本站訊（記者李華林 謝歡） 如果想了解一個(gè)人的能力，可以瀏覽簡歷；如果想洞悉一個(gè)人的身份，可以觀察著裝；如果想知道一個(gè)人的信用口碑，可以通過人民銀行的征信系統(tǒng)。

    記者日前從人民銀行贛州市中心支行了解到的數(shù)據(jù)表明，由人民銀行征信系統(tǒng)對外提供的企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)已經(jīng)在深入影響贛州企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和市民的工作生活，企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告作為“經(jīng)濟(jì)身份證”的作用正日益突顯。

    截至８月末，全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(又稱企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng))已經(jīng)為贛州４００多萬自然人和２萬多家企業(yè)建立了信用檔案。“征信”這個(gè)出自幾千年前《左傳》里“君子之言，信而有征”的古老詞匯正在悄然影響著贛州人的生活。

    釋疑：什么是征信

    在當(dāng)前崇尚快速消費(fèi)的年代，市場經(jīng)濟(jì)很大程度上已經(jīng)演化為了信用經(jīng)濟(jì)，“鄉(xiāng)間盛名”的口口相傳、“熟人社會(huì)”的交口稱贊——信用成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最亮的名片，“征信”這一特殊的“信用檔案”管理方式也應(yīng)運(yùn)而生。

    簡單地說，人民銀行為企業(yè)和個(gè)人建立的信用檔案，依法采集、客觀記錄相關(guān)信用信息，并依法對外提供信用報(bào)告的活動(dòng)就是“征信”。

    信用檔案記錄了企業(yè)和個(gè)人的信用行為，這些行為將影響其未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。比如，每個(gè)與銀行打過交道的人，其信用記錄都會(huì)被保存下來，一旦有信用“污點(diǎn)”就會(huì)進(jìn)入個(gè)人信用檔案，將長期影響其作為“經(jīng)濟(jì)人”的未來發(fā)展。

    據(jù)人民銀行贛州市中心支行征信管理部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人信用檔案記錄了個(gè)人身份信息和信用交易信息，其中信用交易信息包括向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)逐筆借款金額以及過去２４個(gè)月的具體還款情況，信用卡的張數(shù)、授信額度、額度使用情況、實(shí)際還款記錄、過去２４個(gè)月還款情況，以及為他人提供擔(dān)保的信息等。而企業(yè)信用檔案則記錄了企業(yè)遵紀(jì)守法信息、企業(yè)經(jīng)營情況以及企業(yè)財(cái)務(wù)信息。

    記者還了解到，我國目前已有部分地區(qū)的個(gè)人信用檔案已經(jīng)開始記錄信貸領(lǐng)域以外的信用信息，比如繳納電信、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)服務(wù)費(fèi)信息，個(gè)人欠稅、法院民事案件判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息等。

    今年7月，國務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例》第二次公開征求社會(huì)意見，條列中明確了下一階段要將繳納電信、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)服務(wù)費(fèi)信息納入信用檔案中。接受采訪的上述負(fù)責(zé)人表示，贛州目前暫時(shí)還未將公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)信息納入個(gè)人信用檔案，但這些信息納入個(gè)人信用檔案已為期不遠(yuǎn)。

    發(fā)生在近日的一則新聞則進(jìn)一步透露出我國征信系統(tǒng)采集企業(yè)及個(gè)人信用信息所涉及的范圍將越來越廣泛。中國證監(jiān)會(huì)９月２０日表示，已就參與建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)以及使用征信信息與人民銀行達(dá)成協(xié)議，證券期貨監(jiān)管信息將納入人民銀行牽頭建設(shè)的征信系統(tǒng)。這意味著在證券期貨交易市場的交易行為都將逐步納入到信用檔案之中。

    掃描：征信就在身邊

    一份住房按揭貸款合同、一張銀行信用卡……這些生活信息已是再熟悉不過，其實(shí)，這些與我們最親近的信用信息正是構(gòu)成個(gè)人信用報(bào)告的主體。但您有真正了解過它們嗎？您關(guān)注過它們的“健康”嗎？

    據(jù)贛州金融網(wǎng)今年９月初的網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，參與問卷的人群中，７０%不了解“征信”，５%曾經(jīng)查詢過信用報(bào)告，２５%知道“征信”但不清楚如何查詢信用報(bào)告。

    記者在采訪中了解到，在贛州如果要查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，除了在貸款時(shí)商業(yè)銀行會(huì)通過征信系統(tǒng)查詢，也可以自己前往人民銀行贛州市中心支行征信管理部門進(jìn)行查詢。

    據(jù)人民銀行贛州市中心支行統(tǒng)計(jì)，截至８月底，該行本級(jí)今年共接待１４３家企業(yè)和４５１３名自然人查詢企業(yè)及個(gè)人信用報(bào)告，分別是去年同期查詢量的２．２倍和３．４倍。無疑，企業(yè)和個(gè)人的自主信用意識(shí)的正在逐年提高。

    目前，在贛州，前往征信管理部門查詢信用報(bào)告的大多是有貸款需求的企業(yè)和個(gè)人，因?yàn)樵谙蛏虡I(yè)銀行申請貸款的過程中，查詢信用報(bào)告已成為商業(yè)銀行貸款審批的重要一環(huán)。僅僅單純?yōu)榱肆私庾陨硇庞糜涗浂巴樵兊钠髽I(yè)和個(gè)人仍然不多。

    “以前不太了解征信，覺得這事跟自己沒太大關(guān)系。但現(xiàn)在準(zhǔn)備貸款買房了才知道有信用報(bào)告一說，就過來查查，原來這個(gè)東西影響還這么大！”一位正在某商業(yè)銀行辦理貸款的李女士告訴記者，“幸好以前信用卡透支了都會(huì)及時(shí)還款，不然現(xiàn)在貸款買房都成問題了。”

    去年，國家住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等四部門發(fā)文規(guī)定，停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。“這一規(guī)定的出臺(tái)，使得很多有購買第三套住房意向的市民紛紛前來查詢個(gè)人信用報(bào)告。”人民銀行贛州中心支行征信管理部門相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    其實(shí)，良好的信用記錄不僅對已步入社會(huì)的人們很重要，即將步入社會(huì)的大學(xué)生們更應(yīng)引起重視。大學(xué)生從享受國家助學(xué)貸款、使用信用卡到畢業(yè)后的求職、創(chuàng)業(yè)，無不與其信用密切相關(guān)。

    國家助學(xué)貸款是國家利用金融手段資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的重要舉措，助學(xué)貸款自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行就會(huì)將相關(guān)信息報(bào)送到人民銀行征信系統(tǒng)中，如果享受這項(xiàng)貸款的大學(xué)生畢業(yè)后不按時(shí)還款，這些記錄都將如實(shí)記入個(gè)人信用報(bào)告，對其未來的發(fā)展影響甚大。

    據(jù)了解，在近幾年的就業(yè)招聘中，用人單位也越來越關(guān)注大學(xué)生的個(gè)人信用狀況。不少省市在錄用公務(wù)人員、進(jìn)行事業(yè)單位招聘時(shí)，就將通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告作為一項(xiàng)考察環(huán)節(jié)。一些大型企業(yè)在招聘財(cái)務(wù)、高級(jí)管理人員時(shí)，也越來越看重求職者的個(gè)人信用報(bào)告。

    觀察：呵護(hù)信用靠自己

    去年３月的贛縣，一件關(guān)于“信用”的事件在當(dāng)?shù)馗刹咳罕娭幸鹆藦?qiáng)烈反響。２０１０年３月１９日，農(nóng)業(yè)銀行贛縣支行在贛縣縣委主辦的《贛縣之聲》刊登公告，向該縣１９名政府工作人員催收信用卡欠款１５余萬元。當(dāng)天，時(shí)任贛縣縣委書記李明生就此作出批示，“請組織部門備案留檔。這些干部都應(yīng)列入提拔重用黑名單，三年內(nèi)不得提拔重用。另，請銀行都應(yīng)向農(nóng)行學(xué)習(xí)，對不誠信的干部登報(bào)告之，組織部門隨時(shí)跟進(jìn)了解。”

    一時(shí)間，“信用”成為贛縣街談巷議的最熱話題，重誠信、講信用的觀念得到了極大的提升。人民銀行贛縣支行征信管理部門四天內(nèi)就收到信用報(bào)告查詢申請５０余份。

    近年來，因?yàn)椴涣夹庞糜涗浽斐善髽I(yè)融資難的案例歷歷在目。通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)信用報(bào)告已經(jīng)成為商業(yè)銀行審核企業(yè)貸款申請的重要流程。去年底，我市的小額貸款公司獲準(zhǔn)接入征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，用于公司辦理信貸業(yè)務(wù)。征信系統(tǒng)的應(yīng)用領(lǐng)域正在金融服務(wù)行業(yè)擴(kuò)大。

    信用是每個(gè)人都擁有的一筆實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，有良好的信用，您就能在貸款、求職等很多方面享受到便利。但這筆財(cái)富不是一朝一夕就能獲得的，它需要靠每個(gè)人在日常生活中慢慢積累。

    人民銀行贛州市中心支行征信管理部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然擬出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》（討論稿）中提及，個(gè)人信用報(bào)告僅顯示近五年的記錄“污點(diǎn)”，但良好的信用記錄仍需要每個(gè)人的精心呵護(hù)。他建議，在日常生活中大家要樹立關(guān)愛信用記錄的意識(shí)，了解自己的借款情況，主要是每個(gè)月的償還利息和信用卡支出情況，及時(shí)還清借款。在平時(shí)也要對利率政策加強(qiáng)關(guān)注，若遇利率調(diào)整才能及時(shí)作出反應(yīng)，避免還款不足造成負(fù)面信用記錄。

    該負(fù)責(zé)人特別針對大學(xué)生關(guān)注的信用問題提出了建議，他表示，大學(xué)生要學(xué)會(huì)合理地使用信用卡，準(zhǔn)確掌握信用卡的透支情況，避免因有太多而造成對自己的信用管理不當(dāng)。對于辦理了國家助學(xué)貸款的大學(xué)生，畢業(yè)后一定要按時(shí)償還貸款。如果償還助學(xué)貸款暫時(shí)存在困難，也應(yīng)與學(xué)?；蜚y行保持必要的聯(lián)系，爭取與銀行達(dá)成延期還款協(xié)議，避免在個(gè)人信用報(bào)告中留下“污點(diǎn)”。

    為了增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)，人民銀行贛州中心支行每年都在全市范圍內(nèi)開展形式多樣的征信宣傳活動(dòng)，引導(dǎo)公眾關(guān)心自己的信用記錄，關(guān)注自己的信用行為，在信用活動(dòng)中逐漸形成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)提升公眾信用意識(shí)的目的。

    據(jù)了解，在今年９月的“征信宣傳月”活動(dòng)中，人民銀行贛州市中心支行的宣傳重點(diǎn)將面向中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，積極推動(dòng)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)以及農(nóng)村信用體系建設(shè)，在進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)能力的同時(shí)，使更多中小企業(yè)和農(nóng)民從中得到更多實(shí)惠。

    征信已經(jīng)來到了你我的身邊?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開征信制度，中國也不例外。人民銀行征信系統(tǒng)已經(jīng)為全國７．９億自然人和１７９０多萬戶企業(yè)建立了信用檔案，使每個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人都擁有了“經(jīng)濟(jì)身份證”。有人說信用記錄的好壞決定您是否能辦成您想辦的事，以及花多大的成本辦成您想辦的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一樣維護(hù)個(gè)人的信用記錄”——如此重要的東西，您怎么可以不關(guān)注，不了解呢？（贛州金融網(wǎng)）

    ■延伸閱讀：贛州金融網(wǎng)征信知識(shí)專題