區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力。

    防范風(fēng)險(xiǎn)成共識(shí)

    在熱火朝天的氛圍中，如何防范風(fēng)險(xiǎn)成為越來越多的小額貸款公司的共識(shí)，許多小額貸款公司不約而同地選擇加強(qiáng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制。“現(xiàn)在民間借貸這么盛行，我們會(huì)更加關(guān)注客戶貸款資金的用途，加強(qiáng)后續(xù)跟蹤，如果是做一些投資或者投機(jī)，肯定不允許。”一家小貸公司負(fù)責(zé)人說。

    “現(xiàn)在放貸越來越看重企業(yè)主本身的道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，畢竟中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息還不健全。”另一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人表示，今年的整體環(huán)境更為復(fù)雜，他們?cè)诳蛻魧彶樯蠒?huì)更為謹(jǐn)慎，尤其是剛剛經(jīng)營(yíng)不久的信貸公司。

    由于小額貸款的貸款對(duì)象涉及微小企業(yè)、小商戶和農(nóng)牧戶，相較貸款給政府項(xiàng)目和大企業(yè)面臨更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這就要求小貸公司不斷完善風(fēng)控水平，這也正是我市的小貸公司致力于突破的。有小額貸款公司的負(fù)責(zé)人表示，他們將多向在銀行系統(tǒng)工作的專業(yè)人士請(qǐng)教，借鑒他們的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，并為小額貸款公司今后的壯大做好準(zhǔn)備。